Накопительная часть пенсии что это, как получить, мораторий

Мораторий на формирование накопительной части пенсии продлен до конца 2021 года

Tzido / Depositphotos.com

До конца 2021 года продлено действие порядка, в соответствии с которым суммы страховых взносов в полном размере направляются ПФР на финансирование страховой части трудовой пенсии. Пенсионные накопления за счет страховых взносов формироваться не будут (Федеральный закон от 11 декабря 2018 г. № 462-ФЗ).

Документы по теме:

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, [email protected].

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), [email protected]

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), [email protected]. Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Мораторий на пенсионные накопления в России

Сейчас на правительственном уровне решается дальнейшее существование отечественной накопительной пенсионной системы. Сегодня мы рассмотрим новое в пенсионном законодательстве: текущая и планирующаяся модернизация пенсионных правоотношений. В том числе, новый закон о пенсии в РФ. Попробуем выяснить, что ждет кандидатов в пенсионеры в 2019 году.

Быть или не быть накоплениям в пенсии

Пособие, согласно очередной пенсионной реформе, должно состоять из нескольких компонентов:

Последняя должна была формироваться из личных сбережений граждан. Однако ввиду последних изменений в экономике страны изменилась и государственная финансовая политика.

Накопительная часть должна образовываться с учетом периода работы будущего пенсионера и объема его зарплаты. От данных параметров зависит объем отчислений, отправленных на персонифицированный счет человека.

Использовать такие сбережения теоретически допускается различными методами:

Но вот воспользоваться этими деньгами до 2021 г. она не сможет. Мораторий о заморозке накопительной части пенсии продлен до 2021 г.

Что значит «заморозка» накопительной пенсии

По заверениям вице-премьера правительства РФ — О. Голодец, трансферы из бюджета в ПФ для финансирования статьи «накопительные пенсии» в ближайшее время не предусмотрены. Это подразумевает, что до 2021 года включительно это пособие будет заморожено.

Заморозка пенсионных накоплений означает, что россияне не смогут воспользоваться своим правом на получение (снятие со счета в ПФ ) своих денег. Не всех денежных средств, а именно тех, которые были отправлены ими на формирование накопительной части пенсии.

Важно. В течение как минимум 2-х лет выходящие на заслуженный послетрудовой отдых россияне РФ, выбравшие накопительный вариант пенсии, не смогут воспользоваться своими сбережениями.

Этапы «заморзки»

На самом деле накопительная часть пенсии перестала формироваться еще в 2014 г., когда было принято первое решение о «заморозке» сбережений. С тех пор у россиян нет реальной возможности распоряжаться собственными сбережениями.

1. В 2014 г. «заморозка» такой пенсии считалась разовой мерой.
2. В 2015 г. такую процедуру решили продлить.
3. 2016 г. финансовый мораторий продолжил свое существование.
4. Окончательное его действие продлено до 2021 г.

Важно. Такие меры как пенсионный мораторий считаются стабилизационными процедурами как для пенсионной системы, так и для бюджета, финансовой системы России в целом.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Куда идут средства накопительной пенсии

По словам представителей Правительства РФ, замороженные деньги направлены на страховые выплаты. Таким образом, средства полностью не выведены из финансовой системы ПФ и ими пользуются другие пенсионеры.

Кроме того, такие мероприятия вовсе не означают полного изъятия денег, принадлежащих физическим лицам. После отмены действия указанных мер, все сбережения вернутся на счета их владельцев в ПФ и будут проиндексированы. Предполагается, что после отмены «заморозки» люди смогут обналичить свои сбережения.

Суть «заморозки» накопительной пенсии

В ходе финансово-правовой модернизации появились серьезные трудности, связанные с тем, что 6% объемов взносов, перечисленных страхователями на лицевые счета граждан в ПФ , стали перенаправляться в НПФ и УК . То есть, по факту деньги выходили из финансового оборота ПФ , что приводило к реальному уменьшению объемов денежных поступлений.

Именно ввиду обнаружившегося дефицита пенсионных средств и невозможности залатать дыры иным способом, было принято решение о «заморозке» пенсионных накоплений.

Важно. «Замороженные» деньги отправляются на текущие пенсионные платежи, осуществление антикризисных процедур и поддержание финансовой системы государства.

Пенсионный мораторий в 2016-2022 гг.

Решения о продлении моратория в 2016-2022 гг. на пенсионные сбережения принимались Правительством на фоне других мер, направленных на рациональное расходование бюджетных средств.

