Ипотечные долги россиян достигли рекордных показателей

Важный материал в статье на тему: "Ипотечные долги россиян достигли рекордных показателей". Если в процессе прочтения у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Всемирный банк сообщил о рекордной задолженности россиян по кредитам

Объем задолженности населения по банковским кредитам в настоящее время находится на исторически высоком уровне, превышающем предыдущий максимум, зарегистрированный в конце 2014 года, говорится в докладе Всемирного банка, посвященном экономике России. При этом объем задолженности не называется.

Зато указывается, что долги россиян по валютным кредитам почти исчезли. Сейчас доля рублевых кредитов составляет 99,3%.

Растет доля ипотечных кредитов. В настоящее время она достигла 42,5% от общей задолженности населения.

В докладе указывается, что Банк России ужесточил требования по оценке рисков необеспеченных потребительских кредитов с годовой процентной ставкой в диапазоне от 10 до 30%. Новые требования применяются к потребительским кредитам, выданным после 1 сентября 2018 года. В дальнейшем Банк России планирует ужесточить требования для ипотечных займов с небольшим размером первоначального взноса (от 10% до 20%), которые должны вступить в силу с 1 января 2019 года.

Долги растут

«Общий долг домохозяйств сейчас на 21,4 процента выше уровня, достигнутого в период после финансового кризиса (второй квартал 2013 года)», — говорится в официальном сообщении. Наибольший размер задолженности — 9,12 триллиона долларов приходится на ипотеку. Не станет ли это детонатором очередного мирового кризиса, как в 2008 году, когда четвертый по величине инвестиционный банк в США Lehman Brothers подал в суд заявление о банкротстве? Американские аналитики считают, что поводов для беспокойства растущая закредитованность населения не дает.

Научный сотрудник института Адама Смита, колумнист Forbes Тим Ворстал объясняет, что, хотя размер долга американцев и достиг уровня 2008 года в абсолютных величинах, это не несет в себе угрозы, поскольку экономическая ситуация в стране стала с тех пор значительно стабильнее, ВВП вырос, а инфляция несколько обесценила деньги. По его мнению, правильнее отталкиваться от отношения совокупного объема долга домохозяйств к ВВП, а оно за десять лет снизилось в разы.

Примерно той же позиции придерживаются и российские эксперты. По мнению доцента кафедры финансовых рынков РАНХиГС Сергея Хестанова, высокая закредитованность американцев в ближайшем будущем не скажется ни на стабильности финансовой системы США, ни на равновесии мировой финансовой системы.

«Единственная «точка на горизонте» — это 2020-2021 годы, когда с достаточной долей вероятности произойдет очередной циклический экономический кризис по образцу 1998 и 2008 годов. Это может несколько обострить ситуацию для проблемных групп заемщиков в Америке. Оценить, какой доли населения это коснется, сейчас не представляется возможным. Но масштабных последствий для мировой финансовой системы, на мой взгляд, не будет. Пока экономический рост в США присутствует, существенных угроз нет, — считает Хестанов.

Эксперт пояснил, благодаря чему долги американцев росли рекордными темпами. Дело в том, что на протяжении целого ряда лет (примерно с 2008 по 2016 год) ставки по кредитам в стране были чрезвычайно низки, что подстегивало людей брать взаймы у банков. Несколько лет подряд ипотечные ставки были даже ниже официально заявленного уровня инфляции.

Это стало мощнейшим стимулом для наращивания кредитной нагрузки. Многие этим воспользовались, поэтому и совокупный объем долга существенно вырос. А вот финансовая нагрузка на заемщиков оказалась незначительной благодаря все тем же низким ставкам. Сейчас они стали медленно расти, приблизившись к уровню инфляции, поэтому, скорее всего, дальнейший рост кредитования замедлится.

Профессор кафедры фондового рынка и рынка инвестиций Высшей школы экономики Александр Абрамов добавил, что и рынок недвижимости США не сигнализирует о каких-то серьезных проблемах. Чтобы вызвать системный кризис в экономике, схожий по сценарию с кризисом 2007 года, накопление долга должно сочетаться с падением цен на жилье, а пока они демонстрируют тенденцию к росту. «После 2008 года мировая банковская система была существенно перенастроена, так, чтобы ее капитализация соответствовала риску. Это правило, введенное именно в период кризиса, до сих пор работает и обеспечивает стабильность банков, выдающих ипотечные кредиты. Да, рост объемов выдачи — это «красный флажок», за которым нужно смотреть, но о начале кризиса речи пока, я думаю, не идет», — сказал Абрамов «РГ».

