Нпф сбербанк разбор нпф от крупнейшего банка нашей страны

Важный материал в статье на тему: "Нпф сбербанк разбор нпф от крупнейшего банка нашей страны". Если в процессе прочтения у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Более 20 тысяч клиентов Среднерусского банка перевели пенсионные накопления в НПФ Сбербанка

Более 20 тысяч клиентов Среднерусского банка выбрали негосударственный пенсионный фонд (НПФ) Сбербанка в качестве страховщика для своей накопительной части пенсии с начала 2013 года. По итогам предыдущего месяца в НПФ Сбербанка перевелись около 7 тысяч человек, обсуживающихся в Среднерусском банке.

По промежуточным результатам переводной кампании лидером среди территориальных подразделений Среднерусского банка стало Калужское отделение Сбербанка. Более 23% от общего числа договоров обязательного пенсионного страхования (ОПС) Среднерусского банка заключено в отделении с начала 2013 года. На втором месте –Рязанское отделение Сбербанка (20%).

«Размещение средств в негосударственных пенсионных фондах – это современный подход к управлению своей будущей пенсией. По этому пути идут клиенты банков во всех развитых странах. Сейчас подобная программа реализуется и в России. Клиенты имеют право выбора любого негосударственного пенсионного фонда, при этом НПФ должен быть финансово устойчив и обеспечивать необходимую доходность размещенных средств. Мы предлагаем нашим клиентам выбрать НПФ Сбербанка для перевода накопительной части своей пенсии. Важно сделать это до конца 2013 года, в этом случае сохранится накопительная часть страховых взносов в размере 6%. Доходность пенсионных накоплений НПФ Сбербанка, как правило, превышает аналогичный показатель Пенсионного фонда РФ и уровень инфляции, накопленные средства подлежат наследованию. Кроме того, в личном кабинете на сайте можно узнать информацию о состоянии пенсионного счета в реальном режиме», – отметил вице-президент Сбербанка России – председатель Среднерусского банка Игорь Артамонов.

Отзыв: Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (Россия, Москва) — По соотношению доходность-надежность это совсем неплохой НПФ

Это что касается надежности.
Второй важный компонент, на который я обратил внимание- это доходность. Причем доходность не на коротком отрезке, а за несколько лет. На мой взгляд, лучше постоянный невысокий процент дохода, чем шарахания из плюса в убыток, что может случиться с небольшими НПФ. В этом смысле НПФ Сбербанка не самый доходный, но достаточно стабильный. Вот доходность российских НПФ за 2018 год:

Здесь НПФ Сбербанка заметно уступает лидеру списка (за лидером я послежу пару лет, может туда потом перекину, ведь переходить из одного НПФ в другой никто не запрещает), но зато НПФ Сбербанка достаточно стабильно работает на протяжении многих лет.
Таким образом, по соотношению надежность-доходность НПФ Сбербанка выглядит в целом неплохо. Так что пока остаюсь там.
Контролировать свой вклад можно в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка.

Это удобно.
Кстати, после заключения на работе договора о переводе моих средств в НПФ Сбербанка, я лет 6 не интересовался вкладом, а тут озаботился, проверил, убедился, что все нормально, отчисления в НПФ Сбербанка переведены, что отражается и в Пенсионном Фонде России.
Кроме того, этот НПФ предлагает индивидуальные пенсионные планы, с ними можно ознакомиться на сайте, но я ими пока не пользуюсь.
У НПФ неплохая служба поддержки, у меня возникли проблемы и идентификацией на сайте, т. к. я поменял паспорт и номер не совпадал с тем, который зафиксирован в договоре. Я позвонил по единому номеру в представительство НПФ в Москве, долго не ждал, на все мои вопросы вежливо и культурно ответили.
Как минус могу отметить полное отсутствие офисов у этого НПФ, есть только центральный в Москве. По всем вопросам отправляют в отделения Сбербанка (что вполне разумно), но вот в отделениях специально выделенных специалистов по пенсионному фонду нет.
Мне пришлось идти в ближайший большой офис «Сбербанка», что бы написать заявление о смене паспортных данных.