В их число входят:

• аннулирование существовавших ранее индексаций работающим пенсионерам;
• индексирование послетрудовых пособий не на инфляционный уровень, начиная с 2015 года (в объеме 12,9%), а только на 4%. В августе же 2016 г. вообще произошла замена индексации единовременной выплатой в объеме 5 тысяч рублей. Данную сумму пенсионеры получили уже в январе 2017 г. С 1.01.2018 г. страховые пенсии неработающих граждан были проиндексированы на 3,7%. Социальные пенсии в апреле 2018 года были проиндексированы на 4%. А в январе 2019 вновь произошла индексация пенсий неработающих пенсионеров, ее размер составил 7%. Планируется, что к 2024 году размер пенсии будет проиндексирован на 35% и ее средний размер составит 20 000 рублей;
• покрытие дефицита бюджета ПФ из средств федерального бюджета (в результате которого образуются незапланированные расходы и недостача в госбюджете).

В 2016 г. ограничение по перечислению денег в счет пенсионных накоплений было продлено и на все средства, зачисляемые на лицевые счета застрахованных в ОПС граждан. До конца прошлого года они направлялись только на формирование страховой пенсии.

Что касается 2017 г., то Минфином РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, включая формирование накопительных послетрудовых пособий. Предлагалось формировать накопления на условно-добровольной основе:

Но, судя по последним неутешительным тенденциям, сбережения и дальше будут «замораживаться», пока Правительство не найдет иные методы формирования и сокращения излишних издержек госбюджета. Поэтому в 2017 г. эта категория пособия все так же оставалась замороженной.

С января 2019 года в России стартовала новая пенсионная реформа, она предусматривает повышение пенсионного возраста граждан. На фоне проведения реформы, вновь был продлен пенсионный мораторий. Более того, стало понятным, что его отмена вовсе не планируется, так как началась разработка системы индивидуального пенсионного капитала. Такая система придет на смену накопительной пенсии. Она подразумевает введение индивидуальных лицевых счетов, куда будущий пенсионер в добровольном порядке будет перечислять взносы.

Повлияет ли мораторий на объем будущих пенсий

Неоднократно вводимый и продлеваемый мораторий не мог не отразиться на объемах последующих послетрудовых пособий.

Это выражается в следующем:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Мораторий по заморозке накопительной части пенсии продлен до 2022 г. включительно. Соответствующее решение обозначено в утвержденном бюджете ПФР на 2020-2022 гг.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Вопросы моратория на накопительную часть пенсии

Работающие россияне получили возможность самостоятельно формировать пенсионные накопления еще 15 лет назад, в 2002 году. В 2015-м это нововведение стало полноценной частью пенсионной системы, поскольку пенсию разделили на страховую и накопительную часть.

Однако вторая доля выплат с 2014 года фактически недоступна для населения, поскольку в РФ был введен мораторий на накопительную часть пенсии. И действовать он будет, по меньшей мере, до 2020 года.

Суть пенсионного моратория?

Само по себе понятие «мораторий» означает перенос сроков выплат долговых обязательств на определенный период. Государства имеют право использовать его, как по отношению к отдельным физическим и юридическим лицам, так и на все население. В 2013 году в Пенсионном Фонде России (ПФР) приняли законопроект о введении моратория на выплату накопительной части пенсий.

Пенсионная система РФ считается смешанной, поскольку состоит из двух форм взносов:

• страховых, которые составляют 16 % отчислений работника в ПФР и используются для выполнения текущих обязательств;
• накопительных — 6 % заработной платы, которые также аккумулируются на личном счете гражданина, но могут им использоваться на свое усмотрение, то есть их можно инвестировать, передавать на управление другим финансовым организациям и т. д.

Таким образом, введенный мораторий подразумевает передачу накопленных пенсионных средств в счет страховых взносов. То есть 6 % регулярных переводов работодателей используются для пополнения ПФР и, соответственно, ликвидации его дефицита, вместо передачи управляющим компаниям (УК) и негосударственным ПФ (НПФ).

В Правительстве страны отмечают, что «заморозка» этих выплат не означает их изъятие. После отмены моратория накопления вернутся на счета граждан и будут проиндексированы.

Причина ввода моратория на пенсионные накопления

Официальной причиной введения этого ограничения в Правительстве называют проверку функционирования УК и НПФ. По словам представителей Минтруда, эффективность работы этих учреждений очень низкая. Например, за период 2005-2013 годов их доходность составила около 5,7 % при инфляции в 9 %. Однако, по мнению независимых экономистов, мотивы введения моратория на накопительную пенсию были более существенными, среди них:

• усугубление дефицита бюджета ПФР в условиях экономического кризиса;
• стремительное снижение цены нефти и, как следствие, трансфертов в главную государственную смету;
• угроза невыполнения федерального бюджета.

В результате освободившиеся средства были направлены на текущие отчисления страховых пенсий, проведение различных антикризисных мероприятий и, в целом, поддержку государственной финансовой системы.