Смысла сравнивать объемы кредитных долгов россиян и американцев нет, поскольку условия кредитования в наших странах чрезвычайно разнятся. Американцам их долги обходятся вдвое дешевле, чем россиянам. Так, на 1 января 2019 года средневзвешенная ставка по ипотеке в США была равна 4,51 процента годовых, в то время как в России она достигала 9,66 процента. Совокупный объем всех выданных на 1 января 2019 года ипотечных кредитов, по данным Банка России, был равен 6,4 триллиона рублей. Аналогичный показатель в США в начале года достиг 9,12 триллиона долларов, что почти в 94 раза больше.

Эксперты ОНФ: Объем набранных россиянами кредитов установил новый рекорд

Активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили данные Кредитной карты России за 2018 г. Объем кредитной задолженности россиян за год вырос на 22,4% и составил 14,86 трлн руб. – это рекордный показатель, который свидетельствует о большей уверенности заемщиков в своих силах и увеличении количества выданных кредитов, в том числе и ипотечных. А вот доля просроченной задолженности снизилась до 5,1%.

Большим спросом пользовалась ипотека – в прошлом году банки выдали 1,47 млн ипотечных кредитов на сумму 3 трлн руб., что также стало рекордом с 2006 г. Общий объем задолженности по ипотеке на конец года достиг 6,38 трлн руб. Это 43% от всей суммы кредитов физических лиц. Объем же просроченной задолженности снизился до 5,1% и составил 758 млрд руб.

Читайте так же:  Купить квартиру на материнский капитал

Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц

* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

Но «просрочка», отраженная только на балансах банков, не полностью отражает картину с «плохими» долгами граждан. Примерно такой же объем задолженности банки списали на взыскание коллекторским агентствам, судебным приставам или как безнадежные.

Федеральная служба судебных приставов оценивает объем долгов граждан перед банками, переданных приставам в 2018 г., в 2 трлн руб. Таким образом, реальную долю просроченной задолженности можно оценить примерно в 13–14%.

В пересчете на каждое российское домохозяйство (семью) кредитная задолженность составила 263 тыс. руб., в том числе просроченная – 13,4 тыс. руб. (годом ранее эти показатели составляли 215 тыс. и 15 тыс. руб. соответственно).

Средний уровень закредитованности домохозяйств, то есть отношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу, составил 27% (годом ранее – 22%). Это говорит о росте средней долговой нагрузки семей. Существенно превышает среднероссийский уровень закредитованность домохозяйств в Республике Калмыкия (59%), Республике Тыва (56%), Чувашской Республике (44%), Иркутской области (42%) и Ханты-Мансийском автономном округе (41%).

Топ-10 регионов по закредитованности домохозяйств

[3]

Видео (кликните для воспроизведения).

Субъект РФ

Уровень закредитованности, %

Средний объем задолженности, руб.

Долги россиян по ипотеке достигли рекордного уровня

Долги россиян по ипотеке достигли абсолютного рекорда — более 7 трлн рублей, показав рост в три раза с начала 2014 года, сообщает Lenta.ru со ссылкой на исследование консалтинговой FinExpertiza. При этом 36% ипотечного долга относится к Москве, Московской области и Санкт-Петербургу. В исследовании отмечается, что причиной ускорения роста долга является низкая финансовая грамотность населения, которая не позволяет ему адекватно оценивать свои возможности и риски.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, за семь месяцев 2019 года банки выдали более 22 млн кредитов почти на 5 трлн рублей. Количество новых кредитов увеличилось на 9%, объемы кредитования выросли на 10%.

[1]

Тем не менее, таких больших цифр пугаться не стоит, считают опрошенные агентством «Прайм» эксперты. В данном случае важны не абсолютные значения, а относительные. На данный момент рынок ипотеки не превышает 7% от российского ВВП. Для сравнения, в развитых странах он может достигать 70%. У российского ипотечного рынка есть огромный нереализованный потенциал, убеждены эксперты. И все же в погоне за ипотечным кредитом не стоит забывать о возможных долгосрочных рисках.

Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова поясняет, что номинальные цифры не имеют большого значения для анализа: в процентах от ВВП рынок ипотеки по-прежнему не превышает 7%.

«Эта цифра остается очень незначительной на фоне стран Восточной Европы, в которых ипотечный долг составляет 15-20% ВВП и на фоне развитых стран с 50-70% ВВП», — отмечает она.

Действительно, пока рано говорить о повышенных рисках: доля задолженности по ипотеке в ВВП России составляет порядка 7%, это очень низкий показатель, соглашается управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.
«В Европе показатель выше в 2-5 раз. То есть ипотечный рынок имеет огромный нереализованный потенциал. Накануне кризиса в 2007 году в США доля ипотеки в ВВП достигала 73%. В России значение ниже в десять раз «, — подчеркивает она.

