Цб значительно снизил комиссии за быстрые платежи

Главные новости

ЦБ определил тарифы для банков за быстрые платежи, ждет снижения комиссий для населения

ЦБ РФ определил тарифы для банков в системе быстрых платежей (СБП) на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода, в 2019 году плату взимать не будет, рассчитывает на значительное снижение комиссий для населения, говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

«Совет директоров Банка России утвердил тарифы для банков за переводы в системе быстрых платежей, которая заработает в начале 2019 года. Комиссии установлены на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода», — сказано в сообщении.

«Важно отметить, что будет установлен годовой льготный период: в течение 2019 года Банк России не будет взимать с банков плату за услуги системы», — приводит пресс-служба слова первого зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой.

«Мы рассчитываем, что благодаря системе быстрых платежей комиссии для населения за переводы денежных средств значительно снизятся», — отметила она.

Кроме того, регулятор подчеркнул, что в дальнейшем сервисы СБП будут развиваться. Будет реализована возможность делать переводы в адрес госорганов и юридических лиц. Также расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж. Скоробогатова в октябре говорила, что ЦБ РФ пока не планирует делать участие в системе быстрых платежей обязательным для банков.

Ассоциация «Финтех», в которую входят ЦБ РФ и крупнейшие российские банки, в настоящее время работает над внедрением системы быстрых платежей. Она даст россиянам возможность быстро переводить деньги по упрощенной форме, в том числе по номеру телефона или адресу электронной почты.

ЦБ: участие банков в системе быстрых платежей может снизить комиссии за эквайринг

МОСКВА, 27 марта. /ТАСС/. Банк России рассчитывает, что подключение кредитных организаций к системе быстрых платежей (СБП) будет способствовать снижению комиссии за эквайринг. Об этом журналистам сообщила первый зампредседателя Банка России Ольга Скоробогатова.

«Сама система быстрых платежей за счет того, что это российская разработка, за счет того, что мы понимаем, что можно предложить издержки участникам рынка ниже, чем они есть, мы рассчитываем, что сами участники рынка могут понизить свои комиссии, которые они сейчас взимают с торговых точек», — сказала Скоробогатова.

Госдума в марте приняла в первом чтении законопроект, вводящий обязательное подключение всех российских кредитных организаций к системе быстрых платежей.

В начале года глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор ожидает подключения системно значимых банков к системе быстрых платежей до конца 2019 года. Она также отмечала, что подключение к СБП должно стать обязательным, в первую очередь, для системно значимых банков.

ЦБ значительно снизил комиссии за быстрые платежи

12:44 • Новости Дня • Ростовские таможенники изъяли крупную партию контрабандных сигарет из Украины

12:42 • Фондовый рынок • Сбербанк. Обзор финансовых показателей по РСБУ за сентябрь 2019 года

12:42 • Фондовый рынок • Пенсионные сбережения. Итоги года. Долларовый портфель

12:34 • Новости Украины • Премию Teacher Prize в 100 тысяч гривен получил учитель химии с Черниговщины от Zagoriy Foundation

12:34 • Новости Украины • В Украину вернется тепло: синоптик рассказала о погоде на этой неделе

12:32 • Новости Происшествия • В Приморье зарегистрировали новую вспышку АЧС

12:32 • Новости Происшествия • СК заберет у полиции дело об избиении подростка в Нижегородской области

12:30 • Новости Москвы • Сказочный терем, титановый обелиск. Как московские музеи получили свои здания

12:12 • Новости Спорт • Соболев заменит травмированного Смолова в сборной России по футболу

12:10 • Новости Дня • В Москве пропала концертмейстер «Геликон-оперы»

12:10 • Новости Дня • Климатические активисты заблокировали центр Амстердама и Берлина

12:08 • Мировые рынки • Министр финансов Германии призвал выпустить цифровое евро

12:08 • Фондовый рынок • Жлобология рецензия

12:08 • Фондовый рынок • Приключения Самокритичного трейдера в Воронеже

11:58 • Новости Украины • Убит вражеской пулей: появилось фото бойца ВСУ, погибшего на Донбассе 6 октября

11:58 • Новости Украины • А как же Киселев и Симоньян? Россиянок оштрафовали за публикацию фейковых новостей в группах WhatsApp

11:56 • Новости Происшествия • Более 170 авиабомб обнаружили в Брестской крепости

11:40 • Новости Мира • Нидерланды решили отказаться от туристического названия Голландия из-за ассоциации с «красными фонарями» и наркотиками

11:36 • Новости Спорт • Андрей Митьков: базу LIMS «чистили» в январе 2019-го перед ее передачей WADA

11:34 • Новости Дня • В Донбассе началось разведение сил по формуле Штайнмайера

11:34 • Мировые рынки • Данные 8,7 млн клиентов Билайна оказались в открытом доступе

11:32 • Фондовый рынок • Трейдеры: Исаков # 80 Торговый план на неделю 07.10 — 11.10

