Как вернуть долг — порядок взыскания

Взыскание долгов с физических лиц, как осуществляется, срок давности

На фоне крайне нестабильной экономической обстановки в стране, в последние годы платежеспособность населения уменьшается, уровень жизни падает, а цены в магазинах растут, как следствие долги физических лиц увеличиваются, с денежными средствами недобросовестные граждане расставаться не спешат.

Однако с дебиторской задолженностью можно и нужно бороться. Для этого не обязательно обращаться к «серым» коллекторским агентствам, а достаточно ограничиться собственными методами и средствами.

Процедура взыскания долга условно разделяется на 3 стадии, рассмотрим их ниже.

1-я стадия. Досудебное урегулирование спора

К данной ступени можно отнести весь комплекс мероприятий, осуществляемых до обращения кредитора в суд, за защитой нарушенных прав, направленных на возврат денежных средств должником.

Она включает в себя следующие действия:

Претензионная работа — направление письменных извещений о наличии задолженности, уведомлений о намерении кредитора обратиться в суд.

Сообщения — телеграфные, телефонные, сообщения в социальных сетях и прочие с требованием срочно заплатить.

[1]

Телефонные переговоры. Как ни удивительно, но при грамотном ведении беседы, этого нередко вполне достаточно.

Личные встречи. Однако данный вид досудебной работы может быть небезопасен и его следует использовать только в том случае, если есть полная уверенность в адекватности должника, а также членов его семьи.

На многих физических лиц положительно действуют звонки по месту работы, ведь не каждый работодатель будет терпеть злостного должника, а также задумается, сможет ли такой человек добросовестно исполнять свою работу.

2-я стадия. Взыскание долга через суд

Если заемщик добровольно деньги так и не вернул, необходимо подавать исковое заявление в суд.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет 3 года с момента возникновения денежных обязательств.

Даже если срок пропущен, его возможно восстановить через суд. Для этого достаточно предоставить документы, подтверждающие уважительность пропуска. Это может быть справка о том, что на протяжении длительного времени проводилось лечение, командировочное удостоверение, либо иные документы свидетельствующие о невозможности обращения в суд в установленные сроки.

Однако, даже если оправдательных бумаг нет, можно подать иск и уповать на то, что ответчик не заявит о пропуске срока исковой давности, ведь без соответствующего заявления, на основании ст. 199 ГК РФ, судья применить его не сможет.

По общему правилу (ст. 28 ГПК РФ) исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства должника, однако бывают и исключения (алименты, моральный вред, возмещение вреда здоровью и т. п.), когда истец может выбрать суд по своему усмотрению. В случае, если истребуемая сумма не превышает 50 000 рублей необходимо обращаться в судебный участок мирового суда, если свыше — в федеральный суд общей юрисдикции.

В иске нужно указать:

• наименование и адрес суда;
• Ф.И.О. истца и ответчика, адреса регистрации, адреса фактического проживания, номера телефонов;
• кратко расписать при каких обстоятельствах образовалась задолженность, в какой промежуток времени, когда должна была быть возвращена;
• ссылки на нормы законов, которыми регулируются взаимоотношения сторон (для договора займа, расписки — ст.ст 807-811 ГК РФ);
• сформулировать просительную часть (указать, что в конечном итоге суд должен взыскать с должника);
• составить приложение к исковому заявлению.

К заявлению необходимо приложить:

1. расчет цены иска;
2. документ — основание возникновения долга (договор займа, расписка и т. п.);
3. квитанцию, свидетельствующую об оплате госпошлины;
4. копию паспорта ответчика (при наличии);
5. копию паспорта истца;
6. иные документы, способные повлиять на правильное и своевременное рассмотрение дела.

Иск следует направить заказным письмом по почте или подать лично через канцелярию суда. Судья вынесет определение о принятии иска к производству и назначит дату разбирательства, либо оставит иск без движения и предложит устранить недостатки.

3-я стадия. Принудительное исполнение решения суда

Зачастую физические лица и после вступления решения суда в законную силу не спешат расплачиваться по долгам. Для исполнения решения необходимо обратиться за помощью к официальным должностным лицам — судебным приставам-исполнителям.

К исполнительному листу необходимо приложить заявление с ходатайством о возбуждении исполнительного производства и банковские реквизиты на которые пристав будет перечислять денежные средства.