Чтобы достичь показателей европейских стран, объем задолженности по ипотеке в России должен увеличиться как минимум до 15-20 трлн рублей. По словам Литинецкой, пока же в стране наблюдается снижение темпов прироста ипотечного портфеля: если в марте-мае в среднем каждый месяц прибавлялось по 109 млрд, то в июне-июле — по 77 млрд В среднем каждый месяц объем задолженности по ипотеке прирастает на 96 млрд рублей, то есть в конце года показатель может достигнуть примерно 7,5 трлн рублей.

Говорить о «пузыре» на рынке кредитования не приходится, так как доля просроченной задолженности сроком более полугода находится в районе 1,5%. Для сравнения — в 2010 году показатель достигал 5,8%. Таким образом, ситуация с ипотечным кредитованием стабильна, убеждена Литинецкая.

НО РИСКИ ВСЕ ЖЕ ЕСТЬ

Напротив, руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина считает, что указанный размер задолженности по ипотеке — очень большой, и растет он высокими темпами из-за высокой закредитованности населения. Более того, банки чаще предоставляют льготные условия по оформлению займов: появляется все больше программ с минимальным первоначальным взносом или без него, а кредит одобряется даже тем покупателям, которые вместо справки 2-НДФЛ предоставляют документы, подтверждающие серый доход.
«Как следствие, нередки случаи, когда заем предоставляется людям, которые не обладают достаточным доходом для его обслуживания», — поясняет она.

По ее словам, сложившаяся ситуация с задолженностью по ипотеке не является катастрофической, но предпосылки для ее сильного ухудшения имеются.

Треть долга сосредоточена в Московском регионе и Санкт-Петербурге, где уровень доходов жителей выше, чем в целом по стране, поэтому здесь наблюдаются колоссальные миграционные потоки из других российских регионов, отмечает Векшина. Многие стремятся осесть в крупнейших городах России, закрепиться здесь и приобрести жилье в подавляющем большинстве случаев с использованием ипотеки. Со стороны приезжих из регионов решения нередко принимаются недостаточно взвешенно, без серьезного анализа того, чем они будут заниматься в ближайшие три-пять лет и каким доходом будут реально располагать, считает эксперт.

«В случае увольнения и последующих проблем с трудоустройством они испытывают большие трудности с погашением ипотеки», — замечает Векшина.

Что касается прогнозов по ипотечному сегменту на текущий год, то ипотечные ставки будут снижаться в соответствии с курсом властей на либерализацию условий ипотечного кредитования. Однако у этого, казалось бы, позитивного прогноза есть и обратная сторона — чем ниже будут опускаться ставки, тем больше людей будет оформлять кредит, из-за чего средний срок просрочки по ипотеке и размер долга будут увеличиваться, предупреждает она.

Читайте так же:  Что лучше дарственная или завещание

В ипотечной кабале: долги россиян достигли рекордных значений

Долги россиян по ипотеке к 1 декабря прошлого года достигли 5 трлн рублей. По сравнению с началом прошлого года это на 13% больше, а с начала ведения статистики ЦБ ипотечных выдач, это и вовсе самая большая сумма.

Так, с января по ноябрь 2017-го года банки выдали 935632 ипотечных кредитов на сумму более 1,7 трлн рублей.

Ставка по ипотеке снизилась за ноябрь на 0,15% и составила 9,8% годовых. К слову, это также рекордный показатель за всю историю. На новостройки ставка кредитов опустилась до 9,66%, а на готовое жилье — до 9,86%. Ранее, по оценкам аналитиков АИЖК, ставка на вторичном рынке не опускалась ниже 10% годовых.

Также по прогнозам специалистов, за прошлый год будет выдано ипотечных кредитов на общую сумму 2 трлн рублей.

В Тульской области объем ИЖК в 2017-м году вырос почти на 30% по сравнению с прошлым годом. Однако, позволить себе платить ежемесячно за ипотеку могут лишь 26,5% семей, выплачивая 70% своего дохода.

По доступности ипотеки Тульская область оказалась на 34 месте из 85 субъектов.

Ипотечный долг россиян достиг абсолютного рекорда

ИА SakhaNews. Ипотечный долг россиян увеличился до абсолютного рекорда, превысив 7 трлн рублей, причем в сравнении с началом 2014 года совокупный долг по ипотечным кредитам подскочил втрое или на 2,6 трлн рублей, сообщает «Росбалт».