11:32 • Фондовый рынок • 10 дивидендных отсечек на этой неделе

11:24 • Новости Украины • Рука Москвы? В акциях против ПЦУ в Киеве нашли «российский след»

11:22 • Новости Происшествия • Миасец совершил самоподжог после ссоры с женой

11:22 • Новости Происшествия • Полиция проверит сообщение об убийстве школьниками четырех щенков на Урале

11:22 • Новости Москвы • Для резидентов четырех районов ЦАО расширили зону действия парковочных разрешений

11:22 • Новости Москвы • Москвичи назовут свои любимые городские фестивали

11:12 • Новости России • Путин ушел в сибирскую тайгу перед своим 67-летием (ВИДЕО)

ЦБ определил тарифы для банков за быстрые платежи, ждет снижения комиссий для населения

Здание Центрального банка РФ на улице Неглинной в Москве

© РИА Новости. Владимир Астапкович

МОСКВА, 26 ноя — ПРАЙМ. ЦБ РФ определил тарифы для банков в системе быстрых платежей (СБП) на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода, в 2019 году плату взимать не будет, рассчитывает на значительное снижение комиссий для населения, говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

«Совет директоров Банка России утвердил тарифы для банков за переводы в системе быстрых платежей, которая заработает в начале 2019 года. Комиссии установлены на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода», — сказано в сообщении.

«Важно отметить, что будет установлен годовой льготный период: в течение 2019 года Банк России не будет взимать с банков плату за услуги системы», — приводит пресс-служба слова первого зампреда ЦБ РФ Ольги Скоробогатовой.

«Мы рассчитываем, что благодаря системе быстрых платежей комиссии для населения за переводы денежных средств значительно снизятся», — отметила она.

Кроме того, регулятор подчеркнул, что в дальнейшем сервисы СБП будут развиваться. Будет реализована возможность делать переводы в адрес госорганов и юридических лиц. Также расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж. Скоробогатова в октябре говорила, что ЦБ РФ пока не планирует делать участие в системе быстрых платежей обязательным для банков.

Ассоциация «Финтех», в которую входят ЦБ РФ и крупнейшие российские банки, в настоящее время работает над внедрением системы быстрых платежей. Она даст россиянам возможность быстро переводить деньги по упрощенной форме, в том числе по номеру телефона или адресу электронной почты.

ЦБ значительно снизил комиссии за быстрые платежи

12:44 • Новости Дня • Ростовские таможенники изъяли крупную партию контрабандных сигарет из Украины

12:42 • Фондовый рынок • Сбербанк. Обзор финансовых показателей по РСБУ за сентябрь 2019 года

12:42 • Фондовый рынок • Пенсионные сбережения. Итоги года. Долларовый портфель

12:34 • Новости Украины • Премию Teacher Prize в 100 тысяч гривен получил учитель химии с Черниговщины от Zagoriy Foundation

12:34 • Новости Украины • В Украину вернется тепло: синоптик рассказала о погоде на этой неделе

12:32 • Новости Происшествия • В Приморье зарегистрировали новую вспышку АЧС

12:32 • Новости Происшествия • СК заберет у полиции дело об избиении подростка в Нижегородской области

12:30 • Новости Москвы • Сказочный терем, титановый обелиск. Как московские музеи получили свои здания

12:12 • Новости Спорт • Соболев заменит травмированного Смолова в сборной России по футболу

12:10 • Новости Дня • В Москве пропала концертмейстер «Геликон-оперы»

12:10 • Новости Дня • Климатические активисты заблокировали центр Амстердама и Берлина

12:08 • Мировые рынки • Министр финансов Германии призвал выпустить цифровое евро

12:08 • Фондовый рынок • Жлобология рецензия

12:08 • Фондовый рынок • Приключения Самокритичного трейдера в Воронеже

11:58 • Новости Украины • Убит вражеской пулей: появилось фото бойца ВСУ, погибшего на Донбассе 6 октября

11:58 • Новости Украины • А как же Киселев и Симоньян? Россиянок оштрафовали за публикацию фейковых новостей в группах WhatsApp

11:56 • Новости Происшествия • Более 170 авиабомб обнаружили в Брестской крепости

11:56 • Новости Происшествия • На юге Италии произошло землетрясение магнитудой 4

11:40 • Новости Мира • Нидерланды решили отказаться от туристического названия Голландия из-за ассоциации с «красными фонарями» и наркотиками

11:36 • Новости Спорт • Андрей Митьков: базу LIMS «чистили» в январе 2019-го перед ее передачей WADA

11:34 • Новости Дня • В Донбассе началось разведение сил по формуле Штайнмайера

11:34 • Мировые рынки • Данные 8,7 млн клиентов Билайна оказались в открытом доступе

11:32 • Фондовый рынок • Трейдеры: Исаков # 80 Торговый план на неделю 07.10 — 11.10

11:32 • Фондовый рынок • 10 дивидендных отсечек на этой неделе

11:24 • Новости Украины • Рука Москвы? В акциях против ПЦУ в Киеве нашли «российский след»

