Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке

Важный материал в статье на тему: "Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке". Если в процессе прочтения у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Бизнес-план для получения кредита

Открыть новое предприятие без привлечения заемных средств практически невозможно. Компания NOST Group предлагает услуги составления бизнес-планов для получения кредитов.

Реализация идеи коммерческого предприятия или, как сейчас принято говорить, стартапа, всегда связана с рисками. Фирма может прогореть уже в начале своей деятельности, создать крупные долги. А ее учредитель – оказаться в положении, когда нужно возвращать деньги банку, а возможности для этого нет. Именно поэтому большинство крупных инвестиционных компаний и других финансовых организаций выдают предпринимателям кредиты под бизнес-план. Этот документ, если он составлен качественно и профессионально, становится своеобразной гарантией для инвесторов.

Цена бизнес-плана для получения кредита

Разработка бизнес-плана для получения кредита

Кредит по бизнес-плану: особенности оформления

Этот документ необходим не только для того, чтобы заручиться доверием и поддержкой банков. Он также помогает привлечь к реализации проекта инвесторов, партнеров и акционеров, которые будут готовы вкладывать собственные деньги в развитие имеющегося предприятия, а также – в создание новых.

Что касается процесса составления бизнес-плана для получения кредита, здесь требуется проявить повышенное внимание абсолютно ко всем этапам работы. Важно ответственно подойти к сбору и обработке предварительных данных, а также к непосредственному написанию проекта. Специалисты банковской организации, которые будут изучать и оценивать документ, должны получить полное представление об экономических и производственных аспектах работы предприятия.

Принимая решение о выдаче кредита под бизнес-план, банк должен видеть:

  • размеры требующегося предприятию финансирования;
  • имеющиеся перспективы развития бизнеса;
  • сроки окупаемости;
  • уровень рентабельности проекта и имеющиеся гарантии погашения займа.

Говоря простым языком, специалисты банка, выдавая кредит под бизнес-план, должны иметь полную уверенность, что проект создания предприятия реален и актуален, а все полученные средства действительно пойдут на его реализацию. И, следовательно, сама финансовая организация получит прибыль в виде процентов.

Стоит уже на начальных подготовительных этапах работы учитывать, что бизнес-план для получения кредитов имеет ряд важных отличий от схожего документа, предназначенного для представления, к примеру, потенциальному инвестору. Дело в том, что банковские организации при рассмотрении таких документов практически не обращают внимания на техническую сторону вопроса и, соответственно, производственный план предприятия. Главная часть бизнес-плана для получения кредита – финансовая, так как именно в ней содержатся все данные о схеме ведения дела, сроках выхода на уровень самоокупаемости и рентабельности, а также о наличии гарантий возврата заемных средств.

В большей степени банки интересуются тем, имеется ли у предприятия или его владельца имущество, которое может выступать в качестве залога, либо возможность представить надежное поручительство третьих лиц. Отрицательными факторами, практически сводящими к нулю шансы получить кредит по бизнес-плану, являются другие кредиты с просроченными платежами, а также значительная кредиторская или дебиторская задолженность по счетам самого предприятия. Идеальный вариант — если долгов нет вообще, а кредитная история содержит лишь позитивную информацию.

Кредит под бизнес-план: что стоит учесть при подготовке?

При разработке такого документа стоит трезво оценивать актуальность идеи и состояние выбранной рыночной ниши. Обращаясь за получением кредита по бизнес-плану, стоит провести тщательный анализ рисков проекта:

  • определить и проанализировать его слабые места;
  • продумать и описать поэтапно меры по снижению рисков или преодолению последствий негативного влияния.

Кроме того, важно продумать качественную и разнообразную маркетинговую стратегию. План привлечения клиентов должен быть рассчитан на достаточно продолжительный срок и включать целый ряд мероприятий. Планируя обратиться за кредитом по бизнес-плану, его инициаторы должны учитывать такой фактор, как соотношение сроков кредитования и скорости торговых операций. Иначе можно столкнуться с ситуацией, когда серьезные долговые обязательства начнут давить на владельца предприятия гораздо раньше, чем его бизнес станет приносить достаточную прибыль.

Еще один фактор, который стоит учитывать соискателям кредита по бизнес-плану – это экономическая ситуация в стране и регионе, а также – положение дел в конкретной отрасли. От внешних факторов, бесспорно, зависит чуть ли не половина успеха любого предприятия, поэтому пренебрегать ими крайне опасно.

