Важный материал в статье на тему: "Ипотечные долги россиян достигли рекордных показателей". Если в процессе прочтения у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.
Всемирный банк сообщил о рекордной задолженности россиян по кредитам
Объем задолженности населения по банковским кредитам в настоящее время находится на исторически высоком уровне, превышающем предыдущий максимум, зарегистрированный в конце 2014 года, говорится в докладе Всемирного банка, посвященном экономике России. При этом объем задолженности не называется.
Зато указывается, что долги россиян по валютным кредитам почти исчезли. Сейчас доля рублевых кредитов составляет 99,3%.
Растет доля ипотечных кредитов. В настоящее время она достигла 42,5% от общей задолженности населения.
В докладе указывается, что Банк России ужесточил требования по оценке рисков необеспеченных потребительских кредитов с годовой процентной ставкой в диапазоне от 10 до 30%. Новые требования применяются к потребительским кредитам, выданным после 1 сентября 2018 года. В дальнейшем Банк России планирует ужесточить требования для ипотечных займов с небольшим размером первоначального взноса (от 10% до 20%), которые должны вступить в силу с 1 января 2019 года.
Долги растут
«Общий долг домохозяйств сейчас на 21,4 процента выше уровня, достигнутого в период после финансового кризиса (второй квартал 2013 года)», — говорится в официальном сообщении. Наибольший размер задолженности — 9,12 триллиона долларов приходится на ипотеку. Не станет ли это детонатором очередного мирового кризиса, как в 2008 году, когда четвертый по величине инвестиционный банк в США Lehman Brothers подал в суд заявление о банкротстве? Американские аналитики считают, что поводов для беспокойства растущая закредитованность населения не дает.
Научный сотрудник института Адама Смита, колумнист Forbes Тим Ворстал объясняет, что, хотя размер долга американцев и достиг уровня 2008 года в абсолютных величинах, это не несет в себе угрозы, поскольку экономическая ситуация в стране стала с тех пор значительно стабильнее, ВВП вырос, а инфляция несколько обесценила деньги. По его мнению, правильнее отталкиваться от отношения совокупного объема долга домохозяйств к ВВП, а оно за десять лет снизилось в разы.
Примерно той же позиции придерживаются и российские эксперты. По мнению доцента кафедры финансовых рынков РАНХиГС Сергея Хестанова, высокая закредитованность американцев в ближайшем будущем не скажется ни на стабильности финансовой системы США, ни на равновесии мировой финансовой системы.
«Единственная «точка на горизонте» — это 2020-2021 годы, когда с достаточной долей вероятности произойдет очередной циклический экономический кризис по образцу 1998 и 2008 годов. Это может несколько обострить ситуацию для проблемных групп заемщиков в Америке. Оценить, какой доли населения это коснется, сейчас не представляется возможным. Но масштабных последствий для мировой финансовой системы, на мой взгляд, не будет. Пока экономический рост в США присутствует, существенных угроз нет, — считает Хестанов.
Эксперт пояснил, благодаря чему долги американцев росли рекордными темпами. Дело в том, что на протяжении целого ряда лет (примерно с 2008 по 2016 год) ставки по кредитам в стране были чрезвычайно низки, что подстегивало людей брать взаймы у банков. Несколько лет подряд ипотечные ставки были даже ниже официально заявленного уровня инфляции.
Это стало мощнейшим стимулом для наращивания кредитной нагрузки. Многие этим воспользовались, поэтому и совокупный объем долга существенно вырос. А вот финансовая нагрузка на заемщиков оказалась незначительной благодаря все тем же низким ставкам. Сейчас они стали медленно расти, приблизившись к уровню инфляции, поэтому, скорее всего, дальнейший рост кредитования замедлится.
Профессор кафедры фондового рынка и рынка инвестиций Высшей школы экономики Александр Абрамов добавил, что и рынок недвижимости США не сигнализирует о каких-то серьезных проблемах. Чтобы вызвать системный кризис в экономике, схожий по сценарию с кризисом 2007 года, накопление долга должно сочетаться с падением цен на жилье, а пока они демонстрируют тенденцию к росту. «После 2008 года мировая банковская система была существенно перенастроена, так, чтобы ее капитализация соответствовала риску. Это правило, введенное именно в период кризиса, до сих пор работает и обеспечивает стабильность банков, выдающих ипотечные кредиты. Да, рост объемов выдачи — это «красный флажок», за которым нужно смотреть, но о начале кризиса речи пока, я думаю, не идет», — сказал Абрамов «РГ».