Как констатируют специалисты международной аналитическо-консалтинговой сети FinExpertiza, таких объемов в истории России еще не фиксировали.

В обзоре экспертов также отмечается, что 36 процентов от всего ипотечного долга россиян приходится на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.

Комментируя рекордные объемы долга, председатель совета директоров сети FinExpertiza Елена Трубникова в числе причин такой динамики назвала низкий уровень финансовой грамотности населения. По ее словам, люди решают взять ипотеку по принципу «авось отдам» и не просчитывают свои доходы и риски в долгосрочной перспективе.

Поделиться в соцсетях

Властям бы увеличить з/п 23.08.2019 05:44

Видео (кликните для воспроизведения).

Работягам ,пенсии,пособия,в разы от Мрот,прож.минимума,вот тогда бы и появились деньги на уплаты всех видов платежей,в том числе и ипотеки.

Инородец 23.08.2019 06:57

Верхам урезать зарплату, низам поднять.

опять 25 23.08.2019 08:56

правительству сверху до низу прекратить воровать надо и начать мозгами работать. страна в ОПЕ полной

«. люди решают взять ипотеку по принципу «авось отдам». «

Далеко не так. Человек берет ипотеку, имея работу и уверенность, что работая на этом предприятии, в течении установленного времени он вернет деньги.

Но в одно прекрасное утро он приходит на работу, а её нет. Стоят полицейские машины, и ему говорят: «Гражданин! Проходите, не мешайте работать!» И стоят они в толпе, бедолаги, и глазами хлопают, пытаясь выяснить, в чем дело, а слухи тут же всякие появляются и разрастаются.

И уверенности в хорошем завтрашнем дне приходит капец.

кредитный отдел 23.08.2019 10:25

Продажи Ламборджини в России в первой половине 2019 года выросои в 4 раза. Доходы населения в тот же период согласно Росстату упали на 1.3%. Это то, о чем мало кто подозревает — доходы богатых растут на фоне общего снижения доходов, а значит падение доходов бедных гораздо больше.

Руссо туристо 23.08.2019 20:36

– Сколько там у нас за чертой бедности?

– Сколько-то там миллионов.

– Надо бы денег дать.

Не умеете жить! Можно и без ипотек обходиться))) 23.08.2019 15:23

28-летний чиновник из Дагестана добавил себе в документах 34 года, чтобы получать пенсию

Об этом сообщает прокуратура республики. По данным ведомства, замглавы села в Левашинском районе получил подложный паспорт и с этим документом обратился в пенсионный фонд. Так он стал получать трудовую пенсию по старости. С марта прошлого года чиновнику перечислили 155 тысяч рублей. Возбуждено дело о мошенничестве. В отношении должностных лиц из пенсионного фонда и ФМС идёт расследование по статье о злоупотреблении полномочиями и подлоге

Добавить комментарий:

ЧТО ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ, ЕСЛИ ХОТИТЕ ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ К СТАТЬЕ

Комментарии на портале SakhaNews удаляются, если они содержат:

Комментарии, нарушающие правила поведения на портае, удаляются без предупреждения. При вторичном размещении уже удалённого сообщения, модератор вправе заблокировать («забанить») пользователя.

Почему вы не можете оставить свой комментарий?

  • Администрация портала оставляет за собой право по собственному усмотрению или решению автора закрыть материал для комментирования.
  • Возможно, вы попали в черный список.

Ипотечный долг россиян достиг абсолютного рекорда

МОСКВА, 22 авг — ПРАЙМ, Анна Подлинова. Долги россиян по ипотеке достигли абсолютного рекорда – более 7 трлн рублей, показав рост в три раза с начала 2014 года, говорится в исследовании консалтинговой компании FinExpertiza. При этом 36% ипотечного долга относится к Москве, Московской области и Санкт-Петербургу. В исследовании отмечается, что причиной ускорения роста долга является низкая финансовая грамотность населения, которая не позволяет ему адекватно оценивать свои возможности и риски.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, за семь месяцев 2019 года банки выдали более 22 млн кредитов почти на 5 трлн рублей. Количество новых кредитов увеличилось на 9%, объемы кредитования выросли на 10%.

Тем не менее, таких больших цифр пугаться не стоит, считают опрошенные агентством «Прайм» эксперты. В данном случае важны не абсолютные значения, а относительные. На данный момент рынок ипотеки не превышает 7% от российского ВВП. Для сравнения, в развитых странах он может достигать 70%. У российского ипотечного рынка есть огромный нереализованный потенциал, убеждены эксперты. И все же в погоне за ипотечным кредитом не стоит забывать о возможных долгосрочных рисках.