Бизнес-план для получения кредита: типичные ошибки при написании

Если для старта проекта предполагается привлечение финансирования со стороны, необходимо максимально ответственно и тщательно провести всю необходимую подготовительную работу. Кредит по бизнес-плану можно получить только в том случае, если удастся минимизировать, а лучше вообще избежать типичных ошибок при составлении такого рода документов.

[2]

Среди наиболее часто встречающихся промахов составителей:

  1. Неверное указание вида деятельности, производимой продукции, местоположения, программных продуктов, использованных при формировании финансовой части проекта, источников его финансирования.
  2. Ошибки при учете и планировании будущих доходов и расходов.
  3. Построение ошибочных финансовых расчетов, неверное указание основных финансовых показателей проекта, составление документов с ошибками.
  4. Неправильная оценка рисков проекта.
  5. Использование несопоставимых или устаревших цен в расчетах.
  6. Невключение в расценки затрат на доставку и монтаж.
  7. Недостаточное изучение спроса на продукт или услугу, и, как следствие, неверное определение проектной мощности предприятия.

Преимущества составления бизнес-плана для получения кредита от NOST Group

Специалисты компании, располагая огромным опытом составления, корректировки и реализации проектов, каждый день совершенствуют свои подходы и навыки. Заказывая у нас бизнес-план для получения кредита, клиент может не сомневаться, что эксперты компании будут опираться на требования конкретной финансовой организации при составлении документа. А значит, он будет иметь структуру, содержание и оформление, полностью соответствующее критериям отбора интересующего заказчика кредитора.

Читайте так же:  Сплоченность коллектива — уровни, критерии оценки и показатели

Планируя получить кредит под бизнес-план, воспользуйтесь нашими услугами! Среди их преимуществ:

  • Строжайшее соблюдение сроков выполнения заказа.
  • Персональный менеджер для каждого клиента, который помогает оперативно вносить в проект корректировки.
  • Гарантии качества: бесплатное внесение изменений, помощь при подготовке презентаций и сопутствующие консалтинговые услуги.

Чтобы гарантировано получить кредит под бизнес-план, закажите составление этого документа специалистам NOST Group.

Сроки разработки бизнес-планов в среднем составляют от 4 до 20 рабочих дней.

Поля, отмеченные * обязательны для заполнения

Бизнес-план под кредит в банке

Инвестиции: от руб.

Содержание

Далеко не каждый франчайзи имеет собственные свободные средства в достаточном объеме, поэтому многие обращаются за кредитами в банки. Для получения займа необходимо убедить финучреждение в перспективности и доходности вашего проекта. Поэтому обязательно потребуется предоставить бизнес-план для получения кредита в банке, который должен быть составлен грамотно и объективно. Пример такого документа можно скачать на нашем сайте.

Основные особенности кредитного бизнес-плана

Составление бизнес-плана может потребоваться для самых разных целей. Он может служить в качестве обоснования эффективности запускаемого проекта для самого предпринимателя, потенциальных инвесторов, партнеров, государственных органов. Отдельно в этом ряду стоят банковские учреждения, которые предъявляют особые требования к содержанию этого документа.

Для банка важно, чтобы разработанный вами план подтверждал не только состоятельность вашего проекта, возможность его реализации, но и достаточность ожидаемых доходов для своевременного погашения задолженности по кредиту в полном объеме. В связи с этим основными характерными особенностями бизнес-плана являются:

  • аргументированное обоснование необходимости привлечения заемных средств для запуска проекта;
  • подтверждение целевого назначения привлеченных заемных средств на открытие и развитие бизнеса по франшизе;
  • подтверждение возможности заемщика своевременно и полностью исполнять обязательства по кредиту за счет получаемых доходов от нового бизнеса.

Фактически кредитный бизнес-план служит экономическим обоснованием целесообразности выделения банков заемных средств заемщику для реализации конкретного проекта. Приведенные в нем расчеты должны подтверждать, что этот проект действительно имеет перспективы, а экономический эффект от его реализации позволит заемщику своевременно погасить всю задолженность по кредитному договору с учетом начисляемых процентов, комиссий и дополнительных платежей.

Важно учитывать, что эксперты банка будут внимательно анализировать представленный бизнес-план. Поэтому составлять его нужно максимально объективно и грамотно. В этом поможет образец бизнес-плана для получения кредита, который может предоставить франчайзи. Также такой образец вы можете скачать на нашем сайте.