11:22 • Новости Происшествия • Миасец совершил самоподжог после ссоры с женой

11:22 • Новости Происшествия • Полиция проверит сообщение об убийстве школьниками четырех щенков на Урале

11:22 • Новости Москвы • Москвичи назовут свои любимые городские фестивали

11:12 • Новости России • Путин ушел в сибирскую тайгу перед своим 67-летием (ВИДЕО)

ЦБ определил тарифы для банков за быстрые платежи, ждет снижения комиссий для населения

ЦБ РФ определил тарифы для банков в системе быстрых платежей (СБП) на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода, в 2019 году плату взимать не будет, рассчитывает на значительное снижение комиссий для населения, говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

Добавить комментарий Отменить ответ

Похожие новости:

7 октября в 12:44 • Новости Дня • Ростовские таможенники изъяли крупную партию контрабандных сигарет из Украины подробнее

7 октября в 12:42 • Фондовый рынок • Сбербанк. Обзор финансовых показателей по РСБУ за сентябрь 2019 года подробнее

7 октября в 12:42 • Фондовый рынок • Пенсионные сбережения. Итоги года. Долларовый портфель подробнее

ЦБ сможет ограничивать комиссии за эквайринг

«Была договоренность, что тарифы на эквайринг должны регулироваться рынком. Платежные системы готовы были снизить межбанковскую комиссию для социально значимых отраслей и дорогостоящих товаров, ретейл сначала вроде согласился, но потом вдруг пошел на попятную, требуя снизить тарифы на все», – цитируют его «Ведомости». По словам Аксакова, нововведение побудит участников рынка «быстрее» договариваться между собой о тарифах. Депутат считает, что регулятор не будет пользоваться этим инструментом.

Представитель Банка России пообещал ограничивать предельные платежи за эквайринг «только в случае крайней необходимости». Что под ней понимается, он не уточнил.

Ранее ЦБ выступал против госрегулирования в этой сфере. На изменение его позиции повлияла ситуация вокруг СБП, утверждает источник. На прошлой неделе ЦБ объявил, что предельная комиссия по платежам в пользу юрлиц через систему будет составлять от 0,2 до 0,7%. Банки остались недовольны: тариф оказался значительно ниже, чем комиссии за эквайринг. Их несогласие на размен «эквайринг не регулируется, но тарифы в СБП минимальны» якобы и побудило ЦБ обратиться за правом на регулирование.

Эквайринговая комиссия для торговых точек определяется индивидуально. Например, в непродуктовой рознице это 1,5–2,1% от оборота. Ее размер устанавливает банк-эквайер, но в плату заложены сборы банка-эмитента и платежной системы. В последнее время ретейлеры неоднократно жаловались на высокие ставки, в том числе Владимиру Путину.

ЦБ снизил комиссию за быстрые переводы

Так, с 1 января 2020 года банки будут платить ЦБ , как оператору СБП, 5 копеек за операции до 125 рублей, 12 копеек за операции до 250 рублей и 30 копеек за операции до 1000 рублей. Ранее комиссия за такие транзакции составляла 50 копеек.

Кроме того, Совет директоров Банка России решил снизить комиссию за переводы от 1 до 3 тысяч рублей — с 1 рубля до 80 копеек.

«Данный шаг был предпринят в связи с востребованностью у граждан переводов небольших сумм, а также в целях повышения заинтересованности банков в продвижении СБП», — отметили в Центробанке .

Тарифы по другим переводам остались прежними: 2 рубля за переводы от 3 до 6 тысяч рублей, 3 рубля — от 6 до 600 тысяч. Комиссия будет браться как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя, то есть итоговая комиссия удвоится.

До 1 января 2020 года для банков установлен льготный период.

Система быстрых платежей Банка России позволяет физическим и юридическим лицам переводить деньги по номеру телефона получателя, даже если стороны имеют счета в разных банках. В перспективе с помощью СБП хотят дать гражданам возможность совершать мгновенные платежи круглосуточно, в том числе с использованием QR-кода или мобильного телефона получателя средств.

QR-оплата должна стать доступна в России в сентябре 2019 года.

ЦБ также определил предельный размер комиссии для магазинов и других сервисных предприятий за прием платежей в СБП, в том числе с помощью QR-кода. Новые тарифы, в отличие от комиссий для банков, начнут действовать раньше — с 1 октября 2019 года — и будут зависеть от вида деятельности юрлица. Сам ЦБ плату за них с банков брать не будет до 1 января 2020 года.

Комиссия за платежи в пользу государства составит 0%. Речь идет о штрафах, налогах, пени и т.д.

Комиссия размером 0,4%, из которых 0,2% банк получателя средств должен заплатить банку отправителя, распространится на следующие категории:

— потребительские товары и лекарства;

медицинские и образовательные услуги;

— платежи в пользу благотворительных организаций;

— оплата ЖКУ, телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг;

— платежи за транспортные услуги;

— оплату услуг страховых компаний;

— перевод денежных средств на счета профессиональных участников рынка ценных бумаг и управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.