БОЯТЬСЯ НЕЧЕГО

Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова поясняет, что номинальные цифры не имеют большого значения для анализа: в процентах от ВВП рынок ипотеки по-прежнему не превышает 7%.

«Эта цифра остается очень незначительной на фоне стран Восточной Европы, в которых ипотечный долг составляет 15-20% ВВП и на фоне развитых стран с 50-70% ВВП», — отмечает она.

Действительно, пока рано говорить о повышенных рисках: доля задолженности по ипотеке в ВВП России составляет порядка 7%, это очень низкий показатель, соглашается управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

«В Европе показатель выше в 2-5 раз. То есть ипотечный рынок имеет огромный нереализованный потенциал. Накануне кризиса в 2007 году в США доля ипотеки в ВВП достигала 73%. В России значение ниже в десять раз «, — подчеркивает она.

Около 40% россиян допускают просрочку по ипотеке при разводе

Чтобы достичь показателей европейских стран, объем задолженности по ипотеке в России должен увеличиться как минимум до 15-20 трлн рублей. По словам Литинецкой, пока же в стране наблюдается снижение темпов прироста ипотечного портфеля: если в марте-мае в среднем каждый месяц прибавлялось по 109 млрд, то в июне-июле – по 77 млрд. В среднем каждый месяц объем задолженности по ипотеке прирастает на 96 млрд рублей, то есть в конце года показатель может достигнуть примерно 7,5 трлн рублей.

Говорить о «пузыре» на рынке кредитования не приходится, так как доля просроченной задолженности сроком более полугода находится в районе 1,5%. Для сравнения – в 2010 году показатель достигал 5,8%. Таким образом, ситуация с ипотечным кредитованием стабильна, убеждена Литинецкая.

НО РИСКИ ВСЕ ЖЕ ЕСТЬ

Напротив, руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина считает, что указанный размер задолженности по ипотеке – очень большой, и растет он высокими темпами из-за высокой закредитованности населения. Более того, банки чаще предоставляют льготные условия по оформлению займов: появляется все больше программ с минимальным первоначальным взносом или без него, а кредит одобряется даже тем покупателям, которые вместо справки 2-НДФЛ предоставляют документы, подтверждающие серый доход.

«Как следствие, нередки случаи, когда заем предоставляется людям, которые не обладают достаточным доходом для его обслуживания», — поясняет она.

По ее словам, сложившаяся ситуация с задолженностью по ипотеке не является катастрофической, но предпосылки для ее сильного ухудшения имеются.

ЦБ РФ рекомендует банкам считать долг по ипотеке погашенным после изъятия залогового жилья

Треть долга сосредоточена в Московском регионе и Санкт-Петербурге, где уровень доходов жителей выше, чем в целом по стране, поэтому здесь наблюдаются колоссальные миграционные потоки из других российских регионов, отмечает Векшина. Многие стремятся осесть в крупнейших городах России, закрепиться здесь и приобрести жилье в подавляющем большинстве случаев с использованием ипотеки. Со стороны приезжих из регионов решения нередко принимаются недостаточно взвешенно, без серьезного анализа того, чем они будут заниматься в ближайшие три-пять лет и каким доходом будут реально располагать, считает эксперт.

«В случае увольнения и последующих проблем с трудоустройством они испытывают большие трудности с погашением ипотеки», — замечает Векшина.

Что касается прогнозов по ипотечному сегменту на текущий год, то ипотечные ставки будут снижаться в соответствии с курсом властей на либерализацию условий ипотечного кредитования. Однако у этого, казалось бы, позитивного прогноза есть и обратная сторона – чем ниже будут опускаться ставки, тем больше людей будет оформлять кредит, из-за чего средний срок просрочки по ипотеке и размер долга будут увеличиваться, предупреждает она.

Долг россиян по ипотеке за год вырос почти на 1% ВВП

Популярное

Пластиковые карты

Такими темпами доля ипотеки в ВВП росла в предкризисном 2013 году.

Доля задолженности россиян по ипотечным кредитам в ВВП России выросла за последние 12 месяцев (июль к июлю) на 0,9 процентного пункта и достигла уровня 6,1% ВВП, рассказали РБК в Банке России. Совокупный объем портфеля ипотечных кредитов физлиц за этот же период вырос на 23,5% и достиг очередного рекордного уровня 5,7 трлн рублей, следует из статистики ЦБ.

Такими темпами доля ипотеки в ВВП росла в предкризисном 2013 году — с 3,2% до 4%, в последующие годы рост замедлился до 0,3—0,5 п. п., подсчитали аналитики «Русипотеки».