Полномочия судебных приставов достаточно широки, при исполнении решения суда используются такие рычаги воздействия, как:

• арест имущества,
• обращение взыскания на денежные средства должника, хранящиеся на счетах в банках, заработную плату, пенсию,
• ограничение выезда заграницу,
• запрет на регистрационные действия с недвижимым имуществом, автотранспортными средствами.

По истечению указанного срока, пристав-исполнитель будет вправе на законных основаниях отказать в возбуждении исполнительного производства и пропущенный срок можно будет восстановить только через суд, подав отдельное ходатайство.

Нельзя упускать из виду, что несмотря на довольно широкий спектр воздействия на должника-физическое лицо, существует вероятность того, что денежные средства не вернутся кредитору никогда, поэтому уже на этапе передачи денег в долг лучше оценить платежеспособность потенциального должника. Не помешает заблаговременно выяснить наличие у него автотранспортных средств, квартир, гаражей, земельных участков в собственности и установить место работы заемщика.

Консультация юриста на видео

На видео ниже адвокат Олег Сухов разъясняет основные моменты, которые следует знать о процедуре взыскания должника и заимодавцам.

Как вернуть долг — порядок взыскания

В настоящий момент проблема возврата долга является одной из наиболее распространенных в юридической практике. Долги могут возникать по разным причинам: будь то договор займа аренды купли-продажи и многие другие гражданско-правовые договоры и юридически значимые действия. Зачастую в процессе возврата долга в Москве приходиться прибегать к помощи судебного пристава исполнителя. Пристав исполнитель поможет вернуть ваш долг на основании судебного решения, однако складываются ситуации в которых пристав оказывается не в состоянии вернуть долг и ситуация затягивается. В этой статье расскажу о том, как заставить пристава взыскать долг по решению суда в Москве.

Содержание1. Кто такой пристав и что входит в его функции 2. Порядок обращения к судебному приставу 3. Что может делать пристав по возврату долга 4. Что делать если пристав не может вернуть долг

Кто такой пристав и что входит в его функции

Судебный пристав это должное лицо государственного органа, уполномоченное осуществлять принудительное исполнение судебного решения. Предположим вам задолжали крупную сумму денег, и вы обратились в суд за их возвратом. Суд вынес решение о взыскании долга с ответчика, но ответчик не подчиняется судебному решению, в суд не является и долг не возвращает. В таком случае вам необходимо прибегнуть к помощи судебного пристава, который поможет принудительно исполнить судебное решение и вернуть ваш долг в рамках установленной законом процедуры. Хотелось бы обратить внимание что за возвратом долга не стоит прибегать к помощи коллекторов которые действуют не в рамках закона и это осложнит ситуацию.

Порядок обращения к судебному приставу

После того как было вынесено судебное решение и его вступления в силу у ответчика есть определенный срок для исполнения судебного решения и его обжалования. В случае если ответчик судебному решению не подчиняется и долг не возвращает, у вас есть возможность обратиться к приставу за возвратом долга либо уже в суде заявить о передаче необходимых документов приставу для возбуждения исполнительного производства.

Для такого обращения вам потребуется следующие документы:

1) Копия вступившего в законную силу судебного решения заверенная печатью суда или помощником судьи

2) Исполнительный лист, который выдается судом по вашему заявлению или непосредственно направляется приставу

3) Ваши реквизиты для перечисления суммы долга на ваш счет

4) Копия документа удостоверяющего личность

Пристав также может попросить предоставить вас некоторые иные документы в соответствии с законодательством об исполнительном производстве. Предоставление документов для возврата долга возможно как в форме подлинников так и копий.

В течение определенного срока пристав принимает решение о возбуждении исполнительного производства. Исполнительное производство это законодательная процедура, которая поможет вам вернуть долг в принудительном порядке на основании судебного решения. После возбуждения исполнительного производства начинаются исполнительные действия, то есть конкретные меры по взысканию и возврату долга в принудительном порядке.

Что может делать пристав по возврату долга

Для возврата вашего долга пристав уполномочен совершать следующие исполнительные действия:

1) Вызывать должника для получения от него объяснений, справок, документов и других материалов

2) Осуществлять розыск должника, в том числе международный розыск

3) Принимать решение об ограничении выезда и въезда должника за пределы РФ

4) Осуществлять розыск и оценку имущества должника. Для этого он может посещать должника производить опись и оценку его имущества, а также направлять заявления о получении информации о счетах и вкладах в банках. Направлять необходимые сведения по месту работы или в налоговую инспекцию.