Смысла сравнивать объемы кредитных долгов россиян и американцев нет, поскольку условия кредитования в наших странах чрезвычайно разнятся. Американцам их долги обходятся вдвое дешевле, чем россиянам. Так, на 1 января 2019 года средневзвешенная ставка по ипотеке в США была равна 4,51 процента годовых, в то время как в России она достигала 9,66 процента. Совокупный объем всех выданных на 1 января 2019 года ипотечных кредитов, по данным Банка России, был равен 6,4 триллиона рублей. Аналогичный показатель в США в начале года достиг 9,12 триллиона долларов, что почти в 94 раза больше.
Эксперты ОНФ: Объем набранных россиянами кредитов установил новый рекорд
Активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили данные Кредитной карты России за 2018 г.Объем кредитной задолженности россиян за год вырос на 22,4% и составил 14,86 трлн руб. – это рекордный показатель, который свидетельствует о большей уверенности заемщиков в своих силах и увеличении количества выданных кредитов, в том числе и ипотечных. А вот доля просроченной задолженности снизилась до 5,1%.
Большим спросом пользовалась ипотека – в прошлом году банки выдали 1,47 млн ипотечных кредитов на сумму 3 трлн руб., что также стало рекордом с 2006 г. Общий объем задолженности по ипотеке на конец года достиг 6,38 трлн руб. Это 43% от всей суммы кредитов физических лиц. Объем же просроченной задолженности снизился до 5,1% и составил 758 млрд руб.
Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц
* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»
Но «просрочка», отраженная только на балансах банков, не полностью отражает картину с «плохими» долгами граждан. Примерно такой же объем задолженности банки списали на взыскание коллекторским агентствам, судебным приставам или как безнадежные.
Федеральная служба судебных приставов оценивает объем долгов граждан перед банками, переданных приставам в 2018 г., в 2 трлн руб. Таким образом, реальную долю просроченной задолженности можно оценить примерно в 13–14%.
В пересчете на каждое российское домохозяйство (семью) кредитная задолженность составила 263 тыс. руб., в том числе просроченная – 13,4 тыс. руб. (годом ранее эти показатели составляли 215 тыс. и 15 тыс. руб. соответственно).
Средний уровень закредитованности домохозяйств, то есть отношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу, составил 27% (годом ранее – 22%). Это говорит о росте средней долговой нагрузки семей. Существенно превышает среднероссийский уровень закредитованность домохозяйств в Республике Калмыкия (59%), Республике Тыва (56%), Чувашской Республике (44%), Иркутской области (42%) и Ханты-Мансийском автономном округе (41%).
Долги россиян по ипотеке достигли рекордного уровня
Долги россиян по ипотеке достигли абсолютного рекорда — более 7 трлн рублей, показав рост в три раза с начала 2014 года, сообщает Lenta.ru со ссылкой на исследование консалтинговой FinExpertiza. При этом 36% ипотечного долга относится к Москве, Московской области и Санкт-Петербургу. В исследовании отмечается, что причиной ускорения роста долга является низкая финансовая грамотность населения, которая не позволяет ему адекватно оценивать свои возможности и риски.
Согласно данным Объединенного кредитного бюро, за семь месяцев 2019 года банки выдали более 22 млн кредитов почти на 5 трлн рублей. Количество новых кредитов увеличилось на 9%, объемы кредитования выросли на 10%.
Тем не менее, таких больших цифр пугаться не стоит, считают опрошенные агентством «Прайм» эксперты. В данном случае важны не абсолютные значения, а относительные. На данный момент рынок ипотеки не превышает 7% от российского ВВП. Для сравнения, в развитых странах он может достигать 70%. У российского ипотечного рынка есть огромный нереализованный потенциал, убеждены эксперты. И все же в погоне за ипотечным кредитом не стоит забывать о возможных долгосрочных рисках.
Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова поясняет, что номинальные цифры не имеют большого значения для анализа: в процентах от ВВП рынок ипотеки по-прежнему не превышает 7%.
«Эта цифра остается очень незначительной на фоне стран Восточной Европы, в которых ипотечный долг составляет 15-20% ВВП и на фоне развитых стран с 50-70% ВВП», — отмечает она.
Действительно, пока рано говорить о повышенных рисках: доля задолженности по ипотеке в ВВП России составляет порядка 7%, это очень низкий показатель, соглашается управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. «В Европе показатель выше в 2-5 раз. То есть ипотечный рынок имеет огромный нереализованный потенциал. Накануне кризиса в 2007 году в США доля ипотеки в ВВП достигала 73%. В России значение ниже в десять раз «, — подчеркивает она.