Образец может служить в качестве шаблона, но в целом составлять план лучше самостоятельно или с привлечением специалистов при наличии такой необходимости. Каждый показатель и все выводы, которые делаются в разделах бизнес-плана, должны быть четко обоснованы. В связи с этим большое значение имеет его квалифицированная разработка.

Структура бизнес-плана

Не существует стандартной структуры бизнес-плана. Каждый из банков может предъявлять свои требования к его содержанию. В соответствии с этими требованиями и необходимо составлять документ. Однако, как правило, бизнес план должен состоять из следующих основных разделов:

  • Резюме проекта.
  • Юридический статус заемщика.
  • Анализ рынка, на котором предполагается работать.
  • Маркетинговый план.
  • Экономические характеристики проекта.
  • Производственный план.
  • Финансовый план.
  • Анализ существующих рисков.
  • Приложения.

Содержание разделов бизнес-плана

Аналитики банков очень внимательно подходят к изучению предоставленных потенциальными заемщиками бизнес-планов. Поэтому важно наполнить документ исчерпывающей информацией и корректными расчетами, выполненными в соответствии с общепринятыми методиками. Рассмотрим подробнее содержание основных разделов бизнес-плана для получения кредита на франшизу.

Резюме проекта

В этом разделе сконцентрировано краткое содержание бизнес-плана. Приводится описание основных целей реализуемого проекта, его актуальности, преимуществ. Дается краткая характеристика рентабельности и окупаемости, дается основная финансовая информация, в том числе необходимый объем инвестирования, доля заемных средств и т.д.

Несмотря на то, что раздел стоит первым по порядку, его лучше заполнять после завершения работы над всем документом, поскольку он фактически представляет собой краткую выжимку из всего бизнес-плана.

Юридический статус заемщика

Содержание раздела зависит от того, является франчайзи юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. В нем потенциальный заемщик должен привести всю основную информацию о себе.

В том числе приводятся сведения о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, основные реквизиты заемщика. Юридические лица обязательно указывают свою форму собственности и организационно-правовую форму, размер уставного капитала, описывают структуру управления. В обязательном порядке приводятся действующие контактные данные заемщика.

Анализ отрасли и рынка

В данном разделе подробно описываются все имеющиеся особенности ведения деятельности в конкретной отрасли. В том числе дается характеристика производственной, логистической составляющей, влиянию сезонных факторов, необходимому уровню квалификации персонала и т.д.

Анализ рынка предполагает изучение покупательского спроса, исследование конкурентной среды, в которой придется работать. Рекомендуется описать сильные и слабые стороны конкурентов, присутствующих на рынке. Дается характеристика текущему уровню цен и перспективам развития рынка.

Маркетинговый план

В маркетинговом плане проводится детальное изучение целевого потребителя, формируется рекламная стратегия и тактика, указываются основные принципы работы по привлечению клиентов. Также необходимо дать описание своих преимуществ перед конкурентами.

Читайте так же:  Пенсионная формула расчета пенсии

Бизнес по франшизе предполагает работу под уже существующим брендом со сформированной маркетинговой политикой. Поэтому основные данные по этой части предоставляются франчайзером. Как правило, франчайзи нужно только адаптировать существующую маркетинговую политику под индивидуальные особенности собственного проекта.

Экономические характеристики

В экономической части необходимо привести расчеты основных показателей и охарактеризовать будущую деятельность франчайзингового предприятия. В том числе должны быть освещены следующие данные:

уровень прогнозируемой прибыли;
размер начисляемых налогов и сборов;
виды и объем расходов, пути их снижения;
прогноз развития бизнеса.

Производственный план

Эта часть бизнес-плана заполняется в том случае, если франшиза предполагает осуществление производственной деятельности. В данном разделе указываются следующие сведения:

  • технологии и процессы, применяемые в производстве;
  • уровень обеспеченности современным оборудованием;
  • необходимость модернизации технологических линий;
  • мероприятия, необходимые для организации или совершенствования производственного процесса;
  • уровень затрат на производство и т.д.

Финансовый план

Финансовый план является одной из самых важных частей бизнес-плана. Он характеризует прогнозируемое движение денежных потоков, объем расходов и доходов от реализации проекта по франшизе.