В маленьких офисах вообще пенсионными вопросами могут не заниматься, пошёл в районный. Там молодые девочки, помогающие клиентам, вообще не знали о Пенсионном фонде и долго выясняли, к кому мне надо подойти. Но надо признать, что в результате все вопросы были решены. Сейчас надо ждать, пока по Почте России мое заявление дойдет до Москвы и там все поменяют. Все-таки, отсутствие хотя бы региональных офисов- это минус.
На данный момент меня пока этот НПФ устраивает. Времени до пенсии у меня много, буду следить и за другими, может быть и переведу со временем свои отчисления в другой НПФ. А может и нет, все-таки надежность- вещь важная.

НПФ Сбербанка

Здравствуйте, дороги гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про НПФ Сбербанка, так как эта информация будет полезна как лицам предпенсионного возраста, так и тем, кому до пенсии еще далеко.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Лучший брокер

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

С течением времени многие наши соотечественники начинают задумываться о размере пенсионных выплат, которые они будут получать в будущем. Практика свидетельствует о том, что существенную часть наших соотечественников этот вопрос начинает беспокоить всего за несколько лет до выхода на пенсию. Подобное поведение является неправильным, так как о размере будущей пенсии лучше всего задуматься еще в активном возврате. Это вызвано тем, что в настоящее время существует множество негосударственных пенсионных фондов, став клиентом которых, вы можете обеспечить себе достойный уровень жизни после выхода на пенсию.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

НПФ Сбербанка. Особенности

Многие наши соотечественники даже не догадываются, при помощи какого именно алгоритма осуществляется формирование размера пенсионных выплат. Согласно действующим нормам отечественного законодательства, все работодатели обязаны перечислять 22% от зарплаты работника в государственный пенсионный фонд.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

После последних изменений, которые были внесены в пенсионное законодательство, размер пенсионных выплат каждого нашего соотечественника включает в себя две части:

p, blockquote 6,0,1,0,0 —>

  1. Накопительная.
  2. Страховая.

Перечисление страховой части пенсии осуществляется в бюджет страны, а затем используется для выплаты пенсий лицам, которые в текущий момент времени уже достигли пенсионного возраста.

Читайте так же:  Умер сотрудник – что делать, как уволить работника

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Накопительной частью пенсии каждый гражданин вправе распоряжаться по собственному усмотрению. В 2014 году в пенсионное законодательство были внесены некоторые изменения. Так до вступления в силу этих изменений из 22-процентной выплаты, которую обязан отчислять каждый работодатель, 16% относилось к страховой части, а 6% к накопительной части пенсии. Изменения, внесенные в 2014 году, заморозили накопительную составляющую пенсии, в результате чего весь объем обязательных отчислений применяется для страховой составляющей пенсии.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Согласно действующим правилам, осуществляется перевод размера страховой пенсии в баллы, которые будут впоследствии применяться для определения размера выплат, причитающихся конкретному гражданину.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Накопительная часть пенсии, которая была начислена до 2014 года, осталась на личном счете наших соотечественников, в результате чего они могут распорядиться ею в зависимости от собственных предпочтений. В рассматриваемой ситуации существует два возможных варианта действий:

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

  1. Можно оставить накопительную часть в распоряжении государственного пенсионного фонда.
  2. Можно доверить накопившийся объем средств негосударственному фонду, который использует их для вложения в разнообразные инвестиционные проекты.