«Мы видим заинтересованность в механизме оплаты через СБП как со стороны банков, так и со стороны торговых сетей. Более того, некоторые крупные ретейлеры уже объявили о запуске пилотных проектов и маркетинговых акций при оплате их товаров через СБП», — отметила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова .

Она подчеркнула, что СБП позволит предприятиям сократить издержки и предложить новые программы лояльности для клиентов. Тарифы, установленные за QR-платежи, в несколько раз ниже комиссий за прием к оплате карт. Так, средний размер эквайринговых комиссий, по данным ЦБ , составляет 1,5-2,5%.

Размер комиссии за быстрые переводы снижен в 10 раз

Центробанк объявил о новых тарифах за переводы от физических лиц в адрес юридических в Системе быстрых платежей (СБП) и понизил размер комиссии за небольшие переводы с 50 до 5 копеек. Магазины, в отличие от банков, не получили льготный период.

Снижение размера комиссии коснулось как денежных переводов между физическими лицами, так и от физических лиц в адрес юридических, но оно вступит в силу с 1 января 2020 года.

«Банки будут платить Центробанку как оператору СБП за операции в этой системе 5 копеек за платежи до 125 рублей, 12 копеек — за платежи до 250 рублей, 30 копеек за платежи до 1000 рублей, — сообщает РБК. Ранее комиссия за такие транзакции была установлена на уровне 50 копеек. Снижается и комиссия за переводы сумм от 1000 до 3000 рублей — с 1 рубля до 80 копеек».

Как говорят в Центробанке, такое решение было принято в связи с востребованностью у граждан переводов небольших сумм, а также в целях повышения заинтересованности банков в продвижении СБП. При этом комиссия за платежи в размере более 2000 рублей осталась без изменений: 2 рубля за переводы в размере от 3000 до 6000 рублей, 3 рубля — за платежи от 6000 до 600 000 рублей. Комиссия будет браться как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя, то есть итоговая комиссия удвоится.

Сейчас в СБП, запущенной минувшей зимой, участвует 17 банков, среди которых ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Совкомбанк и другие. Все системно значимые банки, в том числе Сбербанк, по закону должны присоединиться к СБП с 1 октября. В дальнейшем СБП позволит россиянам оплачивать покупки путем сканирования QR-кодов.

Ритейлеры грозят ЦБ бойкотом Системы быстрых платежей

Крупный ритейл может отказаться от участия в проекте Центробанка – Системе быстрых платежей (СБП), которая, в частности, позволит расплачиваться в магазинах с помощью QR-кодов. Бизнес не устраивают названные ЦБ тарифы в 0,2–0,7% от суммы оплаченных через СБП покупок и услуг. Об этом говорится в письме ассоциаций компаний розничной (АКОРТ) и интернет-торговли (АКИТ) председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Представители ассоциаций подтвердили его отправку.

СБП, ждут ритейлеры, должна усилить конкуренцию на платежном рынке и сделать прием безналичных дешевле. Сейчас за прием карт (эквайринг) торговые точки, по данным АКОРТ, платят банкам 1–3% от суммы операций (для отдельных категорий, например продовольственных торговых сетей с большими оборотами, ставка меньше 1%). Торговцы жаловались на дороговизну вице-премьеру Дмитрию Козаку и даже президенту Владимиру Путину. Но от регулирования тарифов по примеру США и Европы, о чем мечтали торговцы, ЦБ решил отказаться.

Взамен он предложил более дешевую СБП, сейчас она позволяет людям переводить друг другу деньги по номеру телефона. Второй этап СБП по замыслу регулятора и по совместительству оператора системы – возможность оплачивать товары и услуги. Расплатиться с помощью СБП можно будет, отсканировав QR-код торговой точки – бумажную наклейку с номером счета торговца – через мобильное приложение банка, и банк покупателя переведет нужную сумму на счет магазина. Самые известные в мире сервисы приема безналичных по QR-кодам – китайские WeChat Pay и Alipay.

В мае куратор СБП, первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова рассказала, что регулятор обсуждает тариф для торговых точек в СБП на уровне 0,4% (по закону ЦБ может устанавливать максимальный тариф в СБП, который могут взимать банки). «Тот тариф, который мы обсуждаем это порядка 0,4%, что для них [ритейлеров] является, скажем, абсолютным счастьем по сравнению с тем, сколько они платят сейчас», – говорила она в Госдуме.

Банки сочли это несправедливым. Их основной аргумент: они часть заработанных на картах денег тратят на инфраструктуру и развитие безналичных, а ритейлеры сэкономленное на эквайринге оставят себе. В июле Скоробогатова рассказала, что участники рынка предложили установить тариф за прием платежей по QR-кодам от 0,2 до 0,7%. Ставка для конкретной торговой точки будет зависеть от типа товаров и услуг, отметила она.

АКИТ и АКОРТ начали тестирование СБП с банками и во многом такое «позитивное движение» было связано с тем, что в начале проекта ЦБ называл тариф в 0,3–0,4%, следует из письма. До сих пор ритейл был главным союзником ЦБ в продвижении расчетов через СБП.