Изначально «заморозка» планировалась только на 2014 год. Однако позднее она была продлена на 2015-й и 2016-й. При этом в 2016-м приняли решение продлить мораторий на накопительную часть пенсии сразу на три года — с 2017-го по 2019-й. В ноябре 2017-го власти страны решили в очередной раз пролонгировать действия этого ограничения еще на один год, до 2020-го. При этом многие экономисты не исключают, что мораторий на накопительную часть пенсии будет продлеваться до тех пор, пока в Правительстве не найдут другой способ пополнения бюджета ПФР.

Почему заморозили накопительную часть пенсии и что это значит

В данной статье мы поговорим о том, что же такое заморозка накопительной части пенсии. Эту тему мы затронем потому, что недавно стало известно о новой волне заморозки пенсий на 2016 год.

Уже на протяжении целого месяца идут дискуссии относительно сокращения дефицита бюджета, для решения чего на рассмотрение берется множество вариантов. Одним из самых приемлемых вариантов считалось увеличение НДПИ, но и оно не прошло, так как правительство отклонило и этот вариант.

Что такое заморозка накопительной части пенсий

Эта тенденция взяла свое начало с варианта, который предлагает сократить индексацию пенсий с 2016 по 2018 год, не на уровень инфляции, как обычно, а по мере, как говорится, возможности. Ни для кого не секрет, что возможности бывают ограниченными. Исходя из этого, в 2016 году было вынесено предложение сделать индексацию пенсии на 4% вместо того, что прогнозировалось в размере 12%.

Также было внесено предложение, начинать постепенное увеличение пенсионного возраста и сделать отмену существующих социальных выплат пенсионерам, которые продолжают свою трудовую деятельность. Хочется отметить, что данное предложения достаточно активно обсуждалось, и уже почти не было сомнений, что оно будет принято.

Для того чтобы сократить недостачу, имеющуюся в бюджете, нужны были поступления от нефтяников и газовиков, сумма которых должна составлять не менее 300 млрд. рублей.

Возникает вопрос: есть ли у них такие возможности? Почему же ими не воспользоваться при иных расценках на нефть? Но мы говорим не об этом.

Несмотря на всю свою актуальность и широкое распространение в массы, эти меры так и остались на словах. Как сказал социальный вице-премьер, что в ближайшее время не должно наблюдаться увеличение пенсионного возраста. Хотя, с другой стороны, специалисты утверждают, что эти меры стоит принять, и они действительно необходимы. Тем более чем раньше это случится, тем меньше будут темпы падения Пенсионного фонда России в долговую яму.

Видимо, подобные интервенции можно отнести к так называемым плохим антисоциальным реформам. Стоит отметить, что выборы не за горами, и никто не хочет брать на себя ответственность по принятию таких решений. На одном из экономических форумов Питера, Алексеем Кудриным было выдвинуто предложение провести досрочные выборы, и начать делать первые шаги для стабилизации ситуации в экономике. Исходя из этого, принятие решения оставалось за народом, они сами должны делать выбор и принимать результаты своих решений таковыми, какие они есть. Палка о двух концах, как говорится, и есть желания к решительным действиям и не хочется испортить свою предвыборную репутацию.

Стоит отметить, что такое предложение так и осталось на стадии предложения, что было на руку бывшему министру финансов.

Так вот, несмотря на множество предлагаемых вариантов, пришли к выводу, что лучше всего экономить можно на заморозке накопительной части пенсий. Хочется отметить, что эта тема в последнее время даже не затрагивалась. Из всего этого можно сделать вывод, что о чем бы ни шла речь, все равно делается то, что нужно и кому нужно.

Как сказал один высокопоставленный чиновник: необязательно объявлять ликвидацию накопительной части пенсий, достаточно просто каждый год продлевать мораторий.

Весной 2015 года премьер-министром России было принято решение о сохранении накоплений в пенсионном обеспечении. Стоит отметить, что такое сохранение поддержало большинство специалистов, политиков, а также экономический и финансовый блоки правительства. Помимо этого, огромное число граждан, которые отдали свои голоса в счет поддержки сохранения пенсионных накоплений, также оказали поддержку.

Несмотря на все это, разумные доводы в пользу накопительной части пенсий, так и не принялись к сведению.

О моратории на пенсионные накопления

Теперь давайте поговорим о тех, как говорится, дырах, которые хотят закрыть за счет пенсионных денег. Стоит отметить, что такая заморозка случается уже в третий раз:

1. В первый раз дело было в 2014 году, когда было осуществлено наложение моратория, с одной оговоркой о необходимости совершения проверки негосударственных пенсионных фондов, а также об их перелицензировании и необходимости вступления в систему так называемого гарантирования. Было отмечено, что эти средства будут предназначаться для проведения текущих выплат пенсий, а те средства, которые сэкономлены за счет трансферта из бюджета Пенсионного фонда России, должны быть направлены в фонд развития.
2. Во второй раз продление моратория для экономии средств на трансферт было осуществлено в 2015 году. Сумма трансферта в этом году составила два триллиона рублей, что составляет более 30% выплат всех пенсий. Стоит отметить, что и на протяжении этого года данная сумма подвергалась корректировкам по направлению увеличения. Такая тенденция была связана с тем, что фонд заработной платы потерпел существенное сокращение, а также с существенным уменьшением налоговых поступлений, осуществляемых во внебюджетные фонды.