Основные данные, которые должны быть отражены в составе финансового плана:

  • объем расходов на запуск проекта по франшизе и текущих затрат на осуществление деятельности;
  • расчет себестоимости продуктов или услуг;
  • прогнозируемый объем чистого дохода и прибыли;
  • расчет основных финансовых показателей: состояние активов и пассивов, состояние активов и пассивов, окупаемость проекта, уровень рентабельности и т.д.;
  • план погашения задолженности по кредиту — платежи по кредиту должны быть согласованы с объемом поступления денежных средств от основной деятельности.

В финансовом плане в составе расходов обязательно должны быть учтены расходы на оплату паушального взноса и роялти по франшизе.

Анализ рисков

Любой бизнес подвержен воздействию целого комплекса рисков. Особенно это характерно для вновь открываемых предприятий. Поэтому в бизнес-плане обязательно должен быть раздел, который анализирует влияние рисков и описывает меры, предусмотренные для их компенсации.

В том числе, должны быть проанализированы следующие виды рисков:

  • недостаток финансирования на стартовом этапе;
  • ухудшение конъюнктуры в результате изменений, происходящих в отрасли;
  • снижение цен в результате влияния конкурентов;
  • невозможность достижения запланированных объемов продаж;
  • сбои поставок сырья, продукции товаров и т.д.

Анализ рисков проводится по следующей схеме:

Приложения

К разработанному бизнес-плану в обязательном порядке прикладываются документы, обосновывающие сделанные расчеты и подтверждающие приведенные данные. В том числе, в приложения подшивается копия договора с франчайзером, другие договоры, связанные с реализацией проекта, документы на недвижимость. При необходимости должны быть приложены заключения пожарного, санитарно-эпидемиологического, экологического надзора и других надзорных органов. К приложениям также относятся отчеты о проведенных независимых экспертизах и исследованиях, сертификаты качества и другие документы.

Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF

Бизнес-план для банка

Цель подготовки бизнес-плана для банка – дать кредитору возможность убедиться в том, что идея жизнеспособна, рентабельна, и проект сможет сгенерировать финансовый поток для покрытия кредитных обязательств. Сотрудники кредитных отделов всегда внимательно оценивают качество представленного бизнес-плана на предмет соответствия финансовым критериям банка, так как неудачно подготовленный документ – это свидетельство недостаточной компетенции соискателей кредита.

Этот документ необходимо предоставлять в кредитные организации, чтобы подтвердить эффективность изложенной в нем идеи. NOST Group предлагает разработку качественных бизнес-планов для банков.

Хорошо проработанный проект, описывающий все этапы организации нового бизнеса или развития уже действующего, дает четкое представление о том, насколько рентабельным может стать предприятие и за какое время оно сможет сгенерировать поток средств, достаточный для покрытия кредитных обязательств. Сотрудники финансовых организаций тщательно оценивают бизнес-планы и определяют, насколько они соответствуют критериям банка.

При этом клиентам стоит понимать, что даже идеальный на первый взгляд проект может не пройти оценку и не получить «добро» на выдачу кредита. Дело в том, что требования к содержанию бизнес-планов у каждого банка свои. Поэтому уже на стадии подготовки проекта необходимо понимать, с какой именно целью он создается и куда будет представлен.

Ключевые требования к бизнес-планам, подготовленным для банков

В большинстве случаев рамки, установленные для рассмотрения заявок на получение кредита для новых проектов, предназначены для защиты финансовых организаций от риска невозврата средств заемщиком. Именно поэтому от клиента, претендующего на сотрудничество, требуется подтверждение финансовой стабильности, а также объема запланированной прибыли.

При оценке бизнес-планов для сотрудников банков первостепенную важность имеют следующие критерии:

  1. Наличие реалистичной финансовой модели.
  2. Стабильность планового денежного потока в будущем.
  3. Сценарный анализ развития бизнеса (оптимистичный, реалистичный, пессимистичный).
  4. Наличие залога или поручительства.
  5. Отсутствие у заемщика обязательств по другим кредитам (при наличии – их объем).
  6. Для существующего предприятия – объем среднемесячного оборота.
  7. Рентабельность проекта.
  8. Абсолютная достоверность.

Разработка бизнес-плана по требованиям Сбербанка

Разработка бизнес-плана по требованиям Россельхозбанка

Разработка бизнес-плана по требованиям ВТБ

Разработка бизнес-плана по требованиям Внешэкономбанка ВЭБ

Рассмотрение бизнес-плана для банка: перечень стоп-факторов

При рассмотрении кредитных заявок специалисты соответствующих отделов используют целый ряд параметров оценки проекта. Несоответствие одному или нескольким из них – это серьезный стоп-фактор, который снижает вероятность одобрения заявки или практически сводит ее к нулю.