5) Накладывать арест на право владения, пользования и распоряжения имуществом должника. Причем первоначально арест накладывается на имеющиеся у должника наличные денежные средства, затем на счета в банках или иных кредитных организациях, на источники иного дохода, а затем на принадлежащее должнику имущество.

[2]

6) Осуществлять продажу имущества должника на конкурсной основе и направлять средства, полученные от его реализации на погашение суммы вашего долга.

Указанные действия пристав может совершать в зависимости от суммы долга подлежащего возврату, имущественного положения должника, его поведения в рамках исполнительного производства и т.д.

Что делать если пристав не может вернуть долг

Зачастую ситуация складывается так что ваш долг становиться невозможным к возврату. На то есть разные причины, которые могут зависеть как от самого должника, так и от пристава. Например, пристав не может эффективно осуществить выявление и оценку имущества и денежных средств должника, должник скрывается от пристава и долг не возвращает.

В данном случае пристав ввиду отсутствия у должника необходимых средств может прекратить исполнительное производство и тогда ваш долг попросту будет никак не вернуть.

Однако в случае если происходит такая ситуация вы можете:

1) Обратиться с жалобой на бездействие пристава. С жалобой можно обратиться, когда пристав попросту бездействует или наоборот не может осуществить эффективно меры исполнительного производства. Жалоба подается вышестоящему судебному приставу и пишется в свободной форме.

2) Вы можете также обратиться с жалобой в надзорные органы, которые путем проведения проверки заставят приставов вернуть ваш долг.

[3]

В настоящий момент складывается практика, по которой служба судебных приставов является одной из самых бездейственных служб, в структуре правоохранительных органов. Возврат долга может затянуться на месяцы, а иногда и на годы. Приставы могут вовсе прекратить исполнительное производство ввиду невозможности возврата вашего долга и тогда ситуация еще более осложниться. Наша компания Юрист по телефону поможет вам заставить пристава вернуть долг на основании решения. Составив юридически грамотный алгоритм действий, и подготовив необходимый пакет документов, вы сможете эффективно осуществлять защиту своих прав.

Возможно ли вернуть долг

Как вернуть долг при участии или содействии Адвоката Старостенко Анатолия Васильевича.

Статью написал и подготовил — Адвокат Анатолий Васильевич Старостенко.

У вас появились вопросы – позвоните мне прямо сейчас 8.921.585.44.22.
У вас возникли проблемы – напишите мне прчмо сейчас [email protected]

ПО ТЕЛЕФОНУ — 8 921 585 44 22 — ИЛИ ОНЛАЙН

Как вернуть долг — порядок взыскания

Перед гражданами, которые предоставили займ, остро становится вопрос, как вернуть долг? Каждый человек может оказаться в ситуации, когда у него нет достаточной суммы для совершения важной покупки, лечения, обучения и т. д. Когда гражданам необходимы деньги, многие за получением займа обращаются в банки. Однако существуют граждане, которые не желают переплачивать за услуги кредитной организации или необходимая им сумма не настолько велика, чтобы брать кредит. В такой ситуации люди, обычно, обращаются за помощью к родственникам или знакомым. Получив нужную сумму, стороны договариваются о сроках и порядке возвращения займа. Нередко на практике встречаются случаи, когда заемщики не спешат или не хотят возвращать полученные деньги.

Как действовать в ситуации, когда должник уклоняется от своих обязательств, подскажет опытный юрист. Рекомендации квалифицированного специалиста помогут понять, как заставить должника платить, пригодятся при оформлении документации. Обратиться за профессиональной правовой поддержкой можно в любую платную юридическую фирму. Однако сегодня среди россиян все большей популярностью пользуются юридические консультации в интернете.

Дистанционные рекомендации экспертов доступны всем желающим в любое время, к тому же за услуги юристов нет необходимости платить. Специалист в онлайн-режиме изучит ситуацию и даст эффективные советы, основанные на индивидуальных обстоятельствах дела. Консультации с экспертом в отрасли права помогут выбить деньги в самой критической ситуации, когда при заключении сделки не было свидетелей, и если нет документального подтверждения передачи средств.