Статистические данные говорят о том, что то, насколько сильно вырастет размер накопительной части до момента вашего выхода на пенсию, зависит от выбора подходящего пенсионного фонда. Именно по этой причине многие наши сограждане отдают предпочтение пенсионному фонду Сбербанка, так как эта кредитная организация, по праву, считается одной из самых надежных.

p, blockquote 12,1,0,0,0 —>

Как стать клиентом НПФ Сбербанка

Чтобы стать клиентом НПФ самого надежного кредитного учреждения страны, вам нужно выполнить перевод накопительной части пенсии в Сбербанк. Сама процедура перевода накопительной части пенсии в НПФ рассматриваемой кредитной организации является довольно простым и предполагает выполнение следующих операций:

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

  1. В первую очередь вам нужно посетить филиал рассматриваемой кредитной организации. При этом не забудьте захватить с собой паспорт, а также СНИЛС, который есть у каждого нашего соотечественника.
  2. Далее вам предложат изучить условия договора, и в том случае, если они вас устроят, вы сможете его подписать.
  3. Перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка осуществляется без непосредственного участия клиента на основании его заявления.
  4. После того, как все формальности будут улажены, все накопленные на момент написания заявления средства будут перечислены на пенсионный счет клиента.

После того, как вы станете клиентом НПФ Сбербанка, накопительная часть пенсии будет автоматически перечисляться на ваш пенсионный счет. Кроме того, у вас появится возможность вносить на этот счет дополнительные средства при помощи онлайн сервиса или через кассу банка.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Особенности функционирования НПФ Сбербанка

В соответствии с актуальными нормами отечественного закона, правом управлять пенсионными накоплениями наших соотечественников обладают лишь НПФ, которые получили соответствующую лицензию. НПФ Сбербанка был создан в далеком 1995 году. Его первыми клиентами были наши соотечественники, которые не надеялись на государственную пенсию и желали обеспечить себе безбедную старость самостоятельно.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

После внесения изменений в систему пенсионного обеспечения и принятия закона о негосударственных пенсионных фондов, НПФ Сбербанка был в числе первых компаний, которые получили необходимые для осуществления этого вида деятельности лицензии.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

В настоящее время НПФ Сбербанка занимает лидирующие позиции на отечественном рынке пенсионных фондов. Это вызвано как высоким доверием наших соотечественников к Сбербанку, так и тем, что НПФ предоставляет своим клиентам довольно выгодные условия.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

При этом важно осознавать то, что управлением пенсионными накоплениями граждан занимается не Сбербанк, а созданный им НПФ. Именно НПФ Сбербанка консолидирует средства будущих пенсионеров и применяет их для капиталовложений в различные типы доходных программ и ценных бумаг.

p, blockquote 18,0,0,1,0 —>

Благодаря использованию эффективных инструментов для капиталовложений, НПФ рассматриваемой кредитной организации в состоянии обеспечить своим клиентам более высокий уровень доходности, чем государственные фонды.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Подписание договора в НПФ рассматриваемой кредитной организации предполагает индивидуальный подход к каждому клиенту. Потенциальные клиенты этого фонда обладают следующими возможностями:

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

  1. Возможность получения надбавки в форме периодических выплат или разового платежа.
  2. Клиенты описываемого фонда в состоянии лично определить подходящую для себя периодичность платежей, а также их размер.
  3. Возможность изменять размер и периодичность взносов, а также их оплату дистанционно при помощи онлайн сервиса.
  4. Возможность увеличить доходность благодаря социальному налоговому вычету.
  5. Отсутствие необходимости оплачивать налоги на доход, полученный при помощи рассматриваемой программы. Это вызвано тем, что согласно действующим нормам законодательства сбережения не могут облагаться налогом.

Сильные и слабые стороны НПФ Сбербанка

Прежде чем принять окончательное решение о переводе накопительной части пенсии в рассматриваемый фонд, рекомендуется потратить время на оценку его сильных и слабых сторон. Доступная статистическая информация свидетельствует о том, что большая часть клиентов описываемого фонда приняла решение о сотрудничестве с ним, так как верят в надежность Сбербанка и считают, что их денежные средства будут в безопасности. Именно надежность Сбербанка является значительным, но не единственным преимуществом описываемого фонда.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Среди сильных сторон НПФ Сбербанка также следует отметить:

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

  1. Рассматриваемый фонд входит в число лидеров рейтинга отечественных НПФ.
  2. Компания обладает огромным опытом работы по оказанию пенсионных услуг населению, так как функционирует с 1995 года.
  3. Благодаря использованию эффективных инструментов для капиталовложений,3 рассматриваемый фонд в состоянии обеспечить своим клиентам высокий уровень доходности.
  4. Фонд обладает лицензией на оказание пенсионных услуг населению, а, следовательно, денежные средства клиентов находятся в безопасности.
  5. Клиенты рассматриваемого фонда защищены государственной программой страхования вкладов, благодаря чему при возникновении различных непредвиденных ситуаций, деньги обязательно вернутся их владельцам.
  6. Важным преимуществом рассматриваемого фонда является простое оформление сотрудничества. Вам необходимо просто написать заявление, а все остальные необходимые операции выполнят сотрудники фонда.
  7. Клиенты фонда обладают возможностью в онлайн-режиме контролировать объем средств, находящихся на их пенсионных счетах.

Также не следует забывать и про слабые стороны рассматриваемого фонда, среди которых необходимо отметить:

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

  1. Из-за нестабильной экономической ситуации в стране, уровень доходности инструментов, применяемых фондом, может снизиться, что отрицательно скажется на доходе, получаемом клиентами.
  2. Также многие клиенты рассматриваемого фонда жалуются на довольно сложную процедуру получения денежных средств. При этом необходимо отметить, что сотрудниками фонда ведется работа, направленная на то, чтобы упростить эту процедуру.
  3. Еще один серьезный недостаток заключается в том, что согласно действующим правилам первые выплаты вы получите спустя, как минимум, два месяца после выхода на пенсию.
Читайте так же:  Франшиза пиццерии папа джонс

Заключение

Каждый гражданин РФ должен самостоятельно решить вопрос о том, как ему распорядиться накопительной частью пенсии. При этом если вы решили перевести ее в негосударственный фонд, то вам следует обратить внимание на НПФ Сбербанка.

Негосударственный пенсионный фонд «Сбербанк»: отзывы клиентов, рейтинг, преимущества. Горячая линия НПФ Сбербанка

Негосударственный пенсионный фонд — это некоммерческая организация, которая распоряжается накопительной частью пенсии своих клиентов при осуществлении собственной деятельности. Страховые пенсионные взносы, производимые работодателями, поступают на специально открытые счета клиентов НПФ.

В данной статье рассмотрим негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Отзывы также будут приведены.

На основе чего работает НПФ?

Система, которой придерживаются НПФ в своей работе, закреплена на законодательном уровне, и любые отступления от нее являются неправомерными. К нюансам работы НПФ относятся:

  1. Взносы на обязательное пенсионное страхование вносит само застрахованное лицо либо его работодатель.
  2. Резервы пенсионных накоплений вкладываются в активы с целью их сохранения и преумножения, при этом соблюдается надежность вкладов и учитываются риски.
  3. Когда застрахованное лицо вступает в пенсионный возраст, ему, помимо социальной пенсии, ежемесячно выплачивают не только накопленные взносы, но и прибыль, полученную в результате успешного инвестирования. Чем популярен пенсионный фонд Сбербанка? Отзывы об этом помогут сделать правильный выбор.

Выгода от вкладов в НПФ может значительно превышать индексацию накоплений, предлагаемую Пенсионным фондом Российской Федерации. Комиссия НПФ составляет не более 15% от полученной прибыли. У НПФ больше возможностей для инвестирования вкладов, а значит, и больше вероятность получить рост пенсионных накоплений. Самый сложная проблема в этой области на данный момент – какой фонд выбрать. Ведь в России функционирует более сотни НПФ, и выбор самого надежного и прибыльного — это вопрос доверия и уверенности в завтрашнем дне.

[2]

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка многим кажется надежным. Разберемся в этом вопросе.