Но банкиры своими заявлениями о необходимости повышения тарифов до 1–1,5% «дискредитировали цели и задачи СБП», считают торговцы. Под их «давлением» ЦБ назвал коридор тарифов от 0,2 до 0,7%, что ставит участие розничных компаний в проекте СБП под вопрос, пишут АКИТ и АКОРТ. В таком коридоре банки будут предлагать максимальный тариф, уверены ритейлеры, а тариф в 0,7% «неинтересен» продовольственным сетям, у крупнейших из которых тариф уже ниже (опрошенные «Ведомостями» продовольственные сети не прокомментировали это). Кроме того, ритейл будет нести расходы на развертывание СБП. Обеспокоенность ассоциаций вызывает вопросы, поскольку до сих пор непонятны параметры тарифов, следует из слов вице-президента «Открытия» Александра Дынина, не факт, что комиссии будут максимальными в рамках коридора. «Банк России общался с участниками рынка, затронутыми в процессе, и выработал компромиссное решение», – говорит представитель ЦБ. Он добавил, что регулятор изучит письмо после его получения.

Коридором в 0,2–0,7% недовольны не только ритейлеры, но и банкиры: они считают тариф слишком низким. Он ниже себестоимости, объяснял один из них. Он отбивает у эмитентов карт интерес развивать услугу, категоричен второй.

Переговоры по эквайрингу и СБП в рамках саморегулирования не привели к результату, который устраивал бы и розничные сети, и банки, указывает представитель АКОРТ. Сети готовы вкладываться в продвижение СБП, но при ставке выше 0,4% это «малоосуществимо», подчеркивает он. Ставки должны быть «0,3–0,4% и никак не более», вторит представитель АКИТ: «Если тарифы будут выше, то систему никто использовать не станет и она умрет, не успев родиться».

«М.видео-Эльдорадо» скоро запустит пилот СБП, сказал представитель группы, при расчете экономики проекта она учитывала тариф в 0,3–0,4% как максимальный, иначе придется пересчитать потенциальный эффект от СБП. Ozon стал одним из первых участников рабочей группы и ждет, что в СБП будут изначально названные тарифы, говорит вице-президент по цифровым финансовым сервисам в Ozon Никита Сайгутин.

Альфа-банк не считает реалистичным снижение комиссий ниже 0,2-0,7%, подчеркивает его представитель, тарифы не привлекательны для конечного потребителя, поскольку даже при таком тарифном коридоре банк не сможет начислять бонусы и cash-back клиентам на прежнем уровне. Сервис значительно снизит стоимость эквайринга для торговых точек по сравнению с традиционным подходом к приему карт, а снижение затрат позитивно сказывается на предложении для потребителя, возражает директор департамента эквайринга «Русского стандарта» Инна Емельянова. Ее банк поддержит предложения ЦБ по комиссии.

[1]

Крупные банки требуют повысить комиссию за переводы юрлицам в системе быстрых платежей

Ряд крупных банков добивается увеличения минимальной комиссии в системе быстрых платежей (СБП) при расчетах с юридическими лицами, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на участников рабочей группы.

[3]

ЦБ предлагает ограничить размер комиссий 0,4% от суммы трансакции для конечного получателя платежа. Сбербанк , ВТБ , Альфа-банк и Райффайзенбанк «настаивают на том, чтобы комиссия составляла 1%, а из нее банк в дальнейшем заплатит комиссию системе», рассказал газете один из участников рабочей группы. Центробанк «вынужден учитывать мнение» банков, так как это крупные игроки и важно, чтобы они «обеспечивали проведение платежей в рамках СБП, а не подходили к вопросу формально», рассказал собеседник «Коммерсанта».

Альфа-банк формирует позицию «по данному вопросу с точки зрения защиты интересов своих розничных клиентов», рассказал «Коммерсанту» представитель кредитной организации. «Банк не считает, что стимулировать развитие нового платежного сценария необходимо исключительно ценовыми методами, — указал он. — Мы активно поддерживаем концепцию универсального QR-кода, чтобы потребитель имел право самостоятельно решить, с использованием какого платежного инструмента совершать тот или иной платеж».

ВТБ направил в ассоциацию «Финтех», при которой и создана рабочая группа по СБП, предложение ввести дифференцированный тариф в зависимости от категории точки продажи. Об этом газете рассказала пресс-служба банка, отметив, что предложенная максимальная ставка составила менее 1%, что существенно ниже текущих комиссий эквайринга. Также пресс-служба ВТБ пояснила, что низкий тариф будет снижать комиссионный доход банков, который сейчас направляется на программы лояльности для клиентов — кэшбэк, мили, бонусы и т. д. Также он заставит банки вводить дополнительные комиссии за использование сервиса.