Видео (кликните для воспроизведения).

Среди основных критериев:

  1. Реалистичность бизнес-плана для банка. Все выкладки, приложенные к проекту, подвергнут тщательной проверке и подробному анализу. Важно, чтобы они были максимально правдивыми и точными.
  2. Сценарный анализ. Даже если автор бизнес-плана для банка полностью уверен в успехе своей идеи, необходимо выполнить расчеты, основанные и на самом неблагоприятном сценарии развития ситуации. Негативные факторы, которые признает и учитывает инициатор проекта, делают его более надежным и обоснованным.
  3. Тщательная проработка рисков. В бизнес-плане для банка необходимо проанализировать максимальное количество рисков. Чем больше их упомянуто в проекте, тем больше вероятность получить финансирование.
  4. Структура начального капитала. Для многих кредитных организаций важно, чтобы инициатор проекта был готов вложить в его реализацию и собственные средства (от 20%). Кроме того, большим плюсом является наличие надежной залоговой базы.
Читайте так же:  Как попасть в дом престарелых – особенности оформления

Ошибки при подготовке бизнес-плана для банка

  1. Излишне формальный подход. Бизнес-план для банка – это не просто один из документов, необходимых для кредитования. Это основная, самая важная часть заявки потенциального заемщика, которая должна быть достоверной и обоснованной. Одобрение заявки возможно только при условии стопроцентного соответствия требованиям кредитной организации, а также абсолютной достоверности.
  2. Низкое качество финансовых расчетов. Эта часть бизнес-плана для банка – одна из самых важных. Коммерческое обоснование должно быть подтверждено статистическими данными, результатами исследований, расчетами.
  3. Расхождения и противоречия между разделами. Такие проблемы нередко возникают, когда над проектом работает не сплоченная группа, а один или два специалиста. Дисбаланса разделов допускать нельзя! Важно добиться полной согласованности всех глав: маркетинговых исследований, технического плана, финансовой модели, налогообложения, рыночного анализа, прогнозов сбыта и прибыли.
  4. Необоснованные прогнозы. Представители кредитных организаций знают, как оценивать представленные документы, и обязательно обнаружат несоответствие имеющихся радужных выводов реальному положению дел. При описании шансов проекта на успех нужно быть предельно правдивыми. Единственный пункт бизнес-плана для банка, в котором может быть погрешность, – это срок окупаемости проекта. Некоторые эксперты даже советуют намеренно немного завысить его, чтобы получить дополнительное время для преодоления неизбежных трудностей в ходе реализации проекта.

Бизнес-план для банка от NOST Group: преимущества

Специалисты компании работают над проектами строго в рамках требований кредитной организации, в которую планирует обратиться клиент. У нас есть обширный опыт создания бизнес-планов для заказчиков в соответствии со стандартами крупнейших банков: Сбербанка, «Россельхозбанка», «ВТБ», Внешэкономбанка и т.д.

[1]

Благодаря опыту успешной работы в различных сферах экономики, а также большому объему уже реализованных по нашим планам бизнес-идей, мы имеем возможность гарантировать эффективность сотрудничества. Воспользовавшись нашим предложением, вы с большой долей вероятности получите кредитные средства.

  1. Маркетинговые исследования. Над этой частью каждого проекта работают специалисты собственного research-департамента NOST Group. Такой подход гарантирует высокое качество маркетинговых исследований и обоснований финансовых решений.
  2. Разработку финансовой модели в удобном формате, доработать которую клиент сможет самостоятельно. Автоматизированная модель дает возможность корректировать расчеты после замены исходных данных – легко, быстро и без привлечения дополнительных специалистов.

В бизнес-план для банка входят:

  1. Финансовые расчеты, подкрепленные качественным обоснованием.
  2. Калькуляция необходимых объемов кредитования или инвестиций, план текущих расходов, график возврата долга.
  3. Обоснование затрат на аренду или приобретение помещения, оборудование, транспорт, сырье и т.д.
  4. План использования кредитных средств и их возврата.
  5. План получения доходов: стоимость продукции, контракты, объем оптовой и розничной реализации.
  6. Текущие издержки с описанием периодов.
  7. Анализ рынка, информация о конкурентах, варианты роста рынков сбыта.
  8. Инвестиционные коэффициенты ROI, IRR, NPV.
  9. Информация об окупаемости проекта: точка безубыточности, план погашения кредита, снижение рисков.