Стоит отметить, что такой процесс является циклическим. Следом за ухудшением политической ситуации идет ухудшение экономического положения, в результате чего снижается уровень доходов граждан, идет сокращение потребления, падают размеры налоговых отчислений, происходит ухудшение в социальной сфере, а также во всех отраслях экономики страны.

Продление моратория на 2016 год

За счет заморозки накопительной части пенсионных накоплений в 2016 году планируется сэкономить до 344 млрд. рублей. А для того чтобы сэкономить на трансферте, нужно 576 млрд. рублей. Исходя из этого, сложно назвать такие меры спасительными. Как говорится, у одной структуры забрали, а другой отдали, что влечет собой ухудшение дел в обеих сферах.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что у нас все делается вслепую. Поэтому четкого ответа на вопрос, куда же все-таки должны пойти замороженные средства, мы так четко и не поучили.

Следует отметить, что по этому вопросу так и не было принято окончательного решения.

Мораторий на формирование накопительной пенсии продлен еще на год.

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

30 марта 2016 08:48

15.03.2016г. в Вечерних новостях ТРК «Сигма» подготовлен информационный сюжет на тему:

«Правительство снова «морозит»: Минфин РФ планирует продлить мораторий на формирование накопительной пенсии».

Минфин РФ планирует еще на год продлить мораторий на формирование накопительной части пенсии. Об этом сегодня сообщили «Ведомости», ссылаясь на федеральных чиновников. Напомним, что мораторий был объявлен с 2014 года и продлевался уже несколько раз. В данный момент в правительстве ведутся активные дебаты, как по вопросу продления заморозки, так и о возможности отказа от накопительной части пенсии. Раннее в Минфине сообщили, что в 2016 году мораторий позволит сэкономить 344 миллиарда рублей.

[3]

Принято решение законодательно продлить на 2016 год мораторий на формирование пенсионных накоплений (Федеральный закон от 14 декабря 2015 г. №373-ФЗ «О внесении изменений в статью 33.3 Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» и Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения»).

[1]

Это не «заморозка пенсий» и тем более не «изъятие пенсионных накоплений». Мораторий на формирование пенсионных накоплений означает, что те 6%, которые могли бы пойти на накопительную пенсию, будут направляться на формирование страховой пенсии. Таким образом, в любом случае все страховые взносы, уплаченные работодателем за гражданина, будут участвовать в формировании пенсии. При этом индексация страховой пенсии за последние годы выше, чем средняя доходность от инвестирования пенсионных накоплений.

Все ранее сформированные накопления по-прежнему инвестируются управляющими компаниями или НПФ и будут выплачены гражданам в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда гражданин получит право выйти на пенсию и обратится за ее назначением.

Реализация нового закона не уменьшает объем пенсионных прав граждан, поскольку размер в 16% индивидуальной части тарифа страховых взносов сохраняется, а определение величины индивидуального пенсионного коэффициента будет проводиться исходя из направления полного размера индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии.

Суть заморозки пенсионных накоплений и что будет в будущем

Впервые в России была запущена пенсионная накопительная система в результате реформы пенсионной системы с 2002 года, главной целью которой являлось снижение нагрузки на госбюджет страны. Пенсия жителей РФ, которые родились с 1967 года, была разделена на две доли – страховая и накопительная.

Страховая доля пенсии предусматривала обеспечение пенсионных выплат, а накопительная, в свою очередь, – формирование будущей пенсии работающего гражданина.

Из-за кризиса 2014 года, возникшего из-за внешних и внутренних обстоятельств, Правительством Российской Федерации было принято решение о заморозке накопительной части пенсии, начиная в 2014 году, и впоследствии, через два года, произошла заморозка индексации пенсий в России. По последней информации Замминистра финансов РФ Алексея Моисеева, замораживание пенсий продлится до 2020 года включительно.

В чем заключается суть проекта

Из-за сложной экономической ситуации в стране Правительство РФ ввело законопроект о временной заморозке накопленной доли.

Данные необходимые меры были приняты для выполнения страховых выплат, то есть для текущих государственных обязательств. Таким образом, Пенсионный Фонд заморозил накопительную часть пенсии для проведения программ правительства, а также реформ.

Что значит «заморозка пенсии»?

Данный мораторий распространяется на тех граждан Российской Федерации, которые приняли решение о передачи своих накоплений негосударственным пенсионным фондам или управляющим компаниям.