Чтобы достичь показателей европейских стран, объем задолженности по ипотеке в России должен увеличиться как минимум до 15-20 трлн рублей. По словам Литинецкой, пока же в стране наблюдается снижение темпов прироста ипотечного портфеля: если в марте-мае в среднем каждый месяц прибавлялось по 109 млрд, то в июне-июле — по 77 млрд В среднем каждый месяц объем задолженности по ипотеке прирастает на 96 млрд рублей, то есть в конце года показатель может достигнуть примерно 7,5 трлн рублей.
Говорить о «пузыре» на рынке кредитования не приходится, так как доля просроченной задолженности сроком более полугода находится в районе 1,5%. Для сравнения — в 2010 году показатель достигал 5,8%. Таким образом, ситуация с ипотечным кредитованием стабильна, убеждена Литинецкая.
НО РИСКИ ВСЕ ЖЕ ЕСТЬ
Напротив, руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина считает, что указанный размер задолженности по ипотеке — очень большой, и растет он высокими темпами из-за высокой закредитованности населения. Более того, банки чаще предоставляют льготные условия по оформлению займов: появляется все больше программ с минимальным первоначальным взносом или без него, а кредит одобряется даже тем покупателям, которые вместо справки 2-НДФЛ предоставляют документы, подтверждающие серый доход. «Как следствие, нередки случаи, когда заем предоставляется людям, которые не обладают достаточным доходом для его обслуживания», — поясняет она.
По ее словам, сложившаяся ситуация с задолженностью по ипотеке не является катастрофической, но предпосылки для ее сильного ухудшения имеются.
Треть долга сосредоточена в Московском регионе и Санкт-Петербурге, где уровень доходов жителей выше, чем в целом по стране, поэтому здесь наблюдаются колоссальные миграционные потоки из других российских регионов, отмечает Векшина. Многие стремятся осесть в крупнейших городах России, закрепиться здесь и приобрести жилье в подавляющем большинстве случаев с использованием ипотеки. Со стороны приезжих из регионов решения нередко принимаются недостаточно взвешенно, без серьезного анализа того, чем они будут заниматься в ближайшие три-пять лет и каким доходом будут реально располагать, считает эксперт.
«В случае увольнения и последующих проблем с трудоустройством они испытывают большие трудности с погашением ипотеки», — замечает Векшина.
Что касается прогнозов по ипотечному сегменту на текущий год, то ипотечные ставки будут снижаться в соответствии с курсом властей на либерализацию условий ипотечного кредитования. Однако у этого, казалось бы, позитивного прогноза есть и обратная сторона — чем ниже будут опускаться ставки, тем больше людей будет оформлять кредит, из-за чего средний срок просрочки по ипотеке и размер долга будут увеличиваться, предупреждает она.
В ипотечной кабале: долги россиян достигли рекордных значений
Долги россиян по ипотеке к 1 декабря прошлого года достигли 5 трлн рублей. По сравнению с началом прошлого года это на 13% больше, а с начала ведения статистики ЦБ ипотечных выдач, это и вовсе самая большая сумма.
Так, с января по ноябрь 2017-го года банки выдали 935632 ипотечных кредитов на сумму более 1,7 трлн рублей.
Ставка по ипотеке снизилась за ноябрь на 0,15% и составила 9,8% годовых. К слову, это также рекордный показатель за всю историю. На новостройки ставка кредитов опустилась до 9,66%, а на готовое жилье — до 9,86%. Ранее, по оценкам аналитиков АИЖК, ставка на вторичном рынке не опускалась ниже 10% годовых.
Также по прогнозам специалистов, за прошлый год будет выдано ипотечных кредитов на общую сумму 2 трлн рублей.
В Тульской области объем ИЖК в 2017-м году вырос почти на 30% по сравнению с прошлым годом. Однако, позволить себе платить ежемесячно за ипотеку могут лишь 26,5% семей, выплачивая 70% своего дохода.
По доступности ипотеки Тульская область оказалась на 34 месте из 85 субъектов.
Ипотечный долг россиян достиг абсолютного рекорда
ИА SakhaNews. Ипотечный долг россиян увеличился до абсолютного рекорда, превысив 7 трлн рублей, причем в сравнении с началом 2014 года совокупный долг по ипотечным кредитам подскочил втрое или на 2,6 трлн рублей, сообщает «Росбалт».
Как констатируют специалисты международной аналитическо-консалтинговой сети FinExpertiza, таких объемов в истории России еще не фиксировали.
В обзоре экспертов также отмечается, что 36 процентов от всего ипотечного долга россиян приходится на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.