Как вернуть долг по расписке

Если дело дойдет до суда, кредитор будет иметь возможность не только вернуть свои деньги, но и добиться индексации долга или компенсации судебных расходов – госпошлины, оплаты услуг адвоката и т. д. Задумываясь о том, чтобы вернуть долг через суд, необходимо учитывать, что производство будет проводиться по всем правилам и стандартам гражданско-процессуального законодательства. Во время слушания стороны могут представлять различные аргументы и доказательства, отчеты, документы и экспертные исследования.

Юридическая практика показывает, что чаще всего кредитор выигрывает дело и может вернуть свои деньги. После определения суда дело передается в ФССП, где деньги удержат в принудительном порядке. Судебные приставы располагают широким спектром полномочий и могут арестовать имущество, изъять часть доходов должника и т. д.

Сегодня альтернативным вариантом, позволяющим вернуть свои деньги, является продажа долга. Коллекторские агентства выплачивают кредитору большую часть средств, и самостоятельно занимаются истребованием долга.

Коллекторы знают, как заставить человека вернуть долг, но их методы не всегда оправданы и законны, поэтому необходимо внимательно подумать, прежде чем обращаться в такую организацию.

Порядок действий для возвращения долга без расписки

Нередко встречаются ситуации, когда деньги передавались человеку с хорошей репутацией, и расписки просто нет. Выбить положенную сумму кредитору будет гораздо сложнее, ведь необходимо доказать факт передачи денег и условия их возвращения. Опытные правовые эксперты советуют изначально переговорить с должником, попытаться найти достичь компромисса. Если шансов мирно договориться нет, необходимо узнать у юриста, как забрать долг без расписки в судебном порядке.

Получив доказательства, нет необходимости сразу же обращаться в суд. Сначала нужно написать заявление в полицию, где будет открыто уголовное производство по факту мошенничества. Если документ откажутся принимать, аргументируя это тем, что нет обстоятельств преступления, кредитор вправе подать иск напрямую в суд. Если суд примет позицию истца и назначит ответчику выплату долга, дело будет передано в ФССП для реализации судебного определения. Судебные приставы вправе принудительно выбить долг, удержав его из заработной платы, арестовав имущество или привлекая должника на общественные работы.

Вернуть деньги, если нет расписки, сложно, но при грамотном и профессиональном подходе к процедуре, можно отстоять свои права и добиться не только компенсации долга, но и морального вреда.

Возврат долга без расписки: судебная практика

Как вернуть свои деньги?

Житейская ситуация, когда близким, родным, хорошим знакомым не хватает финансовых средств на личные нужды, привычна и повседневна. Кто из нас давал в долг знакомым и брал расписку с заемщика? Единицы.

Еще меньше задумывалось, как осуществить возврат долга без расписки: и есть ли такая судебная практика? Нет желания участвовать в судебной тяжбе и сумма долга не велика? Тогда проще забыть и о должнике и о деньгах.

Кто виноват и что делать?

Если сумма переданная в долг значительна для вас, то обратитесь в Органы Внутренних Дел с заявлением на имя начальника ОВД о привлечении гражданина М. к уголовной ответственности по ст.159 УК РФ, мошенничество.

Можно лично подать заявление в дежурную часть ближайшего к вам отдела, можно воспользоваться услугами почтовой связи и отправить заказным письмом. В заявлении желательно подробно расписать кто, где и сколько взял, на какие цели и дату возврата долга.

Важно указать, что гражданин (имя) брал у вас деньги, имея умысел их не возвращать, так как за истекший период имел финансовые поступления (продал машину, квартиру, получил гонорар, наследство), но долг не вернул.

99% из 100%, что будет принято решение: в возбуждении уголовного дела отказать, о чем вас и уведомят органы проводившие проверку заявления, одновременно разъяснят порядок обжалования этого решения. Здесь поступаем так:

Собрать все выше перечисленное довольно хлопотно, но реально.

В суд или к адвокату?

1. Если сумма долга меньше 50 000 рублей идем в мировой суд по месту жительства должника.
2. Если сумма больше, то обращаться следует в районный суд по месту жительства должника.

Для подачи искового заявления надо заплатить государственную пошлину.

Для подачи искового заявления надо заплатить государственную пошлину за рассмотрение дела.

Можно воспользоваться услугами специального калькулятора и рассчитать её размер самостоятельно. К примеру, для взыскания долга в сумме 50 000 это 1700 рублей, для суммы 100000 — 3200, но сумма госпошлины для районных и мировых судов не может быть ваше 60 000 рублей.