Ряд банков готов пожертвовать комиссионным доходом для увеличения клиентской базы из числа ретейлеров и дальнейших кросс-продаж им своих продуктов — в их числе Газпромбанк , «Русский стандарт» и РНКО «Платежный центр» , рассказали собеседники «Коммерсанта»

Система быстрых платежей — запущенный в конце января сервис, который позволяет физлицам переводить деньги по номеру мобильного телефона, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя. Оператор СБП — Центробанк , ее операционный платежный клиринговый центр — Национальная система платежных карт . В апреле стало известно, что ЦБ может добавить в функционал системы быстрых платежей функцию перевода от юрлица физлицу зарплатных денег по телефону.

СМИ: комиссия за быстрые платежи для юрлиц не превысит 0,4%

Популярное

Пластиковые карты

Окончательно решение по тарифам СБП для юрлиц должно быть утверждено советом директоров ЦБ.

Банк России представил участникам Системы быстрых платежей (СБП) предложения по тарифам для юрлиц, рассказали «Коммерсанту» ее участники. По их словам, регулятор предложил ограничить комиссию за платежи в рамках системы в адрес юрлиц по QR-коду, которые станут аналогом эквайринга, на уровне 0,4%.

«Комиссия ограничивается для конечного получателя платежа, то есть выше установленного порога повысить стоимость проведения платежей банки не смогут», — пояснил один из участников встречи.

По словам другого собеседника издания, окончательно тарифы СБП по платежам в адрес юрлиц будут закреплены после принятия решения советом директоров ЦБ. В тестовом режиме для банков и торговых предприятий такие платежи по QR-коду ЦБ планирует запустить в июле, полностью заработать они должны в сентябре текущего года.

В четверг в Банке России «Коммерсанту» сообщили, что идет обсуждение подходов к тарификации с учетом интересов всех участников — банков, ассоциаций торговли, ФАС и др. В ЦБ отметили, что «оплата с помощью QR-кодов является дополнительным инструментом безналичной оплаты к уже существующим карточным платежам». Однако детали комментировать не стали.

Также противоречием между банкирами и ретейлерами в обсуждении предложения ЦБ стал вопрос ограничения комиссий. Финансисты считают, что тариф должен быть установлен для них самой системой, а конечные тарифы получателям платежей — юрлицам хотят определить сами, по аналогии с тем, как это работает для физических лиц.

«Жесткое ограничение тарифов не будет способствовать развитию платежного сервиса, поэтому мы надеемся, что финальные тарифы будут основаны на компромиссном подходе, учитывающем интересы и эквайеров, и эмитентов», — указывает руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин. По словам директора «КартСтандарта» Майи Глотовой, единая ставка 0,4% не является оптимальным решением, так как для ряда высокооборотных индустрий, например супермаркетов, практически не отличается от текущей стоимости эквайринга, что снизит мотивацию ретейлеров подключаться к СБП. Директор департамента эквайринга банка «Русский Стандарт» Инна Емельянова считает указанную комиссию для платежей с помощью QR-кода в рамках СБП оправданной. «Новый подход значительно снизит стоимость эквайринга для торговых точек, а любое уменьшение расходов всегда позитивно сказывается на предложении для конечного потребителя, — поясняет она. — Сейчас на рынке традиционного карточного эквайринга комиссия для торгово-сервисных предприятий составляет около 1,85%».

По словам председателя президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) Сергея Белякова, 0,4% — это допустимый тариф. «Важно исключить риски увеличения этой ставки и желание банков заработать за счет ретейла, как в случае со ставкой эквайринга», — отмечает он.

ЦБ утвердил максимальный размер комиссий в Системе быстрых платежей

ЦБ утвердил размер комиссии при использовании Системы быстрых платежей (СБП): для физических лиц все платежи будут бесплатными, для бизнеса отчисления будут составлять 0,4-0,7% в зависимости от сферы, но иногда могут быть и нулевыми.

• Комиссии не будут взиматься при платежах в пользу государства, таких как штрафы, налоги, пени, сообщил регулятор.
• Для самых массовых платежей (за товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги) тариф установлен на уровне 0,4%.
• Для остального бизнеса комиссия будет 0,7%.
• Для физлиц с платежей будет взиматься комиссия 0%.
• Тарифы вступят в действие с 1 октября 2019 года.
• Минимальная комиссия утверждена в 5 копеек вместо 50 копеек.

Цитата. «Мы видим заинтересованность в этом механизме как со стороны банков, так и со стороны торговых сетей. Более того, некоторые крупные ритейлеры уже объявили о запуске пилотных проектов и маркетинговых акций при оплате их товаров через СБП», — сказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

Почему это важно. Многие предприятия используют наличный расчет (который не может прослеживаться регулятором) из-за высокой комиссии эквайринга. Например, у Сбербанка (на который приходится 40% всего российского эквайринга) она может достигать 2,2%. Уже на этапе обсуждения комиссий банки были недовольны низкими ставками СБП и заявляли, что снизит их комиссионный доход и лишит возможностей вести программы лояльности для клиентов (кэшбэк, мили, бонусы и т. д.).

ЦБ значительно снизил комиссии за быстрые платежи

Центральный банк осуществил проект, по которому денежные переводы в Системе быстрых платежей среди физических лиц, а также между физическими и юридическими лицами будут облагаться меньшей комиссией.