Комментируя рекордные объемы долга, председатель совета директоров сети FinExpertiza Елена Трубникова в числе причин такой динамики назвала низкий уровень финансовой грамотности населения. По ее словам, люди решают взять ипотеку по принципу «авось отдам» и не просчитывают свои доходы и риски в долгосрочной перспективе.
Поделиться в соцсетях
Властям бы увеличить з/п 23.08.2019 05:44
Видео (кликните для воспроизведения).
Работягам ,пенсии,пособия,в разы от Мрот,прож.минимума,вот тогда бы и появились деньги на уплаты всех видов платежей,в том числе и ипотеки.
Инородец 23.08.2019 06:57
Верхам урезать зарплату, низам поднять.
опять 25 23.08.2019 08:56
правительству сверху до низу прекратить воровать надо и начать мозгами работать. страна в ОПЕ полной
«. люди решают взять ипотеку по принципу «авось отдам». «
Далеко не так. Человек берет ипотеку, имея работу и уверенность, что работая на этом предприятии, в течении установленного времени он вернет деньги.
Но в одно прекрасное утро он приходит на работу, а её нет. Стоят полицейские машины, и ему говорят: «Гражданин! Проходите, не мешайте работать!» И стоят они в толпе, бедолаги, и глазами хлопают, пытаясь выяснить, в чем дело, а слухи тут же всякие появляются и разрастаются.
И уверенности в хорошем завтрашнем дне приходит капец.
кредитный отдел 23.08.2019 10:25
Продажи Ламборджини в России в первой половине 2019 года выросои в 4 раза. Доходы населения в тот же период согласно Росстату упали на 1.3%. Это то, о чем мало кто подозревает — доходы богатых растут на фоне общего снижения доходов, а значит падение доходов бедных гораздо больше.
Руссо туристо 23.08.2019 20:36
– Сколько там у нас за чертой бедности?
– Сколько-то там миллионов.
– Надо бы денег дать.
Не умеете жить! Можно и без ипотек обходиться))) 23.08.2019 15:23
28-летний чиновник из Дагестана добавил себе в документах 34 года, чтобы получать пенсию
Об этом сообщает прокуратура республики. По данным ведомства, замглавы села в Левашинском районе получил подложный паспорт и с этим документом обратился в пенсионный фонд. Так он стал получать трудовую пенсию по старости. С марта прошлого года чиновнику перечислили 155 тысяч рублей. Возбуждено дело о мошенничестве. В отношении должностных лиц из пенсионного фонда и ФМС идёт расследование по статье о злоупотреблении полномочиями и подлоге
Добавить комментарий:
ЧТО ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ, ЕСЛИ ХОТИТЕ ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ К СТАТЬЕ
Комментарии на портале SakhaNews удаляются, если они содержат:
Комментарии, нарушающие правила поведения на портае, удаляются без предупреждения. При вторичном размещении уже удалённого сообщения, модератор вправе заблокировать («забанить») пользователя.
Почему вы не можете оставить свой комментарий?
Администрация портала оставляет за собой право по собственному усмотрению или решению автора закрыть материал для комментирования.
Возможно, вы попали в черный список.
Ипотечный долг россиян достиг абсолютного рекорда
МОСКВА, 22 авг — ПРАЙМ, Анна Подлинова. Долги россиян по ипотеке достигли абсолютного рекорда – более 7 трлн рублей, показав рост в три раза с начала 2014 года, говорится в исследовании консалтинговой компании FinExpertiza. При этом 36% ипотечного долга относится к Москве, Московской области и Санкт-Петербургу. В исследовании отмечается, что причиной ускорения роста долга является низкая финансовая грамотность населения, которая не позволяет ему адекватно оценивать свои возможности и риски.
Согласно данным Объединенного кредитного бюро, за семь месяцев 2019 года банки выдали более 22 млн кредитов почти на 5 трлн рублей. Количество новых кредитов увеличилось на 9%, объемы кредитования выросли на 10%.
Тем не менее, таких больших цифр пугаться не стоит, считают опрошенные агентством «Прайм» эксперты. В данном случае важны не абсолютные значения, а относительные. На данный момент рынок ипотеки не превышает 7% от российского ВВП. Для сравнения, в развитых странах он может достигать 70%. У российского ипотечного рынка есть огромный нереализованный потенциал, убеждены эксперты. И все же в погоне за ипотечным кредитом не стоит забывать о возможных долгосрочных рисках.