Заполняете бланк заявления с указанием адресных данных ответчика, обстоятельств дела.

Указываете все документы которые удалось собрать :

• копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела;
• письменную детализацию исходящих звонков, с приложение электронного носителя записи разговоров, с письменным пояснением. Судьи не очень благосклонно относятся к таким записям, но будьте настойчивы.
• распечатки скриншотов интернет переписки, обязательно заверенные у нотариуса. Услуга это не бесплатная.
• видеозаписи процесса переговоров с должником.

В заявлении можно просить судью истребовать копии материалов об отказе в возбуждении уголовного дела, информацию от операторов мобильной связи и интернет провайдеров.

Подача иска не влечет автоматически самого судебного процесса. В течении пяти дней судья может:

• принять заявление к производству;
• отказать в приеме;
• вернуть;
• оставить без движения.

Все действия оформляются письменным определением.

Вышеперечисленные действия судьи имеют разные юридические последствия, и возможно самостоятельно вы с ними не разберетесь. Здесь на помощь всегда придут квалифицированные адвокаты.

Отдал рукам? Ходи ногами

Если все усилия оказались не напрасными, суд удовлетворил ваш иск и вынес решение о возмещении долга, это уже дает реальный шанс его получить от должника. Хотя и это дело не быстрое. Должник может обжаловать решение суда. Если он этого не сделал, то решение поступает в отдел судебных приставов — исполнителей.

Так же должнику можно запретить выезд за рубеж.

Дальше дело за ними. По решению суда открывается исполнительное производство. В его рамках приставы собирают сведения о материальном положении должника : банковских счетах, наличии автомобиля и другого имущества на которое можно наложить взыскание.

Так же должнику можно запретить выезд за рубеж. Что бы исполнительное производство не затянулось на десятилетия, активно сотрудничайте со службой судебных приставов, не опускайте рук и стучитесь во все двери.

Давая деньги в долг, не исключайте возможность, что его вам не вернут, поэтому не рискуйте суммой, потеря которой расстроит ваше материальное благополучие.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Взыскание долга по расписке: порядок действий

Кредит по расписке с частным лицом не редкость – такие ситуации встречаются регулярно. «Ростовщики» полагаются на добросовестность кредитуемых лиц и поэтому нечасто уделяют внимание правильному оформлению этого документа. Но оно играет решающую роль в возврате кредита.

Как оформить документ

Он оформляется просто, запомните несколько нюансов:

1. Наличие двух свидетелей при написании, которое лучше производить собственноручно, без использования компьютерной техники.
2. Данные этих свидетелей должны упоминаться в теле текста.
3. Не забывайте о подписях и датах.

Способы возврата своих денег

Существует несколько типов обратного получения заимствованных денег. Каждый имеет свои преимущества и недостатки. Выбор порядка действий для возврата денег делает кредитор. Но обратите внимание на тонкости всех перечисленных методов взыскания долговых обязательств.

Альтернативный

Сейчас появилось много коллекторских агентств или организаций, которые перекупают долговые обязательства заемщиков. При заключении договора купли-продажи долга с этими учреждениями, вы сразу получаете часть своих денег. Полный расчет будет производиться после оплаты долговых обязательств заемщиком в пользу сторонней организации.

Согласно договору купли-продажи долга, кредитор передает полномочия по взысканию займа в руки сторонней организации. В теле договора строго прописывается срок, в который организация-покупатель обязуется расплатиться с продавцом задолженности.

После подписания документа в пользу продавца кредита уплачивается процент от суммы займа, который оговаривается сторонами во время заключения соглашения. В дальнейшем все долговые обязательства исполняются в указанное время.

Вам придется ждать, пока кредитованная сторона не рассчитается с покупателем задолженности. Этот порядок действенен тогда, когда у проштрафившегося человека действительно есть деньги.

Упрощенный

Данный порядок получения занятых денег в России является относительно новым и очень интересным с юридической точки зрения. Принцип его действия заключается в следующем – в кредитном договоре должен иметься пункт о согласии клиента получения задолженности в бесспорном нотариальном порядке.

Судьбу возврата займа решает исполнительная надпись нотариуса.