Одно из основных преимуществ сотрудничества с NOST Group в деле составления бизнес-плана для банка состоит в том, что на всех этапах работы на вопросы клиента отвечает персональный менеджер. Кроме того, мы готовы взять на себя защиту проекта, а также переговоры с банками и инвесторами.

+7 (495) 220 47 48

Сроки разработки бизнес-планов в среднем составляют от 4 до 20 рабочих дней.

Поля, отмеченные * обязательны для заполнения

Бизнес планы для кредитования в банке

Содержание страницы:

Особенности бизнес-планирования для кредитования

Первое, что мы выясняем у человека, который обращается в нашу компанию по вопросу подготовки бизнес плана для получения кредита, на каком этапе находится его взаимодействие с банком. Наш практический совет всегда заключается в том, что сначала потенциальный заказчик должен начать контактировать с банком, а только после этого имеет смысл приниматься за составление бизнес плана. Бизнес план всегда следует писать под конкретный банк, учитывая его методические рекомендации, пожелания банковских специалистов и отражая в нем достигнутые договоренности по кредитной сделке.

Очень часто потенциальные заказчики по составлению бизнес планов просят нас посоветовать банк, в который лучше обратиться по вопросу получения кредита. На это мы всегда отвечаем, что лучше обратиться в несколько банков и выбрать то кредитное учреждение, которое предложит наиболее приемлемые условия. А уже после выбора банка следует плотно с ним работать, выполняя требования, необходимые для получения кредита, куда входит и подготовка бизнес плана.

Перед началом разработки бизнес плана необходимо уточнить, имеются ли у банка методические рекомендации по составлению бизнес плана. Как правило, стандарты бизнес-планирования крупнейших отечественных банков похожи друг на друга и составлены на основе международных стандартов UNIDO. Исключение из крупнейших кредитных учреждений составляет, пожалуй, только Внешэкономбанк. Схожесть банковских стандартов бизнес-планирования очень удобна для заемщика, так как позволяет в случае отказа в одном банке обратиться в другой, внеся лишь минимальные изменения в бизнес план.

Читайте так же:  Региональный материнский капитал получение и использование

Зачастую встречаются ситуации, когда банк просит заемщика предоставить бизнес план проекта, но при этом какие-либо требования к составлению бизнес плана у банка отсутствуют. В этой ситуации мы рекомендует составлять бизнес план по стандартам UNIDO, что позволит сделать его универсальным и не замыкаться только на одном банке. Структура бизнес плана по стандартам UNIDO приведена ниже:

Как сделать бизнес-план для получения кредита в банке?

Что такое бизнес-план

Бизнес-план – это описание деятельности, которая принесет прибыль в перспективе. Такой документ полностью характеризует структуру компании, ее состав, деятельность, а также описывает непосредственно продукт, который выпускается на рынок.

Потребуется финансовый и аналитический анализ рынка. Организация должна определить все возможные риски, а также рассчитать рентабельность деятельности. Бизнес-план включает в себя различные аспекты: от плана маркетинга до плана производства.

Для кредита в банке важна не столько структура непосредственно бизнес-плана, сколько само содержание и основная идея, которая должна принести прибыль. Тем не менее он должен быть очень подробным, так как специалисты будут оценивать риски финансирования и, возможно, защищать сделку на кредитном комитете.

Здесь и пригодятся подробные сводки и цифры, так как банковская компания, выдавая ссуды, полагается именно на статистику и расчеты. Полезным перед составлением заявки будет ознакомиться с «Методическими рекомендациями по оценке эффективности инвестиционных проектов», разработанными Министерством финансов.

Как составить бизнес-план для получения кредита

К составлению такого документа стоит подойти со всей ответственностью. Один из вариантов – разработать его самостоятельно, в интернете есть шаблоны описания бизнес-плана, по которым составляли документ другие пользователи.

Альтернативой же является обращение в специализированную компанию, которая подробно проконсультирует, как составить собственный бизнес-план или возьмется за его оформление самостоятельно.

Работы по разработке документа полностью за счет консалтинговой организации обойдутся от 100 000 рублей. Но сумма ориентировочная, так как она зависит от типа организации и региона. Возможно, в локальных конторах можно найти варианты и дешевле.

Если же составляющий нацелен на то, чтобы сэкономить денежные средства, или не доверяет сторонним компаниям, то необходимо будет полностью изучить этот вопрос, а мы составим определенные рекомендации в этой статье.