БОЯТЬСЯ НЕЧЕГО
Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова поясняет, что номинальные цифры не имеют большого значения для анализа: в процентах от ВВП рынок ипотеки по-прежнему не превышает 7%.
«Эта цифра остается очень незначительной на фоне стран Восточной Европы, в которых ипотечный долг составляет 15-20% ВВП и на фоне развитых стран с 50-70% ВВП», — отмечает она.
Действительно, пока рано говорить о повышенных рисках: доля задолженности по ипотеке в ВВП России составляет порядка 7%, это очень низкий показатель, соглашается управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.
«В Европе показатель выше в 2-5 раз. То есть ипотечный рынок имеет огромный нереализованный потенциал. Накануне кризиса в 2007 году в США доля ипотеки в ВВП достигала 73%. В России значение ниже в десять раз «, — подчеркивает она.
Около 40% россиян допускают просрочку по ипотеке при разводе
Чтобы достичь показателей европейских стран, объем задолженности по ипотеке в России должен увеличиться как минимум до 15-20 трлн рублей. По словам Литинецкой, пока же в стране наблюдается снижение темпов прироста ипотечного портфеля: если в марте-мае в среднем каждый месяц прибавлялось по 109 млрд, то в июне-июле – по 77 млрд. В среднем каждый месяц объем задолженности по ипотеке прирастает на 96 млрд рублей, то есть в конце года показатель может достигнуть примерно 7,5 трлн рублей.
Говорить о «пузыре» на рынке кредитования не приходится, так как доля просроченной задолженности сроком более полугода находится в районе 1,5%. Для сравнения – в 2010 году показатель достигал 5,8%. Таким образом, ситуация с ипотечным кредитованием стабильна, убеждена Литинецкая.
НО РИСКИ ВСЕ ЖЕ ЕСТЬ
Напротив, руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина считает, что указанный размер задолженности по ипотеке – очень большой, и растет он высокими темпами из-за высокой закредитованности населения. Более того, банки чаще предоставляют льготные условия по оформлению займов: появляется все больше программ с минимальным первоначальным взносом или без него, а кредит одобряется даже тем покупателям, которые вместо справки 2-НДФЛ предоставляют документы, подтверждающие серый доход.
«Как следствие, нередки случаи, когда заем предоставляется людям, которые не обладают достаточным доходом для его обслуживания», — поясняет она.
По ее словам, сложившаяся ситуация с задолженностью по ипотеке не является катастрофической, но предпосылки для ее сильного ухудшения имеются.
ЦБ РФ рекомендует банкам считать долг по ипотеке погашенным после изъятия залогового жилья
Треть долга сосредоточена в Московском регионе и Санкт-Петербурге, где уровень доходов жителей выше, чем в целом по стране, поэтому здесь наблюдаются колоссальные миграционные потоки из других российских регионов, отмечает Векшина. Многие стремятся осесть в крупнейших городах России, закрепиться здесь и приобрести жилье в подавляющем большинстве случаев с использованием ипотеки. Со стороны приезжих из регионов решения нередко принимаются недостаточно взвешенно, без серьезного анализа того, чем они будут заниматься в ближайшие три-пять лет и каким доходом будут реально располагать, считает эксперт.
«В случае увольнения и последующих проблем с трудоустройством они испытывают большие трудности с погашением ипотеки», — замечает Векшина.
Что касается прогнозов по ипотечному сегменту на текущий год, то ипотечные ставки будут снижаться в соответствии с курсом властей на либерализацию условий ипотечного кредитования. Однако у этого, казалось бы, позитивного прогноза есть и обратная сторона – чем ниже будут опускаться ставки, тем больше людей будет оформлять кредит, из-за чего средний срок просрочки по ипотеке и размер долга будут увеличиваться, предупреждает она.
Долг россиян по ипотеке за год вырос почти на 1% ВВП
Популярное
Пластиковые карты
Такими темпами доля ипотеки в ВВП росла в предкризисном 2013 году.
Доля задолженности россиян по ипотечным кредитам в ВВП России выросла за последние 12 месяцев (июль к июлю) на 0,9 процентного пункта и достигла уровня 6,1% ВВП, рассказали РБК в Банке России. Совокупный объем портфеля ипотечных кредитов физлиц за этот же период вырос на 23,5% и достиг очередного рекордного уровня 5,7 трлн рублей, следует из статистики ЦБ.
Такими темпами доля ипотеки в ВВП росла в предкризисном 2013 году — с 3,2% до 4%, в последующие годы рост замедлился до 0,3—0,5 п. п., подсчитали аналитики «Русипотеки».