После окончания срока соглашения вы отправляетесь к нотариусу для того, чтобы сделать эту надпись. При этом кредитованное лицо должно быть уведомлено об истечении платежных сроков. Нотариус осуществляет проверку всех документов и составляет надпись, которая по силе равна исполнительному листу.

В итоге получаем следующие преимущества:

1. Экономию времени (на судебные разбирательства уходит времени намного больше)
2. ФССП без суда начнет взыскание
3. Минимальные затраты на работу нотариуса, которые гораздо меньше государственной пошлины в случае обращения в суд

Чтобы взыскать займ через суд, необходимо подготовить исковое заявление. От грамотности и правильности его составления зависит исход возбуждаемого дела. Обязательно указание всех необходимых реквизитов. Нужно верно рассчитать сумму долговой обязанности и пени за просрочку. Ссылайтесь на нормы Гражданского процессуального и Гражданского кодексов (просмотрите ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

После получения судьей искового заявления назначается дата заседания. К нему должны быть привлечены стороны разбирательства и их свидетели (при наличии). В 2016 году мировым судом было принято решение о сокращении периода рассмотрения иска до одного месяца.

Результатом рассмотрения этого дела будет являться документально оформленное судебное решение. В нем будет отражен порядок возврата долга:

Кредитору будет вручен исполнительный лист, и с ним заимодавец должен обратиться в федеральную службу судебных приставов, чтобы начать процедуру получения средств.

Сотрудники ФССП назначают срок уплаты кредита. На это время должник лишается права на выезд за границу, права на управление транспортным средством, также иногда назначается мера ареста имущества.

Важно!

Рассрочка не предоставляется заемщику согласно судебному решению, если против этого факта будет выступать заимодавец. Поэтому, если вы – должник, и другой возможности вернуть средства нет – сразу старайтесь договориться с вашим заимодавцем.

Исполнительный лист передается в орган ФССП, который находится по месту жительства должника. Это значит, что если заемщик проживает в другом регионе, то судебное решение также исполняется на территории проживания ответчика.

Все порядки взыскания хороши по-своему. Практика показывает, что альтернативный метод удобен в том случае, если клиент действительно является платежеспособным.

Упрощенный тип взыскания можно называть наиболее эффективным, однако нужно учитывать все нюансы при составлении расписки или кредитного договора.

Что же касается метода получения средств через суд, то он является самым правильным и оптимальным, но несет с собой дополнительные расходы и занимает много времени. В каждом случае суммы и сроки разнятся, средняя величина затрат составляет от 3 до 12 тысяч рублей. Сроки получения средств после подачи иска варьируются от 2 до 6 месяцев.

Интересно

По мнению специалистов коллекторского агентства «ЮСИ Актив», добровольное освобождение от долговых обязательств сократилось на 20% по сравнению со статистикой 2015 года. Причиной свершившейся ситуацией называется «кредитная амнистия» — в прошлом году многие кредитные учреждения были вынуждены снизить суммы долговых обязательств заемщиков. Поэтому кредитованные лица стали более халатно относиться к своим просрочкам и наличию задолженностей.

Совет

По возможности решайте проблемы добровольно. С каждым человеком можно договориться – главное лишь найти свой подход к нему. Суды никому не нужны, как правило, поэтому доводить дело до этого рекомендуется только при крайней необходимости.

О взыскании через суд на видео

На примере конкретного иска рассматривается порядок обращения в суд и взыскания долга, оформленного распиской. Рассказывает Дмитрий Белозеров.

Как взыскать долг с должника до суда и в суде? (полезные советы)

Продолжая тему взыскания долгов, хочу вам в данной статье более подробно и уже с интересными тонкостями рассказать, как будет происходить взыскание долга как в до судебном порядке, так и в судебном в случае если должник отказывается возвращать долг. Скажу сразу, долг можно взыскать как до суда, так и в судебном порядке, самый выгодный и быстрый способ для обоих сторон это первый, досудебный, но он к сожалению не так популярен, есть еще третий этап, он как правило наступает после вступления решения суда в законную силу и он предполагает взаимодействие с судебными приставами, но о нем мы будем говорить в следующих статьях.

Как взыскать долг с должника в досудебном порядке?