То есть работодатель перечисляет 6% (из 22%) от заработной платы в ПФ России, и на них накладывается невозможность распоряжения. Из этого выходит, что деньги не принимали должного участия в финансовом обороте ПФР, что привело к значительному уменьшению количества денежных поступлений. Ввиду сложившегося дефицита средств, приняли решение о заморозке средств эмеритальных накоплений.

Зачем нужна?

Учитывая возникшие трудности, после проведения реформы было необходимо принять меры по исправлению сложившейся ситуации. Так, в 2014 году произошло замораживание эмеритальных накоплений и направлены средства строго на страховую часть Пенсионного Фонда России, что сделало невозможным перечислить эти самые 6%, на собственное усмотрение, в НВФ или УК. Тем самым это дало возможность властям погасить недочеты и залатать дыры в бюджете.

Главным минусом данной заморозки является невозможность граждан начисления денежных средств негосударственным пенсионным фондам и управляющим компаниям, деньги которых могли размещаться на финансовых рынках. То есть их накопленная часть, полученная с трудоустроенных граждан в НПФ, могла быть вложена, инвестирована в различные проекты, что могло бы развивать державу в разных ее сферах.

На что идет финансирование накопительной части пенсии

В основном, эти средства идут на денежный оборот внутри ПФР для выплаты другим пенсионерам. Также она реализуется для:

[2]

• начисления зарплат государственным служащим;
• поддержания финансовой стабильности системы страны;
• осуществления государственной политики;
• проведения новых правительственных программ;
• осуществления антикризисных процедур.

Вернут ли замороженную накопительную часть пенсии

Выделенная часть суммы с пенсионного сбора в НПФ или УК до моратория и во время будет автоматически зачисляться в страховую часть пенсии и индексироваться должным образом.

Повлияет ли заморозка накоплений на размер будущей пенсии

На протяжении уже пяти лет мораторий продолжает действовать, что, безусловно, скажется на сумме дальнейших пособий по старости. Такая длительная заморозка не останется незамеченной, так как все эти годы финансы распределялись на латание дыр в бюджете, а не на развитие экономики.

Негативные последствия будут следующими:

1. Невозможность будущих пенсионеров инвестирования и вкладов накопительной доли пенсии через негосударственные пенсионные фонды или управляющие компании, что не приводит к увеличению суммы получаемой прибыли граждан.
2. Из-за введения приостановки внесения средств в накопительную долю и перевода в бюджет Пенсионного Фонда, доход от таких вложений является несущественным.

Заключение

На данный момент ситуация с окончанием действия моратория довольно туманна, если брать во внимание опыт предыдущих лет. С каждым годом Правительство заявляет о его продлении, что наводит на не очень позитивные мысли. Направляя финансы в бюджет страховой части, власти сильно подрывают доверие своих граждан, ведь теперь у них нет возможности вести инвестиционную деятельность посредством вложений шести процентной части пенсионного налога для дальнейшего увеличения суммы пенсии.

Следствием данной политики по замораживанию накопительных программ является упадок инвестиционной деятельности, что в дальнейшем, разумеется, повлечет за собой неизбежный рост процентов по кредитам для населения и предприятий. Это самое повышение влечет за собой торможение промышленности, что приведет к сокращению рабочих мест и, соответственно, поступлений в ПФР.

Возможно государство, на основе сложившихся обстоятельств, возвратит ранее рассматриваемую возможность граждан самостоятельно распоряжаться своими финансами. То есть россияне смогут выплачивать регулярные отчисления из своей заработной платы в приватные валютные фонды, как поступают, например, жители Соединенных Штатов Америки, а также других развитых стран.

Заморозка накопительной части пенсии — что это значит?

Что случилось?

Что такое страховая и накопительные части пенсии?

В первоначальной редакции закона 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» было предусмотрено три возрастные группы, две из которых должны были формировать накопительную часть. Мужчины 1952 года рождения и старше и женщины 1956 года рождения и старше попадали в группу, которой накопительная часть уже была не положена (просто она не успела бы сформироваться). В 2004 году пенсионную реформу еще слегка подреформировали и стало две возрастные группы — формирующие накопительную часть и не формирующие (лица 1966 года рождения и старше). Тарифы взносов на страховую часть пенсии менялись и сейчас могут варьироваться в зависимости от льгот, тариф на накопительную часть не меняется уже много лет и составляет 6% у всех страхователей.

Страховая часть по логике пенсионной реформы должна была полностью покрывать выплаты текущим пенсионерам, тогда как накопительная идти уже на будущую пенсию самого гражданина, делающего взносы. Накопительную часть можно было отдать под управление какого-нибудь негосударственного пенсионного фонда и получить в теории доходность выше, чем в государственном Внешэкономбанке, распоряжающимся пенсиями «молчунов».

Ну классно. Я могу сам управлять пенсионными деньгами?