Несмотря на бурный рост ипотеки в последнее время, в ЦБ оценивают ее долю в ВВП как небольшую по сравнению с другими странами. Если в России задолженность по ипотеке находится на уровне 6,1% ВВП, то в Бразилии, Польше, ЮАР — в диапазоне от 12% до 29%, а в Западной Европе и США этот показатель достигает 40—80%, аргументировали в ЦБ.
Но Банк России следит за качеством выдаваемых кредитов. «При принятии решения о регулировании ипотечного кредитования будут учитываться прежде всего стандарты кредитования», — пояснили там. «Это означает, что в первую очередь не должно происходить ослабления требований к заемщикам по первоначальному взносу и долговой нагрузке», — подчеркнули в ЦБ.
То, что ипотека растет быстрыми темпами, не вызывает опасений в условиях роста востребованности ипотеки как основного способа улучшения жилищных условий, заявили РБК в госкорпорации «ДОМ.РФ». Качество ипотечного портфеля остается на высоком уровне: просроченная задолженность свыше 90 дней составляет 2,08% по сравнению с просрочкой по неипотечным кредитам в 10,1%, указывают в компании.
Ипотечные долги россиян достигли исторического рекорда
Объем выдачи ипотеки в январе — феврале 2018 г. почти вдвое превышает показатель за аналогичный период 2017 г. Об этом говорится в исследовании аналитического центра ДОМ.РФ.
«За январь — февраль 2018 г. выдано 180,7 тыс. кредитов на 347,3 млрд руб. (рост на 85% в количественном и 98% в денежном выражении)», — говорится в материалах исследования со ссылкой на данные Банка России.
Доля рефинансирования в выданных ипотечных кредитах составила 15-16%, указывают эксперты ДОМ.РФ. «Таким образом, с начала года новых кредитов выдано на сумму около 291 млрд руб., что также является рекордным показателем за первые два месяца года за всю историю», — отмечается в пояснительных материалах к исследованию.
Эксперты отмечают, что рынок ипотеки растет, прежде всего, за счет новых заемщиков. Также растущий рынок ипотеки способствовал росту рынка новостроек в январе — феврале 2018 г. — число зарегистрированных договоров долевого участия выросло на 24,7% к аналогичному периоду 2017 г. и составило 100 тыс. При этом доля кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней за отчетный период снизилась до 2,15% против 2,64% годом ранее, указывает аналитический центр ДОМ.РФ. —>
Эксперты полагают, что решение Банка России о снижении ключевой ставки с 26 марта до уровня 7,25% годовых будет способствовать дальнейшему снижению ставок в ближайшей перспективе.
По данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по предоставленным в феврале 2018 г. ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях достигла очередного минимума, составив 9,75%. В январе ставка по ИЖК составила 9,85%.
Долги россиян по ипотеке достигли рекордных 5 трлн рублей
Средневзвешенная ставка рублевой ипотеки снизилась за ноябрь на 0,15 процентного пункта (п. п.) и достигла минимальных 9,8% годовых. Ставка кредитов на новостройки опустилась за год на 1,71 п. п. и составила 9,66% годовых, а на приобретение готового жилья — 9,86% (-2,84 п. п.), подсчитали аналитики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Впервые за всю историю ставка на вторичном рынке ниже 10% годовых, отмечают они.
Валютная ипотека непопулярна у населения. В ноябре банки не выдали ни одного валютного кредита на покупку жилья, следует из данных ЦБ. За 11 месяцев выдачи валютной ипотеки составили лишь 0,03% от всех выданных кредитов на жилье.
За 2017 г. будет выдано около 1,1 млн рублевых ипотечных кредитов на сумму 2 трлн руб., следует из прогноза аналитического центра АИЖК.
Ипотечный портфель банков достигнет 5,3-5,4 трлн руб., отмечают аналитики агентства. Похожий прогноз у аналитика «Эксперта РА» Анастасии Личагиной: она ожидает, что за 2017 г. ипотечные выдачи вырастут на 30% до 1,9 трлн руб.
Удвоение через два года?
В стратегии развития АИЖК заложено удвоение ипотечного портфеля российских банков к 2020 г. К тому времени задолженность граждан по ипотеке составит 10 трлн руб., полагают в агентстве. Получается, что ежегодно портфель должен расти больше чем на 20%, а пока более реалистичным выглядит рост на уровне 10% в год, отмечал аналитик Fitch Дмитрий Васильев. Подхлестнуть спрос на ипотеку может снижение ставок – здесь многое зависит от госбанков, которые в последнее время выдают около 70% ипотеки, говорил эксперт. Не ожидает удвоения портфеля к 2020 г. и Личагина — по ее мнению, к тому моменту может быть достигнута планка только в 6-7 трлн руб.