Здесь следует понять один момент! Что бы требовать с должника возврата долга, необходимо, что бы срок возврата наступил или уже прошел. Срок возврата долга должен быть указан в договоре займа или расписке, так как только на основании данных документов возникает долговое обязательство. Если дата возврата долга уже истекла и она указана, то вы можете смело требовать возврата долга, а если дата возврата не установлена в договоре или расписке, вам на основании статьи 810 ГК РФ, необходимо направить должнику письменное требование о возврате долга и должник с момента получения такого требования должен будет вернуть вам долг. Таким требованием мы устанавливаем срок возврата долга, если он не установлен в расписке или договоре займа.

Досудебная стадия взыскания долга, это начальная стадия, с которой вы начинаете путь в сторону возврата долга и каков будет путь, напрямую зависит от должника.

На данной стадии вы проводите переговоры с должником, лучше всего в письменной форме, направляете претензии должнику, предлагаете решить все вопросы не прибегая к судебным разбирательствам.

Если у вас официальный договор займа, то в разделе «Заключительные положения» указываются способы решения споров и разногласий между сторонами договора, а так же указывается, что при решении споров предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования.

Даже если в договоре не указано, что предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора, то на практике как арбитражные, так и суды общей юрисдикции, как правило требуют документы подтверждающие факт решения спора с досудебном (претензионном) порядке, то есть должна быть предоставлена переписка сторон с подписями и датами, так как требования о соблюдении претензионного порядка в данном случае закреплены в законе. Здесь конечно в случае если не был соблюден претензионный порядок урегулирования спора, то суд может просто отказать в иске и пока у суда не будет копии претензии врученной должнику, суд не начнется, так что не забываем о претензии и направляем ее должнику в письменной форме, заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Чем еще хорош претензионный порядок урегулирования спора по долгам?

Должники ведут себя по разному. Кто то получив претензию начинает задумываться, рассматривать варианты, тем более времени после получения претензии дается ровно 1 месяц и за это время должник может передумать, созвониться с должником, предложит заключить соглашение о выплате долга или сразу вернуть долг полностью.

Но есть категория должников, которые получив претензию начинают пропадать, заявлять что долг они не собираются возвращать, либо начинают кормить обещаниями, не отвечать на телефонные звонки, одним словом уклоняются и по истечении отведенного срока на возврат долга мы подаем на таких уклонистов в суд, так как договариваться с ними не о чем, язык переговоров они не понимают.

Но есть категория должников которые действительно попали в трудную ситуацию, они не пропадают и не пытаются уйти от ответственности , а наоборот предлагают различные варианты решения проблемы, просят рассрочки или реструктуризацию, ни в коем случае не отрицают свою вину, объясняют почему не смогли вернуть долг и в целом ведут себя очень открыто и честно. Вот как раз в претензионном порядке с такими должникам и можно и даже нужно работать, но до поры до времени. Главное, что бы такие должники расценивали ваше человеческое отношение не как рассрочку на неопределенный срок, а как небольшую добавку к сроку возврата. С такими должниками обязательно получится составить соглашение, которое и должно быть составлено и в нем прописаны новые условия и сроки для возврата долга и если в данный срок долг не будет выплачен, то уже подаем в суд и взыскиваем в судебном порядке.

У должника могут быть самые разумные и правдивые объяснения своей неплатежеспособности, конечно вы можете дать дополнительное время должнику, но это на ваше усмотрение, главное направить претензию или установить срок для возврата долга если он не был установлен и после уже самостоятельно решать как действовать, но я не рекомендую затягивать с подачей в суд, если должник не торопится.

В случае когда до суда не удается решить проблему и это очевидно, то переходим к судебной стадии взыскания долга.

Как взыскать долг через суд?

И так, досудебная претензия не сработал и договориться с должником не получилось, то необходимо подготовиться к суду и если претензионный порядок может пройти без юриста, то скорее всего для подготовки к суду, вам потребуется помощь или хотя бы консультация специалиста.

Необходимо грамотно составить исковое заявление, рассчитать сумму процентов, рассчитать и оплатить государственную пошлину.

Затрат здесь будет не мало, так как придется оплатить расходы на юриста, но как правило по суду они взыскиваются с должника плюсом к долгу. Сумма судебных расходов может быть как 1000 рублей, так и 25000 рублей и судья взыскивает сумму судебных расходов в разумных пределах, по крайней мере так сказано в законе, но предел не установлен и расходы на юриста порой взыскиваются и в размере 35000 рублей и более.