На данный момент за отправленную небольшую сумму взимается плата в 50 коп. В скором времени, а именно с начала следующего года, эта сумма будет составлять в 10 раз меньше — 5 коп. за операции до 125 руб., до 250 руб. — 12 коп., до 1000 руб. — 30 коп. Будет снижена и комиссия за переводы сумм от 1 тыс. до 3 тыс. руб. — с 1 рубля до 80 коп.

Это решение было принято в связи с больши́м спросом на быстрые переводы, а также в целях увеличения уровня заинтересованности банков в рекламировании подобной оплаты. До вступления в законную силу этого нововведения для банков установлен льготный период.

На каких условия клиенты банков могут переводить деньги в Системе быстрых платежей

28 февраля в России для клиентов 11 банков заработала Система быстрых платежей (СБП): физические лица смогут мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона. Оператор СБП – ЦБ. В январе он обещал, что с 28 февраля услуга будет доступна всем клиентам банков – участников СБП, пока не получилось.

СБП переводит деньги между счетами клиентов и не зависит от международных платежных систем – нужно мобильное приложение банка или онлайн-банк. Достаточно ввести номер телефона получателя, сумму и подтвердить перевод. Если у получателя к одному номеру привязано несколько счетов в разных банках – участниках системы, отправитель сам выберет, на какой из них перевести деньги. Получатель может указать в приложении своего банка счет, куда ему по умолчанию будут поступать средства через СБП.

Кто кого подключил

В приложении банка – участника СБП появилась возможность отправить деньги в 10 банков-партнеров. Регулятор предупредил, что некоторые банки будут запускать систему постепенно, подключая одну категорию клиентов за другой. С 28 февраля «Ак барс», «Тинькофф банк», СКБ-банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк подключили к СБП всех клиентов, заявили их представители.

По информации пресс-службы «Тинькофф банка», сервис появится у всех клиентов автоматически в мобильном и интернет-банке, клиент может обратиться в банк и отключить этот сервис. «Киви банк» сперва запустит пополнение карт «Совесть» через СБП, говорит его представитель, в дальнейшем через систему можно будет переводить деньги на «Qiwi кошелек» и в Рокетбанк. Договоры Qiwi и «Тинькоффа» с клиентами уже предусматривают получение денег через СБП, говорят их представители. СКБ-банку и «Ак барсу» также не нужно запрашивать отдельно согласие получателя. Пресс-служба СКБ-банка сообщила, что отправить перевод смогут все клиенты, у кого есть онлайн-банк, а получить перевод – все без исключения. СБП будет доступна всем клиентам, у кого есть дистанционное банковское обслуживание «Чатбанк», сообщил Совкомбанк.

В первую очередь к системе будут подключены держатели карточных счетов, продолжает представитель Совкомбанка, потом сервис будет доступен пользователям других банковских продуктов.

Некоторые банки начали с приема переводов, отправлять деньги их клиенты смогут позже. В Райффайзенбанке получить платеж через СБП можно, если есть согласие клиента на переводы по номеру телефона; доступ к отправке средств клиенты будут получать постепенно. В Газпромбанке СБП работает для приема переводов, говорит его представитель.

Доступ к СБП получат 95% клиентов РНКО «Платежный центр» (оператор «Золотой короны»), исключение – держатели подарочных карт, указывает пресс-служба.

Клиенты Альфа-банка получат доступ к услуге поэтапно, говорится в его сообщении, но как именно – не сказано.

ВТБ был в пилотной группе банков, теперь его там нет. Зампред правления ВТБ Ольга Дергунова заявляла, что с 28 февраля банк позволит всем клиентам переводить деньги через СБП. Пресс-служба объясняет: ВТБ участвует в проекте СБП, тесты продолжаются, скоро все клиенты получат доступ.

Через СБП можно проверить, в каких банках есть счета у получателя, убедились «Ведомости»: система показывала имя, отчество и первую букву фамилии получателя и предлагала отправить ему деньги. Если счета нет, появлялось сообщение об этом; такой ответ возможен и если клиент не оставил номера телефона, открывая счет в банке, или дал другой номер.

Так корреспондент «Ведомостей» нашел банк, где счет у Владимира Комлева, гендиректора Национальной системы платежных карт (НСПК, «дочка» ЦБ, операционный клиринговый центр СБП). Сам он это проблемой не считает: «Чтобы найти мой банк, вы должны знать мои имя и фамилию, мой номер мобильного и еще детали, например место работы и предполагаемый зарплатный банк. Если же мошенники захотят что-то обо мне узнать, то СБП для них очень трудозатратна: во-первых, им нужны какие-то сведения изначально либо им придется вручную перебирать все множество банков, а во-вторых, у нас есть защита от ботов, которые могли бы перебором искать банки, где у владельца телефона есть счет».