В 2018 г. из-за уменьшения платежеспособного спроса на жилье темпы роста ипотечного рынка замедлятся, прогнозирует Личагина. «Однако с учетом ряда мероприятий, проводимых банками и государством для поддержки ипотечного кредитования, годовые темпы прироста рынка в 2018 г. не опустятся ниже 15-20%», — полагает она.
10 января правительство утвердило программу субсидирования ипотеки для семей с детьми. Для семей, у которых с 2018 г. родится второй и третий ребенок, будет действовать льготная ипотечная ставка в 6% годовых при покупке жилья в новостройке или рефинансировании старого кредита. Такая ставка полагается в течение трех лет с даты выдачи кредита при рождении второго ребенка и пяти лет – третьего. Принятое решение позволит выдать гражданам, родившим второго и третьего ребенка, до 600 млрд руб. жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой, рассчитывают в правительстве.
«Не мы принимали решение раздавать квартиры в многоквартирных домах… А теперь мы пытаемся абсолютизировать права собственности на квартиры. Если эти права будут абсолютны, ничем не ограничены, жилой дом точно развалится, не дожидаясь никакого сноса, я вас уверяю», – заявил вице-премьер Дмитрий Козак на парламентских слушаниях законопроекта о реновации в Госдуме 6 июня
Ипотечный долг в США достиг рекордного уровня
Популярное
Пластиковые карты
Показатель превысил максимум, достигнутый в 2008 году.
Ипотечный долг в США во II квартале вырос на 162 млрд долларов и составил 9,406 трлн долларов против 9,294 трлн в III квартале 2008 года. Об этом во вторник сообщил Федеральный резервный банк Нью-Йорка.Таким образом показатель превысил максимум, достигнутый в 2008 году, когда разразился финансовый кризис.
Ипотечные кредиты являются крупнейшим компонентом внутреннего долга в США. Ипотечное кредитование, которое включает рефинансирование, во II квартале выросло на 130 млрд долларов и составило 474 млрд. Таковы номинальные данные, а это значит, что они приводятся без учета коррекции на инфляцию.
Общий долг домохозяйств растет с середины 2013 года. Он вырос на 1,4% по сравнению с предыдущим кварталом и составил 13,86 трлн долларов, продемонстрировав рост 20-й квартал подряд. Тем не менее ситуация с долгом домохозяйств в 2019 году значительно отличается от ситуации, наблюдавшейся 11 лет назад, так как сегодня правила кредитования стали намного жестче, а случаи задержки платежей сократились.
«Хотя номинально ипотечный долг в настоящее время немного превышает предыдущий максимум, достигнутый в третьем квартале 2008 года, случаи неплатежей по долгу сокращаются, а кредитная история заемщиков в среднем продолжает улучшаться», — говорит старший вице-президент ФРС-Нью-Йорка Уилберт ван дер Клааув.
Во II квартале наблюдалось резкое падение ставки по 30-летним ипотечным кредитам, которое побудило заемщиков обращаться за ипотечными кредитами или рефинансировать свой долг. Однако рынок жилья страдает от низкого предложения и высоких цен. Цены на дома в сентябре 2016 года достигли нового номинального максимума, и с тех пор они продолжили свой рост.
Ипотечные кредиты остаются крупнейшей формой заимствования домохозяйств, но они составляют меньшую долю от общего долга с конца 2000-х годов, так как потребители стали больше брать кредитов на автомобили и обучение.
Во II квартале американцы продолжали больше брать займов на автомобили, и долг по кредитным картам также вырос, хотя студенческие займы немного снизились.
Непогашенная задолженность по студенческим кредитам во II квартале составила 1,48 трлн долларов, что на 8 млрд меньше, чем в I квартале этого года. Во II квартале долг по студенческим кредитам обычно падает или стагнирует.
ОНФ: объем кредитной задолженности россиян в 2018 году достиг почти 15 трлн рублей
Популярное
Пластиковые карты
В прошлом году банки с выдали рекордное с 2006 года количество ипотечных кредитов.
Объем кредитной задолженности россиян в 2018 году достиг 14,86 трлн рублей, увеличившись на 22,4% за год. Это рекордный показатель, отмечают в исследовании активисты проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков».
«Объем кредитной задолженности россиян за год вырос на 22,4% и составил 14,86 триллиона рублей — это рекордный показатель, который свидетельствует о большей уверенности заемщиков в своих силах и увеличении количества выданных кредитов, в том числе и ипотечных», — говорится в сообщении.