Если у вас на руках только расписка в которой указан срок возврата долга и он уже давно истек, то вы можете сразу подавать в суд, а если срок не указан, то как говорилось вы можете направить должнику требование, дать ему 1 месяц и если в этот срок долг не будет выплачен то вы без разговоров сможете подавать в суд. Требование посылается когда дата возврата долга не установлена, как раз после получения требования у должника есть 1 месяц на возврат долга и по истечении данного месяца вы можете подавать в суд.

Когда вы подаете документы в суд, то суд истребует у вас оригинал расписки и даже после получения исполнительного листа, оригинал расписки остается пришитым к делу, это делается для того, что бы взыскатель не смог взыскать долг повторно на основании расписки в другом суде, поэтому оригинал изымается на основании части 2 статьи 71 ГПК РФ.

Вы вправе заявить проценты, даже если их размер не указан в договоре займа, в таком случае вы можете их рассчитать полагаясь на размер ставки рефинансирования установленной ЦБ. А если размер процентов указан в договоре, то основываемся при расчете на размер процентов указанный в договоре займа. Расчет должен быть предоставлен отдельно и в нем должна быть указана методика расчета и точная сумма процентов за весь период.

Обычно для взыскания долга происходит полноценное судебное заседание и не одно, так называемое исковое производство, в котором участвую или по крайней мере должны участвовать обе стороны, как истец, так и ответчик. Подается исковое заявление и рассматривается судом по общим правилам, обычно срок рассмотрения в суде общей юрисдикции составляет 2 месяца и с только же арбитражном при сумме иска свыше 50000 рублей. А если иск рассматривает мировой судья и сумма иска меньше 50000 рублей, то срок рассмотрения всего 1 месяц.

Бывает что если должник не оспаривает сумму долга, то у истца есть возможность полагаться на упрощенную процедуру взыскания долга, это приказное производство, но обычно все же дела рассматриваются в рамках полноценного искового производства.

В случае если должник не придет на заседание, то суд может вынести заочное решение, то есть рассмотреть дело в полном объеме без ответчика и вынести решение. Так как нередко документы и повестка в суд направляются должнику судом, но ответчик получив почтовое уведомление не приходит на почту за документами, почта хранится 7 дней в отделении и после отправляется обратно с штемпелем «истек срок хранения», конверт получает суд и этого достаточно, что бы считать, что ответчик уведомлен.

Нельзя дать точный ответ о том, сколько судебных заседаний пройдет до момента вынесения решения судом, но все же обычно проходит 2 заседания, но бывает, что все решается за одно заседание. Бывает, что должник начинает тянуть сроки, просит о переносе заседания, или начинает болеть и в таком случае суд переносит заседания в результате увеличивается срок рассмотрения. Бывает, что по ходатайству стороны ответчика назначается почерковедческая экспертиза, в случае если подлинность расписки оспаривается и необходимо определить принадлежит ли почерк ответчику, а экспертиза требует времени и не малого, это так же дополнительные временные затраты, ведь дело на время проведения экспертизы будет приостановлено.

Даже в ходе судебного процесса, стороны в любой момент смогут заключить мировое соглашение, договориться об итоговой сумме долга, согласовать иные условия на которых долг будет выплачен и оговорить итоговую сумму долга. Деньги могут быть преданы и в зале суда. В случае заключения мирового соглашения, производство по делу сразу же прекращается.

Не забывайте на момент подачи иска заявлять ходатайство о наложении ареста на имущество должника, так называемые обеспечительные меры. Видите ли до назначение судебного заседания проходит не мало времени, плюс несколько судебных заседаний и за это время должник может избавиться от своего имущества, вывести все деньги со счетов и к моменту вынесения решения у него может вообще ничего не остаться и взыскать с него сумму долга будет значительно сложнее, а если его имущество арестовать, то должник не сможет избавиться от своего имущества и после требования займодавца можно будет удовлетворить за счет имущества должника продав его с аукциона и полученные деньги пустить на погашение долга.

Вот пожалуй и все, что я хотел вам рассказать относительно взыскания долга. Если у вас остались вопросы, то задайте их на сайте нашему юристу.

Источники

1. 
   Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.
2. 
   Марченко, М.Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие. Гриф МО РФ / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2017. — 535 c.
3. 
   Габов, А. В. Ликвидация юридических лиц. История развития института в российском праве, современные проблемы и перспективы: моногр. / А.В. Габов. — М.: Статут, 2011. — 304 c.
4. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.