Для обычных граждан трехлетняя заморозка их накопительной части означает, что тех 6%, которые отчисляет работодатель с каждой зарплаты работника в ПФР, в виде денег фактически не существует — все идет на текущие расходы страны. Поступившую денежную массу обещают учесть в виде баллов, однако чего будет стоить этот балл при наступлении пенсионного возраста, сейчас не скажет никто.

6% — это сколько?

Куда пойдут деньги?

И какие прогнозы?

Понятно, что при нынешнем раскладе, как ни крути, речь не может идти о достаточно обеспеченной старости. Поэтому нелишним будет подумать о будущем самому. Особенно это касается тех, кто только начинает свой трудовой путь.

. Ну вы держитесь там, всего доброго и хорошего настроения

Защитите себя от налоговых проверок. Онлайн-курс от бывшего сотрудника ОБЭП, а ныне известного налогового консультанта сейчас со скидкой 50 %. Сейчас всего за 2750 руб.

Вы научитесь противостоять давлению налоговиков, грамотно вести себя на допросах и выемке, защищать себя от уголовки и субсидиарки.

Куча практических советов и минимум теории. Обучение полностью дистанционно, выдаем сертификат. Успейте купить (у нас еще пять курсов со скидкой).

Последствия моратория в 2019 году на накопительную часть пенсии

В России существуют ежемесячные денежные выплаты, называемые пенсией. Они предназначаются для определенных категорий россиян, которые имеют статус пенсионеров.

К ним относятся люди:

• достигшие установленного государством возраста (женщины после 55 лет, мужчины после 60 лет) – считается, что человек в эти годы утрачивает часть жизненной трудоспособности;
• не имеющие возможности трудиться и получать от этого доход в связи с плохим здоровьем (инвалидность);
• потерявшие кормильца, поэтому нуждающиеся в материальной помощи от государства.

В нашем государстве пенсия (трудовая) имеет свою двухкомпонентную структуру:

1. Страховая – 16% отчислений из зарплаты (отражается на личном счете работника и рассчитана для выплат нынешним пенсионерам).
2. Накопительная – денежные взносы в размере 6% от зарплаты (отражается на личном счете будущего пенсионера и сохраняется там же, ее можно использовать для выгодного инвестирования и получения дополнительной прибыли).

Именно накопительным компонентом пенсии будущий пенсионер вправе распоряжаться, то есть имеет возможность выбора организации, на которую будет возложена ответственность по управлению его финансами.

Введение моратория и его причины

Слово «мораторий» имеет латинские корни и означает право на перенос сроков выплат по долговым обязательствам. Есть два вида моратория:

1. Специальный (его предоставляют в конкретных случаях для физических и юридических лиц).
2. Общий или генеральный (используется для населения целого государства в виде приостановления действующих законов о некоторых обязательствах).

В России генеральные моратории уже использовались во время экономического кризиса 1998 года – 90-дневная «заморозка» обязательств перед нерезидентами по кредитам, сделкам на срочном рынке, залоговым операциям.

Так, в конце 2013 года Пенсионный фонд одобрил законопроект о моратории на формирование накопительной части пенсии: 6% накопительного взноса государство переводит в страховую часть. Целью этой процедуры являлась выплата текущих пенсий для нынешних пенсионеров и ликвидация дефицита денежных средств в Пенсионном фонде нашего государства. Но в этом случае будущие пенсионеры получают нулевую доходность. Специалисты объясняют механизм действия введенных изменений: до принятия закона о моратории на формирование накопительного компонента пенсии, будущие пенсионеры могли эту часть вложить в доходные инвестиции, после так называемой «заморозки» — эти деньги все перешли в бюджет Пенсионного фонда.

Изначально предполагалось, что в 2014 году появится возможность частично компенсировать утраченные будущие доходы от вложения в накопительную часть пенсии за счет индексации страховой части.

Но этого не случилось по нескольким причинам:

• экономический кризис в стране;
• падение стоимости нефти;
• угроза неисполнения бюджета.

Естественно, введенный мораторий существенно повлияет на финансовое положение будущего российского пенсионера.

Последствия моратория на накопительную часть пенсии в 2018-2019 году

Накопительную часть пенсии в России ввели еще в 2013 году, и уже два года подряд ее «замораживали». Специалисты высказывают свои опасения по поводу того, что, пройдя этапы такого эксперимента, пенсионная система будет вновь реформирована, и накопительный компонент отменят полностью.

Дело в том, что средства, полученные бюджетом в результате моратория, государство вкладывает:

• в государственные ценные бумаги – около 50%;
• в акции компаний и предприятий – 33%;
• в банковские счета – почти 8%;
• в другие финансовые инструменты (оставшиеся средства).