Несмотря на бурный рост ипотеки в последнее время, в ЦБ оценивают ее долю в ВВП как небольшую по сравнению с другими странами. Если в России задолженность по ипотеке находится на уровне 6,1% ВВП, то в Бразилии, Польше, ЮАР — в диапазоне от 12% до 29%, а в Западной Европе и США этот показатель достигает 40—80%, аргументировали в ЦБ.

Но Банк России следит за качеством выдаваемых кредитов. «При принятии решения о регулировании ипотечного кредитования будут учитываться прежде всего стандарты кредитования», — пояснили там. «Это означает, что в первую очередь не должно происходить ослабления требований к заемщикам по первоначальному взносу и долговой нагрузке», — подчеркнули в ЦБ.

То, что ипотека растет быстрыми темпами, не вызывает опасений в условиях роста востребованности ипотеки как основного способа улучшения жилищных условий, заявили РБК в госкорпорации «ДОМ.РФ». Качество ипотечного портфеля остается на высоком уровне: просроченная задолженность свыше 90 дней составляет 2,08% по сравнению с просрочкой по неипотечным кредитам в 10,1%, указывают в компании.

Ипотечные долги россиян достигли исторического рекорда

Объем выдачи ипотеки в январе — феврале 2018 г. почти вдвое превышает показатель за аналогичный период 2017 г. Об этом говорится в исследовании аналитического центра ДОМ.РФ.

«За январь — февраль 2018 г. выдано 180,7 тыс. кредитов на 347,3 млрд руб. (рост на 85% в количественном и 98% в денежном выражении)», — говорится в материалах исследования со ссылкой на данные Банка России.

Доля рефинансирования в выданных ипотечных кредитах составила 15-16%, указывают эксперты ДОМ.РФ. «Таким образом, с начала года новых кредитов выдано на сумму около 291 млрд руб., что также является рекордным показателем за первые два месяца года за всю историю», — отмечается в пояснительных материалах к исследованию.

Эксперты отмечают, что рынок ипотеки растет, прежде всего, за счет новых заемщиков. Также растущий рынок ипотеки способствовал росту рынка новостроек в январе — феврале 2018 г. — число зарегистрированных договоров долевого участия выросло на 24,7% к аналогичному периоду 2017 г. и составило 100 тыс. При этом доля кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней за отчетный период снизилась до 2,15% против 2,64% годом ранее, указывает аналитический центр ДОМ.РФ. —>

Эксперты полагают, что решение Банка России о снижении ключевой ставки с 26 марта до уровня 7,25% годовых будет способствовать дальнейшему снижению ставок в ближайшей перспективе.

По данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по предоставленным в феврале 2018 г. ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях достигла очередного минимума, составив 9,75%. В январе ставка по ИЖК составила 9,85%.

Долги россиян по ипотеке достигли рекордных 5 трлн рублей

Средневзвешенная ставка рублевой ипотеки снизилась за ноябрь на 0,15 процентного пункта (п. п.) и достигла минимальных 9,8% годовых. Ставка кредитов на новостройки опустилась за год на 1,71 п. п. и составила 9,66% годовых, а на приобретение готового жилья — 9,86% (-2,84 п. п.), подсчитали аналитики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Впервые за всю историю ставка на вторичном рынке ниже 10% годовых, отмечают они.

Валютная ипотека непопулярна у населения. В ноябре банки не выдали ни одного валютного кредита на покупку жилья, следует из данных ЦБ. За 11 месяцев выдачи валютной ипотеки составили лишь 0,03% от всех выданных кредитов на жилье.

За 2017 г. будет выдано около 1,1 млн рублевых ипотечных кредитов на сумму 2 трлн руб., следует из прогноза аналитического центра АИЖК.

Ипотечный портфель банков достигнет 5,3-5,4 трлн руб., отмечают аналитики агентства. Похожий прогноз у аналитика «Эксперта РА» Анастасии Личагиной: она ожидает, что за 2017 г. ипотечные выдачи вырастут на 30% до 1,9 трлн руб.

Удвоение через два года?

В стратегии развития АИЖК заложено удвоение ипотечного портфеля российских банков к 2020 г. К тому времени задолженность граждан по ипотеке составит 10 трлн руб., полагают в агентстве. Получается, что ежегодно портфель должен расти больше чем на 20%, а пока более реалистичным выглядит рост на уровне 10% в год, отмечал аналитик Fitch Дмитрий Васильев. Подхлестнуть спрос на ипотеку может снижение ставок – здесь многое зависит от госбанков, которые в последнее время выдают около 70% ипотеки, говорил эксперт. Не ожидает удвоения портфеля к 2020 г. и Личагина — по ее мнению, к тому моменту может быть достигнута планка только в 6-7 трлн руб.