Статистика НПФ

Частные пенсионные фонды проходят строгие проверки под контролем ПФР, Центрального банка, ФНС и сторонних аудиторских компаний. Отчетность организаций, организующих НПФ, должна быть в открытом доступе. По результатам проверки и на основании полученных статистических данных составляются рейтинги по следующим показателям:

  1. По сфере проводимого инвестирования и количеству видов вложений (это могут быть акции или векселя).
  2. Самые высокоприбыльные НПФ выделяются на основании размера уставного капитала.
  3. По совокупности вкладчиков, достигших пенсионного возраста, и сумме ежемесячных доплат.
  4. По количеству участников накопительной системы.
  5. По надёжности и стабильной прибыльности инвестиций. Например, пенсионный фонд Сбербанка (отзывы это подтверждают) существует относительно недавно, но уже хорошо зарекомендовал себя.

Создателями самых крупных НПФ в России являются основные предприятия банковской сферы, транспорта, нефте- и газодобывающей промышленности. Они в основной массе направлены на сохранение пенсионных накоплений сотрудников, однако многие привлекают вкладчиков со стороны. Чтобы передать право на инвестирование своей накопительной части пенсии в негосударственный фонд, нужно лично или дистанционно заключить договор с НПФ, и уже с 1 января следующего за текущим года ваши накопления будут переведены в выбранный вами пенсионный фонд.

Проблемы и недостатки

На сегодняшний день в нашей стране повсеместно можно наблюдать укрупнение фондов, что обусловлено принимаемыми нормами законодательства. Если пенсионный фонд не обладает необходимым уставным капиталом, занять твёрдую позицию в этой сфере вряд ли получится. Фонд должен обладать таким количеством денег, чтобы суметь выплатить своим клиентам причитающиеся им суммы. Поэтому рисковать в сфере пенсионных накоплений не принято. По отзывам, пенсионный фонд Сбербанка является лидером среди конкурентов.

Основная проблема в функционировании НПФ – направление инвестирования. Фонды отдают предпочтение краткосрочным инвестициям, что вполне оправдано нестабильностью экономической ситуации в стране и в мире. НПФ не может себе позволить долгосрочные сделки ввиду высокой степени ответственности за капиталы вкладчиков.

Бывает, что даже при краткосрочных инвестициях НПФ теряет часть средств. И в такой ситуации велика вероятность того, что фонд покинет нишу пенсионных накоплений. Вкладчики при таком раскладе переходят обратно в Пенсионный фонд и выбирают новый вариант перевода своих накоплений.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка

Одно из ведущих мест в рейтинге негосударственных фондов занимает НПФ Сбербанка. Он был основан в марте 1995 года. Единственным учредителем является сам ОАО «Сбербанк России». Фонд организован в форме открытой некоммерческой социальной организации, а управляет им совет некоммерческой организации. Он определяет инвестиционные задачи и направления, руководит всей фондовой деятельностью, утверждает документацию и т. д.

У НПФ Сбербанка имеется более восьми с половиной тысяч отделений по всей территории Российской Федерации, в каждом из которых можно подписать договор на перевод своих пенсионных накоплений в данный фонд. Около 7,6 миллионов клиентов доверили свои пенсионные накопления Сбербанку, таким образом, активы НПФ насчитывают более 470 млрд рублей. Начиная с 2010 года, фонд получает высочайшие оценки в области надёжности и безопасности вкладов и стабильные прогнозы на дальнейшее успешное существование. Это преимущества НПФ Сбербанка.

Как попасть в личный кабинет НПФ?

Любой участник программы пенсионного страхования от Сбербанка может получить доступ к своему личному кабинету на сайте НПФ. Для этого нужно:

  1. Подписать договор о негосударственном пенсионном страховании в любом отделении Сбербанка и подождать, пока он начнет действовать.
  2. В Сбербанке должен быть открыт специальный счет для перевода накопительной части пенсии и дальнейших отчислений.
  3. Нужно также дать согласие на обработку ваших персональных данных банком. Также есть горячая линия НПФ Сбербанка.

Что можно делать в личном кабинете?