Но помимо этого эксперты Министерства труда считают накопительную часть пенсионных отчислений неоправданной. Это объясняется анализом работы российской пенсионной системы с 2005 года по 2013 год: среднегодовая доходность негосударственных пенсионных фондов была 5,7% (при среднем уровне инфляции 9,1%). Поэтому за время проведения моратория НПФ (негосударственные пенсионные фонды) пройдут своеобразную проверку «боем», а после окончания «заморозки» работоспособными останутся те, которые смогут предоставлять стойкие гарантии своим клиентам.

Как к действиям правительства относятся граждане нашего государства? Согласно статистическим опросам, 70 % опрошенных граждан России считают неправильным, что те, кто в будущем станут пенсионерами, могут лишиться части своих накоплений. Вследствие предпринятых «заморозок» можно ожидать потерю доверительного отношения россиян к политике правительства Российской Федерации.

2019 год: продление моратория на формирование накопительной части пенсии

Пенсионный фонд предупреждает о возможном продлении моратория на формирование накопительной части пенсионных отчислений и в 2018 году. Такие действия специалисты объясняют: в государстве существует необходимость в сбалансировании самой пенсионной системы в целом (например, именно эта часть станет добровольной). Но при этом правительство не перестает говорить о гарантиях будущим пенсионерам в виде стабильных выплат. Каким образом? После отмены моратория накопительные взносы вновь будут перечисляться на личные счета будущих пенсионеров, так как закрывать счета и изымать денежные средства никто не собирается.

Накопительная пенсия в вопросах и ответах

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

06 июля 2018 15:03

Согласно законодательству* граждане, у которых формируются пенсионные накопления, при наличии оснований (назначение страховой пенсии по старости, в том числе досрочной) имеют право подать заявление в Пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд на назначение и выплату средств пенсионных накоплений.

Право оформить накопительную пенсию имеют граждане Российской Федерации, застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования, у которых на индивидуальном счете имеются накопления. Также, наравне с гражданами России при соблюдении определенных условий на выплату накопительной пенсии могут рассчитывать иностранцы и лица без гражданства.

Для работающих граждан 1967 года рождения и моложе пенсионные накопления в наступившем году, как и в прошлом, будут увеличиваться за счет инвестиционного дохода, полученного текущим страховщиком.

Мораторий, продленный в 2018 году, на формирование пенсионных накоплений означает, что 6% взносов, которые могли бы пойти на накопительную пенсию, увеличивают права граждан на получение страховой пенсии.

Возможность пополнять пенсионные накопления взносами, уплаченными в добровольном порядке, остается у участников программы софинансирования пенсий («тысяча на тысячу»).

Все сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда гражданин получит право выйти на пенсию и обратиться за ее назначением.

За установлением накопительной пенсии гражданин вправе обратиться в ПФР или НПФ в любое время после возникновения права на нее.

В рамках реализации данного закона на территории региона к специалистам территориальных Управлений ПФР все чаще поступают обращения от граждан, связанные с выплатой пенсионных накоплений. В целях разъяснения пенсионных прав, публикуем часто задаваемые вопросы и подробные ответы на них.

*Федеральный закон от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»

Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете участника системы обязательного пенсионного страхования в ПФР либо в негосударственном пенсионном фонде.

Включают в себя:

• Ø суммы страховых взносов на накопительную пенсию, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования;
• Ø для участников Программы государственного софинансирования пенсий — суммы уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию; суммы взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы, а также суммы взносов, перечисленных государством на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
• Ø суммы средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии.

Все указанные средства инвестируются управляющими компаниями (УК) ПФР или негосударственными пенсионными фондами. Результаты их инвестирования также входят в формирование пенсионных накоплений.

У кого формируются пенсионные накопления?

Пенсионные накопления формируются у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет уплаты страховых взносов в ПФР. У всех участников программы государственного софинансирования и у тех, кто направил материнский капитал на формирование будущей пенсии. Также в 2002-2004 гг. накопительная часть пенсии в обязательном порядке формировалась у мужчин 1953-1966 года рождения и у женщин 1957-1966 года рождения.

Какие выплаты средств за счет пенсионных накоплений можно получить?

Что такое единовременная выплата средств пенсионных накоплений (СПН), установленная Законом?

Некоторые категории граждан имеют право обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации с заявлением о выплате им средств пенсионных накоплений не в расчете на ежемесячную выплату, а в виде разовой выплаты – т.е. все пенсионные накопления гражданина выплачиваются одномоментно.

Кто имеет право на получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений?

Граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) величины индивидуального пенсионного коэффициента, но достигшие установленного возраста назначения страховой пенсии: женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет.

Это, прежде всего, относится к «двухпроцентникам», у которых пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию формировались только в течение 3 лет (2002-2004 гг.).

Также граждане, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой и накопительной пенсии.

Кем и как осуществляется единовременная выплата средств пенсионных накоплений?