В 2018 г. из-за уменьшения платежеспособного спроса на жилье темпы роста ипотечного рынка замедлятся, прогнозирует Личагина. «Однако с учетом ряда мероприятий, проводимых банками и государством для поддержки ипотечного кредитования, годовые темпы прироста рынка в 2018 г. не опустятся ниже 15-20%», — полагает она.

10 января правительство утвердило программу субсидирования ипотеки для семей с детьми. Для семей, у которых с 2018 г. родится второй и третий ребенок, будет действовать льготная ипотечная ставка в 6% годовых при покупке жилья в новостройке или рефинансировании старого кредита. Такая ставка полагается в течение трех лет с даты выдачи кредита при рождении второго ребенка и пяти лет – третьего. Принятое решение позволит выдать гражданам, родившим второго и третьего ребенка, до 600 млрд руб. жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой, рассчитывают в правительстве.

«Не мы принимали решение раздавать квартиры в многоквартирных домах… А теперь мы пытаемся абсолютизировать права собственности на квартиры. Если эти права будут абсолютны, ничем не ограничены, жилой дом точно развалится, не дожидаясь никакого сноса, я вас уверяю», – заявил вице-премьер Дмитрий Козак на парламентских слушаниях законопроекта о реновации в Госдуме 6 июня

Ипотечный долг в США достиг рекордного уровня

Популярное

Пластиковые карты

Показатель превысил максимум, достигнутый в 2008 году.

Ипотечный долг в США во II квартале вырос на 162 млрд долларов и составил 9,406 трлн долларов против 9,294 трлн в III квартале 2008 года. Об этом во вторник сообщил Федеральный резервный банк Нью-Йорка.Таким образом показатель превысил максимум, достигнутый в 2008 году, когда разразился финансовый кризис.

Ипотечные кредиты являются крупнейшим компонентом внутреннего долга в США. Ипотечное кредитование, которое включает рефинансирование, во II квартале выросло на 130 млрд долларов и составило 474 млрд. Таковы номинальные данные, а это значит, что они приводятся без учета коррекции на инфляцию.

Общий долг домохозяйств растет с середины 2013 года. Он вырос на 1,4% по сравнению с предыдущим кварталом и составил 13,86 трлн долларов, продемонстрировав рост 20-й квартал подряд. Тем не менее ситуация с долгом домохозяйств в 2019 году значительно отличается от ситуации, наблюдавшейся 11 лет назад, так как сегодня правила кредитования стали намного жестче, а случаи задержки платежей сократились.

«Хотя номинально ипотечный долг в настоящее время немного превышает предыдущий максимум, достигнутый в третьем квартале 2008 года, случаи неплатежей по долгу сокращаются, а кредитная история заемщиков в среднем продолжает улучшаться», — говорит старший вице-президент ФРС-Нью-Йорка Уилберт ван дер Клааув.

Во II квартале наблюдалось резкое падение ставки по 30-летним ипотечным кредитам, которое побудило заемщиков обращаться за ипотечными кредитами или рефинансировать свой долг. Однако рынок жилья страдает от низкого предложения и высоких цен. Цены на дома в сентябре 2016 года достигли нового номинального максимума, и с тех пор они продолжили свой рост.

Ипотечные кредиты остаются крупнейшей формой заимствования домохозяйств, но они составляют меньшую долю от общего долга с конца 2000-х годов, так как потребители стали больше брать кредитов на автомобили и обучение.

Во II квартале американцы продолжали больше брать займов на автомобили, и долг по кредитным картам также вырос, хотя студенческие займы немного снизились.

Непогашенная задолженность по студенческим кредитам во II квартале составила 1,48 трлн долларов, что на 8 млрд меньше, чем в I квартале этого года. Во II квартале долг по студенческим кредитам обычно падает или стагнирует.

ОНФ: объем кредитной задолженности россиян в 2018 году достиг почти 15 трлн рублей

Популярное

Пластиковые карты

В прошлом году банки с выдали рекордное с 2006 года количество ипотечных кредитов.

Объем кредитной задолженности россиян в 2018 году достиг 14,86 трлн рублей, увеличившись на 22,4% за год. Это рекордный показатель, отмечают в исследовании активисты проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков».

«Объем кредитной задолженности россиян за год вырос на 22,4% и составил 14,86 триллиона рублей — это рекордный показатель, который свидетельствует о большей уверенности заемщиков в своих силах и увеличении количества выданных кредитов, в том числе и ипотечных», — говорится в сообщении.