В личном кабинете можно не только следить за информацией на личном счету, но и управлять пенсионными накоплениями, а именно:

  1. Изменить программу пенсионного страхования.
  2. Делать взносы согласно индивидуально составленному плану.
  3. Получить выписку состояния счёта с передвижениями средств вкладчика в указанный период.
  4. Можно произвести приблизительный расчет вашей будущей пенсии с помощью специального онлайн-калькулятора.
  5. Вести контроль отчислений от работодателя на накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка.
Читайте так же:  Хищение либо вымогательство оружия, боеприпасов, взрывчатых веществ

Процентные ставки и доходы

В зависимости от того, какую программу пенсионного страхования выберет вкладчик, устанавливается определенная процентная ставка. На сегодняшний день НПФ Сбербанка предлагает следующие варианты:

  1. Программа пенсионного страхования, предусматривающая также и программу софинансирования.
  2. Индивидуальные планы пенсионных отчислений (процентная ставка оговаривается в индивидуальном плане в договоре).
  3. Корпоративные варианты для юридических лиц.

Динамика доходов СБ РФ, согласно статистическим данным, положительная, несмотря на расхождения во мнениях экспертов на сей счёт. Руководство фонда официально утверждает о возможности увеличения накоплений, вложенных в НПФ. Показатели банка напрямую зависят от инфляции и общей экономической ситуации в стране. Но такая же ситуация и с государственным пенсионным фондом, в котором человек не имеет права на получение своих накоплений до выхода на пенсию.

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, стоит ли переводить пенсию в НПФ Сбербанка?

Плюсы НПФ Сбербанка

Безусловными преимуществами НПФ Сбербанка являются его стабильная и многолетняя работа, высокая надежность вкладов, а также индивидуальный подход при заключении договоров. В отличие от государственного пенсионного страхования, средства, поступившие на счёт в НПФ Сбербанка, являются наследуемыми. Также к плюсам можно отнести понятный и доступный сайт с личным кабинетом, на котором можно получить исчерпывающую информацию об имеющихся программах пенсионного страхования, процентным ставкам по вкладам, а также проконтролировать свои финансы по уже заключенным договорам. Удобным также является и количество филиалов НПФ Сбербанка (рейтинг это подтверждает), что позволяет получить услуги по пенсионному страхованию в любом уголке нашей необъятной родины. Преимуществом является и абсолютная прозрачность всей информации по программам и вкладам, тут можно не опасаться каких бы то ни было подводных камней, уловок и мелкого шрифта.

Телефон НПФ Сбербанка можно уточнить в любом отделении.

Отзывы о НПФ Сбербанка

Отзывы о работе НПФ Сбербанка можно найти сегодня самые противоречивые. Одни хвалят за оперативность, удобство и значительный прирост накоплений, другие ругают за недостатки в области выведения накопленных средств из оборота НПФ и некачественное обслуживание клиентов.

В некоторых отзывах жалуются на затягивание с выплатами при выходе клиента на пенсию. В то время как другие НПФ начинают выплаты через полтора-два месяца после наступления пенсионного возраста, Сбербанк может затянуть этот процесс в разы. При этом выплывает существенный недостаток самой системы НПФ – период ожидания начала выплат в дальнейшем не компенсируется.

Бывали и ситуации с задержкой перевода накопленных средств из Пенсионного фонда РФ, спровоцированные недобросовестной работой сотрудников НПФ Сбербанка.
Однако общая масса отзывов является положительной, в них отмечается высокая надежность и прибыльность, люди уверенно доверяют большую часть своей будущей пенсии фонду. Многие вкладчики уже вошли в пенсионный возраст и довольны количеством получаемых от НПФ средств.

В целом, НПФ Сбербанка — это надёжность и уверенность. Кризис 2011 года хоть и снизил доходность фонда с 9,3% в 2010 до 7%, но это некритично и не смертельно. Ведь речь идет не о потере вложенных денег, а всего лишь о временном снижении прибыли, что поправимо. Поэтому стоит разработать индивидуальный пенсионный план в НПФ Сбербанка.