Объем просроченной задолженности снизился до 5,1% и составил 758 млрд рублей. Федеральная служба судебных приставов оценивает объем долгов граждан перед банками, переданных приставам в 2018 году, в 2 трлн рублей. На основании этого реальную долю просроченной задолженности можно оценить примерно в 13—14%. Во всех регионах, кроме Республики Ингушетия и Карачаево-Черкесской Республики, наблюдается доля просрочки в целом ниже 10%.
В прошлом году банки с выдали рекордное с 2006 года количество ипотечных кредитов — 1,47 млн займов на сумму 3 трлн рублей. Общий объем задолженности по ипотеке на конец года достиг 6,38 трлн рублей, или 43% от всей суммы кредитов физических лиц.
Средний уровень закредитованности семей вырос до 27% против 22% годом ранее. Наиболее высокая закредитованость домохозяйств отмечается в Республике Калмыкия (59%), Республике Тыва (56%).
Ипотечные долги россиян достигли максимума
С января по ноябрь 2018 года в России было выдано ипотечных кредитов на сумму около 2,7 триллиона рублей. Такие данные содержатся в материалах ипотечного регулятора «Дом.рф» (есть в распоряжении «Ленты.ру»).
За первые десять месяцев 2018-го объем выдачи составил 2,37 триллиона рублей, еще порядка 300 миллиардов пришлось на выдачу в ноябре, уточняется в материалах регулятора. Показатели ноября оказались выше результатов аналогичного месяца 2017-го на 29 процентов. В результате выдача достигла максимального за всю историю российского ипотечного рынка уровня.
Рост ипотеки обеспечили главным образом новые заемщики, подчеркивают в «Дом.рф»: доля рефинансирования по итогам десяти месяцев 2018-го не превышает 11 процентов.
С января по ноябрь 2018 года в России было выдано ипотечных кредитов на сумму около 2,7 триллиона рублей, сообщает » лента.ру»=»» на=»» со=»» ссылкой=»»/>
Всего за первые десять месяцев 2018-го объем выдачи составил 2,37 триллиона рублей. Еще порядка 300 миллиардов пришлось на выдачу в ноябре. Показатели ноября оказались выше результатов аналогичного месяца 2017-го на треть. В результате выдача кредитов на покупку жилья достигла максимального за всю историю российского ипотечного рынка уровня.
Главным образом рост ипотеки обеспечили новые заемщики. Для рефинансирования по итогам десяти месяцев 2018-го не превышает 11 процентов.
Эксперты отмечают, что средняя ставка по ипотеке в России за десять месяцев 2018 года составила 9,55 процента. Это на 1,39 процентного пункта ниже аналогичного показателя прошлого года.
По прогнозам аналитиков, после повышения ключевой ставки Банком России в декабре до 7,75 процента каждый банки будут сами будут принимать решения по поводу повышения ставок. Это будет зависеть от стоимости фондирования, маржинальности продуктов и общей бизнес-стратегии.
В среднем в уходящем году по ипотеке заключалось почти 60 % всех сделок с новостройками, и половина — на вторичном рынке.
Подписывайтесь на канал «Правда недвижимости», мы о многом узнаем первыми)
Материалы сайта предназначены для лиц старше 18 лет (18+).
Использование материалов сайта (распространение, воспроизведение, передача, перевод, переработка и др.) допускается только с письменного разрешения редакции. Мнения и взгляды авторов не всегда совпадают с точкой зрения редакции.
Сетевое издание «Правда.Ру» эл № ФС77-72263 от 01 февраля 2018 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Учредитель: ООО «ТехноМедиа». Главный редактор: Новикова Инна Семеновна. Электронный адрес: [email protected] Телефон: +7 (499) 641-41-69
Экстремистские и террористические организации, запрещенные в РФ: «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия», «ИГИЛ» (ИГ, Исламское государство), «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы». Полный перечень организаций, находящихся под судебным запретом в России, находится на сайте Минюста РФ
Источники
Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.
Малько, Александр Васильевич Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-методическое пособие / Малько Александр Васильевич. — М.: Дело, 2016. — 445 c.
Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки: Учебное пособие / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 603 c.
Зайцев, Р. В. Признание и приведение в исполнение в России иностранных судебных актов / Р.В. Зайцев. — М.: Wolters Kluwer, 2013. — 208 c.
Имею высшее образование по специальности: юрист по финансово-правовому профилю. Мой стаж работы в юридической компании составляет 12 лет. Очень рад Вас видеть на своем сайте!