Объем просроченной задолженности снизился до 5,1% и составил 758 млрд рублей. Федеральная служба судебных приставов оценивает объем долгов граждан перед банками, переданных приставам в 2018 году, в 2 трлн рублей. На основании этого реальную долю просроченной задолженности можно оценить примерно в 13—14%. Во всех регионах, кроме Республики Ингушетия и Карачаево-Черкесской Республики, наблюдается доля просрочки в целом ниже 10%.

В прошлом году банки с выдали рекордное с 2006 года количество ипотечных кредитов — 1,47 млн займов на сумму 3 трлн рублей. Общий объем задолженности по ипотеке на конец года достиг 6,38 трлн рублей, или 43% от всей суммы кредитов физических лиц.

Средний уровень закредитованности семей вырос до 27% против 22% годом ранее. Наиболее высокая закредитованость домохозяйств отмечается в Республике Калмыкия (59%), Республике Тыва (56%).

Ипотечные долги россиян достигли максимума

С января по ноябрь 2018 года в России было выдано ипотечных кредитов на сумму около 2,7 триллиона рублей. Такие данные содержатся в материалах ипотечного регулятора «Дом.рф» (есть в распоряжении «Ленты.ру»).

За первые десять месяцев 2018-го объем выдачи составил 2,37 триллиона рублей, еще порядка 300 миллиардов пришлось на выдачу в ноябре, уточняется в материалах регулятора. Показатели ноября оказались выше результатов аналогичного месяца 2017-го на 29 процентов. В результате выдача достигла максимального за всю историю российского ипотечного рынка уровня.

Рост ипотеки обеспечили главным образом новые заемщики, подчеркивают в «Дом.рф»: доля рефинансирования по итогам десяти месяцев 2018-го не превышает 11 процентов.

Материалы по теме

Ипотечные долги россиян достигли рекордного уровня

С января по ноябрь 2018 года в России было выдано ипотечных кредитов на сумму около 2,7 триллиона рублей, сообщает » лента.ру»=»» на=»» со=»» ссылкой=»»/>

Всего за первые десять месяцев 2018-го объем выдачи составил 2,37 триллиона рублей. Еще порядка 300 миллиардов пришлось на выдачу в ноябре. Показатели ноября оказались выше результатов аналогичного месяца 2017-го на треть. В результате выдача кредитов на покупку жилья достигла максимального за всю историю российского ипотечного рынка уровня.

Главным образом рост ипотеки обеспечили новые заемщики. Для рефинансирования по итогам десяти месяцев 2018-го не превышает 11 процентов.

Эксперты отмечают, что средняя ставка по ипотеке в России за десять месяцев 2018 года составила 9,55 процента. Это на 1,39 процентного пункта ниже аналогичного показателя прошлого года.

По прогнозам аналитиков, после повышения ключевой ставки Банком России в декабре до 7,75 процента каждый банки будут сами будут принимать решения по поводу повышения ставок. Это будет зависеть от стоимости фондирования, маржинальности продуктов и общей бизнес-стратегии.

В среднем в уходящем году по ипотеке заключалось почти 60 % всех сделок с новостройками, и половина — на вторичном рынке.

Подписывайтесь на канал «Правда недвижимости», мы о многом узнаем первыми)

[2]

Копенгаген задумался о замещении добываемого на территории Дании газа на газ из Российской Федерации или же Норвегии.

Copyright © 1999-2019, технология и дизайн принадлежат ООО «Правда.Ру».

Материалы сайта предназначены для лиц старше 18 лет (18+).

Использование материалов сайта (распространение, воспроизведение, передача, перевод, переработка и др.) допускается только с письменного разрешения редакции. Мнения и взгляды авторов не всегда совпадают с точкой зрения редакции.

Сетевое издание «Правда.Ру» эл № ФС77-72263 от 01 февраля 2018 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Учредитель: ООО «ТехноМедиа».
Главный редактор: Новикова Инна Семеновна.
Электронный адрес: [email protected]
Телефон: +7 (499) 641-41-69

Экстремистские и террористические организации, запрещенные в РФ: «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия», «ИГИЛ» (ИГ, Исламское государство), «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы». Полный перечень организаций, находящихся под судебным запретом в России, находится на сайте Минюста РФ

Источники


  1. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.

  2. Малько, Александр Васильевич Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-методическое пособие / Малько Александр Васильевич. — М.: Дело, 2016. — 445 c.

  3. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.
  4. Зайцев, Р. В. Признание и приведение в исполнение в России иностранных судебных актов / Р.В. Зайцев. — М.: Wolters Kluwer, 2013. — 208 c.
Ипотечные долги россиян достигли рекордных показателей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here