Содержание бизнес-плана

Бизнес-план может носить индивидуальный характер, кроме того, в зависимости от специфики предприятия, некоторые положения из общих требований могут не включаться в необходимый документ. В общих чертах, бизнес-планы для получения кредитов должны содержать следующие положения:

Образец бизнес-плана для получения кредита

Бизнес-план начинается с титульного листа, в качестве примера можно использовать этот экземпляр:

Далее можно предоставить информацию, что документ является собственностью компании и не подлежит публичной огласке. После чего написать краткое резюме. Резюме должно быть не более двух-трех страниц. Затем можно поэтапно раскрывать остальные положения из бизнес-плана.

На что обращает внимание банк

Банкиры в первую очередь ознакомятся с резюме, и отказ может поступить уже на этом этапе, если подобного рода предложения уже поступали, и банковская компания считает их невыгодными.

Затем многое будет завесить от самого продукта. Стоит понимать, что специалисты банка не являются предпринимателями, а работают в узконаправленной сфере. Поэтому следует подробно предоставить информацию о продукте, его востребованности, подкрепив информацию наглядными цифрами.

Также особое внимание уделяется рискам и расчетам при планировании. Важно показать все доходы и расходы на протяжении всего проекта, а также описать потенциальную прибыль в нескольких сценариях.

Как составить бизнес-план, чтобы банк одобрил кредит?

Как сделать бизнес-план, который убедит банк дать кредит малому предприятию? Информация для тех, кто хочет представить свой бизнес в наилучшем виде. Подборка материалов для составления эффективного бизнес-плана.

Банковское кредитование – один из источников финансирования малых предприятий. Не секрет, что предприниматели часто сталкиваются с проблемами при обосновании кредитоспособности. Серьезную помощь в этом может оказать правильно составленный бизнес-план. Тем более что банки все чаще в обязательном порядке требуют наличие этого документа.

Для малого предприятия существует три пути составления качественного бизнес-плана. Первый это – самостоятельная разработка, второй – услуги специалиста, третий – помощь банка. Каждый из представленных способов имеет свои плюсы и недостатки.

В данной статье осуществлена подборка материалов, помогающих воспользоваться одним из предложенных способов и сделать это максимально эффективно.

Ответы на основные вопросы. Что такое бизнес-план? Зачем он нужен? Какие виды бывают? Какова структура документа? Методические указания по написанию. И много-много другой полезной информации.

Статья, развеивающая три мифа о нецелесообразности планирования на малом предприятии. Стратегия нужна всегда!

Бизнес-план и банковское кредитование: как они взаимосвязаны. Статья, раскрывающая взгляды банка на документы, обосновывающие кредитоспособность заемщика. «За», «против» и «подводные камни» в данном вопросе.

Особенности бизнес-плана , разработанного специально для получения банковского кредита. Чем будет интересоваться банк.

Появилась информация о грядущем улучшении условий кредитования малого бизнеса банками. Центральный Банк подготовил соответствующий документ (речь идет о поправках в Положение №254-П).

Краткие рекомендации по разработке бизнес-плана. Очень полезная ссылка. Освещены в доступной форме основные вопросы бизнес-планирования. В том числе отражены требования кредитных организаций к соискателям и вопросы обеспечения кредита .

Пояснения и рекомендации по составлению каждого из разделов бизнес-плана. Примерная структура, возможный состав материалов по разделам. Статья поможет правильно скомпоновать информацию.

Читайте так же:  Все особенности индивидуального пенсионного коэффициента

Интернет версия книги Николая Козлова «Как подготовить успешный бизнес-план», содержит широкий спектр полезной информации по написанию бизнес-плана, рекомендована читателями.

Книга « Как подготовить бизнес-план ». Детальная информация для составителей плана. Примеры таблиц и расчетов.

Примеры бизнес-планов. Различные сферы деятельности.

Форум, посвященный бизнес-планированию . Много разнообразной информации, возможность для обмена мнениями, поиска совета. Предложения услуг по бизнес-планированию.

Бизнес-план для получения кредита

Получить кредит в банке намного проще, если вы четко знаете, на что именно и какую сумму вам придется потратить для открытия бизнеса. Практически все банки требуют от заемщиков бизнес-план будущего предприятия, если речь идет о кредите с нуля. Грамотно составленный бизнес-план – это не пустая трата времени. Он поможет руководителю фирмы правильно организовать рабочие процессы, своевременно реагировать на малейшие изменения рынка, эффективно управлять бизнесом и постепенно увеличивать собственную прибыль.