Пенсионным фондом Российской Федерации и негосударственными пенсионными фондами – в зависимости от того, где застрахованное лицо формировало средства пенсионных накоплений. Порядок выплаты устанавливается Правительством Российской Федерации.

Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Застрахованные лица, реализовавшие право на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за осуществлением единовременной выплаты не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за выплатой средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты.

Что такое срочная пенсионная выплата? Из каких средств она формируется?

Срочная пенсионная выплата формируется за счет:

• — дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, которые гражданин сам перечисляет в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
• — взносов работодателя, которые уплачиваются на накопительную пенсию участников Программы государственного софинансирования пенсий;
• — взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений ( по правилам Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год),
• — дохода от инвестирования указанных средств,
• — средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования.

Гражданин, формирующий таким образом накопительную пенсию, при возникновении у него права на назначение страховой пенсии может по своему выбору:

• — получить вышеперечисленные средства пенсионных накоплений в виде срочной пенсионной выплаты;

• — в составе накопительной пенсии (ежемесячная выплата, определенная с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии).

Продолжительность срочной пенсионной выплаты – не менее 10 лет. Т.е. гражданин, решивший получать средства пенсионных накоплений в виде срочной выплаты, сам определяет продолжительность ее получения.

В чем особенности срочной пенсионной выплаты (СПВ)?

Срочная пенсионная выплата формируется только за счет дополнительных взносов на накопительную пенсию гражданина (а не за счет взносов работодателя по обязательному пенсионному страхованию!). Т.е. за счет средств, поступающих в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, а также средств материнского (семейного) капитала, если владелец сертификата направляет их на накопительную пенсию.

Данные выплаты ежегодно первого августа подлежат корректировке, которая проводится на основании результатов от инвестирования и не учтенных при назначении пенсии денежных средств. Для ее проведения заявление в ПФР или НПФ подавать не нужно.

Если пенсионер выбрал СПВ (срочную пенсионную выплату) на 10 лет, а умер раньше, то выплатят ли правопреемникам остаток его пенсионных накоплений?

В случае смерти застрахованного лица после назначения ему срочной пенсионной выплаты невыплаченный остаток средств вправе получить правопреемники.

Особенность правопреемства средств материнского капитала, оформленного в СПВ, – остаток средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также дохода от их инвестирования, подлежит выплате иному кругу правопреемников, которыми являются только отец ребенка (усыновитель) или ребенок (дети), если нет отца.

Кроме этого, застрахованное лицо вправе самостоятельно выбрать правопреемника, или даже несколько правопреемников, и разделить между ними свои накопления, написав соответствующее заявление о распределении средств. При этом правопреемниками не обязательно должны быть члены семьи гражданина, это могут быть абсолютно любые люди (друзья, знакомые и другие лица).

Кому положена накопительная пенсия (пожизненная)?

Помимо срочной пенсионной выплаты застрахованное лицо вправе выбрать вариант обеспечения пожизненной (бессрочной) выплаты накопительной пенсии. Она положена тем гражданам, за которых работодатели перечисляли страховые взносы на формирование накопительной пенсии.

Расчет ежемесячной суммы определяется путем деления суммы пенсионных накоплений на продолжительность ожидаемого периода выплаты.

Согласно пункту 1 статьи 17 закона № 424-ФЗ «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 г. данный период ежегодно устанавливается государством на основании статистических данных о продолжительности жизни получателей обеспечения, т.е. по специально разработанной методике.

Так в 2017 году продолжительность ожидаемого периода составляет 240 месяца (20 лет). В соответствии с утвержденной методикой, уже в 2018 году период выплаты увеличится до 246 месяцев в связи с ростом численности пенсионеров и увеличении продолжительности жизни получателей (Федеральный закон от 28.12.2017 N 419-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2018 год»).

Так же, как и срочная выплата, пожизненная подлежит ежегодной августовской корректировке в беззаявительном порядке.

Если гражданин перевел свои пенсионные накопления в НПФ, кто будет выплачивать их?

Если застрахованное лицо доверяет формирование своей будущей пенсии управляющей компании (УК), в том числе и государственной (Внешэконобанк), то установление и выплату пенсионного обеспечения будет производить государственный Пенсионный фонд России.

При формировании пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде, выплату средств пенсионных накоплений будет осуществлять негосударственный пенсионный фонд, куда и следует обращаться гражданину.

Источники

1. 
   Исаков, Владимир Теория государства и права 3-е изд., пер. и доп. Учебник для бакалавров / Владимир Исаков. — М.: Юрайт, 2016. — 830 c.
2. 
   Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.
3. 
   История государства и права России; АСТ, Сова, ВКТ — Москва, 2009. — 395 c.
4. Зайцев, Р. В. Признание и приведение в исполнение в России иностранных судебных актов / Р.В. Зайцев. — М.: Wolters Kluwer, 2013. — 208 c.
5. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.