Через СБП можно установить связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке, чем могут воспользоваться злоумышленники, опасается ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов: злоумышленникам нужны эти данные для обзвона жертв. Уже сейчас они обращаются к жертве по имени и отчеству, продолжает он, теперь же злоумышленники смогут называть жертвам конкретные банки, где у них счета, и представляться службой безопасности одного из них. Шансы на успешное списание денег возрастут, указывает Голованов: чем больше злоумышленники знают, тем лучше входят в доверие, и люди выполняют их распоряжения.

Клиенты могут в СБП привязать к номеру телефона счет по умолчанию – тогда система не будет предлагать тем, кто отправляет им деньги, список банков на выбор, подчеркивают представители ЦБ и НСПК. Но многие банки планируют автоматически подключать переводы через СБП своим клиентам вне зависимости от того, выбрали они счет по умолчанию или нет.

«Тезис, что через СБП возможно узнать много дополнительной информации о клиенте, не соответствует действительности», – говорит представитель ЦБ, а описанный сценарий перебора не нов для рынка – такую же информацию можно получить и во внутрибанковских сервисах переводов по номеру телефона.

В «Тинькофф банке» есть система противодействия мошенничеству, она ограничивает перебор счетов клиентов и обеспечивает защиту от бот-сетей, говорит представитель банка, при подозрениях включается блокировка и клиент не может запрашивать информацию определенное время.

«Положение Банка России № 383-п предусматривает возможность переводов по идентификатору получателя. Таким идентификатором может быть номер телефона. Банк действует в соответствии с законодательством», – сказал представитель Сбербанка, а на вопрос о возникающих рисках не ответил.

[2]

К СБП будет подключено много банков и если злоумышленники смогут узнать какой-то «редкий» банк, в котором у жертвы есть счет, то вызовут больше доверия, говорит эксперт по информационной безопасности банков Николай Пятиизбянцев. Система мониторинга, защищающая от перебора, сначала пропустит несколько запросов, а это даст мошенникам несколько попыток, объясняет он.

Сколько это стоит

Первый год ЦБ позволил банкам пользоваться СБП бесплатно – но попросил их в первое время не брать и с клиентов комиссию за переводы: банки могут устанавливать ее самостоятельно.

Большинство участников СБП говорили «Ведомостям», что не станут взимать комиссию за переводы на старте проекта: Альфа-банк, ВТБ, Райффайзенбанк (как минимум до 1 мая), Совкомбанк, Qiwi (при пополнении карты «Совесть»), «Тинькофф банк» (в течение промопериода, срок которого не определен), РНКО «Платежный центр» (ориентировочно шесть месяцев), «Ак барс» (до 1 июня), Газпромбанк. СКБ-банк не взимает плату с отправителя только при переводе до 6000 руб., свыше – комиссия составит 1% (минимум – 30 руб., максимум – 300 руб.).

Из 12 участников тестовых испытаний три – «Тинькофф банк», Промсвязьбанк и Росбанк – планировали сразу взимать плату за переводы, но потом отказались – в начале работы системы. «По итогам первых трех месяцев будет принято решение о необходимости введения комиссий за переводы и их размере», – передала пресс-служба Росбанка слова замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Лидии Кашириной.

В некоторых случаях клиентам придется платить банку за перевод через СБП уже сейчас. Прежде всего это касается отправлений со счетов кредитных карт. Такие переводы возможны, но они платные, предупредили «Тинькофф банк» и Совкомбанк.

В тарифах кредиток «Тинькофф банка» уже появилась строка «Переводы с использованием номера телефона через СБП». В зависимости от тарифного плана плата может составлять 2,9% + 290 руб. или 1%, но не менее 390 руб.

Что дальше

Присоединиться к СБП намерены еще 40 банков. По окончании бесплатного года банки будут платить от 1 до 6 руб. за каждый перевод (половину – банк отправителя, половину – получателя) в зависимости от суммы платежа, для своих клиентов банки смогут устанавливать тарифы самостоятельно.

Следующим этапом развития СБП должен стать запуск во втором полугодии 2019 г. платежей в пользу юридических лиц. Расплачиваться в магазинах можно будет с помощью QR-кода. ЦБ ожидает, что СБП позволит снизить для торгово-сервисных предприятий стоимость безналичных расчетов.

СБП – конкурент Сбербанка, через который сейчас проходит более 60% всех переводов с карты на карту. Госбанк к СБП не присоединился, но начал подключать к собственной системе переводов по номеру телефона другие банки – в 2018 г. к ней подключились «Тинькофф банк» и Совкомбанк.

ЦБ намерен обязать участвовать в СБП все крупные банки. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что желание отдельных игроков сохранить монопольное положение – серьезное препятствие для развития конкуренции на рынке платежей и доступности финансовых услуг для населения.

Источники

1. 
   Болдырев, В. А. Конструкция юридического лица несобственника. Опыт цивилистического исследования / В.А. Болдырев. — М.: Статут, 2012. — 368 c.
2. 
   Кудрявцев, И. А. Комплексная судебная психолого — психиатрическая экспертиза / И.А. Кудрявцев. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 498 c.
3. 
   Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.