Чем важен бизнес-план для ИП

Кроме того, этот документ крайне важен для привлечения инвесторов или оформления займа в финансовых организациях. Причем чем меньше функционирует фирма, тем тщательнее инвесторы будут оценивать данный документ. При наличии действующего бизнеса, который уже приносит доход, вкладчики могут рассмотреть текущую концепцию предприятия. А для создания бизнеса с нуля важно продумать и учесть каждую мелочь, малейшие детали.

Можно выделить два вида бизнес-плана:

  • предназначенный для личного использования (для собственника предприятия или внешнего реализатора проекта);
  • создаваемый для сторонних читателей (для инвесторов, банков, партнеров).

Как составить бизнес-план с нуля

Чтобы получить кредит в банке на открытие бизнеса, следует тщательно проработать собственный бизнес-план. Он должен дать комплексную оценку предстоящим бизнес-процессам, их эффективности, прибыльности. Независимо от сферы деятельности, бизнес-план должен должен состоять из таких частей.

Бизнес-план для кредита: образец

Правильно составленный бизнес-план должен ответить тому, кто с ним ознакамливается, на такие вопросы:

  • насколько велика вероятность успешной реализации проекта;
  • имеют ли организаторы фирмы необходимые знания, навыки, чтобы реализовать бизнес-план на практике;
  • насколько команда предприятия соответствует профессиональным требованиям;
  • на какой доход можно рассчитывать;
  • насколько тщательно организатор проекта изучил рынок, в котором планирует осуществлять деятельность;
  • правильно ли составлена маркетинговая модель бизнеса, рассчитана его финансовая сторона;
  • имеется ли запасной вариант развития событий, понимают ли собственники бизнеса существующие риски.

Особенности бизнес-плана для субсидии в Центре Занятости

Получить финансирование на развитие бизнеса можно не только в банке. Центр Занятости безвозмездно предоставляет субсидии безработным гражданам для открытия собственного дела. Как получить кредит на бизнес совершенно бесплатно? Для этого необходимо пройти короткий курс обучения и защитить свой бизнес-план. Именно благодаря данному документу сотрудники Центра примут решение о том, стоит ли вкладывать в ваш проект средства.

Максимальная сумма, которую можно получить в центре Занятости – 58 800 рублей (размер наибольшего пособия по безработице за год). Кстати, получить эту же сумму можно повторно, если вы официально примете к себе на работу безработного, направленного Службой Занятости. Эта схема работает только для ИП (для ООО не предусмотрено повторное финансирование). При этом бизнес должен приносить доход.

Порядок составления бизнес-плана для Центра мало чем отличается от разработки стандартного документа. Обязательно учтите следующие моменты:

  • подлежит ли деятельность лицензированию;
  • какую налоговую схему лучше выбрать;
  • есть ли в регионе нахождения фирмы поставщик (если нет, во сколько обойдется доставка товара, сырья, материалов);
  • кода бизнес начнет приносить прибыль (определите период самоокупаемости);
  • особенности распределения доходов (если проект реализуется совместно с компаньонами);
  • детальное описание производственных процессов;
  • как вы планируете разрешать бизнес-проблемы;
  • какие риски вы отмечаете, как их можно свести к минимуму.

[3]

Составляя бизнес-план для Центра Занятости, расходы на регистрацию предприятия можно учитывать отдельно, так как организация также возмещает их (помимо выплаты пособия за год). Сюда можно отнести:
  • услуги нотариуса (до 1 000 рублей);
  • государственную пошлину (800–4 000 рублей);
  • приобретение печати (до 1 200 рублей);
  • прочие расходы (на покупку бланков, получение правовых услуг и т.д.).

Чтобы получить данное возмещение, необходимо предоставить чек на оплату услуг, товаров.

Приоритетными направлениями для открытия собственного бизнеса Центр Занятости считает:

  • сферу услуг;
  • сельское хозяйство;
  • внедрение новейших технологий.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вряд ли получит положительное решение безработный, который планирует заниматься:

  • сетевым маркетингом;
  • игрой на бирже;
  • торговлей алкоголем;
  • лобмардной деятельностью.

Источники


  1. Арсеньев, К. К. Заметки о русской адвокатуре / К.К. Арсеньев. — М.: Автограф, 2015. — 560 c.

  2. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.

  3. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.
  4. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.
  5. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.
Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here