Заключение

В любом случае выбор НПФ — это серьезный и ответственный шаг, при совершении которого следует получить полный объём информации по выбранной организации и программе, которую она предлагает. Стоит также ориентироваться на размер фонда и длительность работы. Созданный вчера небольшой региональный фонд вряд ли сможет обеспечить надежность ваших пенсионных вкладов.

Негосударственные Пенсионные Фонды: вся правда об НПФ в России

Задумались, в какой бы Пенсионный фонд вложить свои честно накопленные средства. А взгляд упал на некоммерческие фонды? В этой статье разберем все актуальные вопросы по негосударственным Пенсионным Фондам. Перечень лучших представим бонусом.

Уважаемые читатели! Был опыт взаимодействия с НПФ? Вам все понравилось или, наоборот, попали на мошенников? Опишите свою историю в комментариях! Другим людям будет очень интересно ознакомиться с живым опытом настоящего человека. Спасибо!

НПФ – что за зверь?

Есть пенсионные фонды государственные – ПФР, а есть частные – НПФ. И если ПФР одинок, то некоммерческих Пенсионных фондов уже расплодилось достаточно. Так что и выбор правильного может быть затруднителен. А главное – а для чего все это нужно?

Недавно в наших пенсионных накоплениях произошли изменения – страховую часть оставили, а вот накопительную заморозили. У каждого был выбор – оставить все на страховой, или же перевести накопительную часть. Суть накопительной части – накапливаться и расти за счет процентов. Вот государство как раз и открестилось от этой функции преумножения ваших сбережений. Зато на этом поле появились крупные частные игроки, которые и без того занимаются извлечением прибыли, а теперь могут получить дополнительные «инвестиции» на свою доходную деятельно, а вам уже по старости выплатить честно преумноженные деньги. И вам хорошо, и себе заработали.

Разумеется, на этом фоне есть и известные компании, и мелкие «лавочки». С высокой доходностью, и банкроты. Обычному неподготовленному будущему пенсионеру совсем сложно разобраться с этим вопросом – куда вложиться-то? Для этих целей и пошли разрабатываться разные рейтинги НПФ. Немного эту тему затронем далее.

Список НПФ

Основные игроки рынка НПФ. Упорядочены по среднегодовой доходности (чем выше, тем больше вы зарабатываете) – данные за июль 2017 года. Новых пока не поступало. При желании можете посмотреть оценки по рейтингу надежности (максимальная и лучшая – А++), некоторые НПФ в рейтинге не участвовали – это не обязательно плохо. Здесь же объемы накоплений и доля на рынке на те же числа.

Действует ли НПФ, есть ли лицензия?

Для того, чтобы не попасть на мошенников, существует официальный сайт, где представлены все действующие НПФ с действительными лицензиями.

Переходим по ссылке на сайт агентства по страхованию вкладов – https://www.asv.org.ru/pension/list_npf/ .

Здесь же выбираем нужную нам графу и получаем список аккредитованных НПФ из реестра НПФ России:

Можете подробнее ознакомиться с каждым в этом списке негосударственных пенсионных фондов.

Читайте так же:  Штатная расстановка образец заполнения

Как работает НПФ?

Очень кратко для тех, кто интересуется вкладами. Основной алгоритм работы:

  1. Вы самостоятельно, или по заявлению через работодателя платите в НПФ свои отчисления на накопительную часть пенсии.
  2. НПФ распоряжается вашими средствами, оборачивает их под выгодный процент.
  3. По наступлении вами возраста выхода на пенсию, НПФ начинает ежемесячно выплачивать вам пенсию, да не просто сколько вы вложили, но и с заработанными процентами. При этом часть процентов оставляет себе как комиссию. Справедливо ведь – все в плюсе, а проценты выше государственной индексации.

Вот основная классная идея НПФ. При этом нужно понимать, что не всякая компания может попасть на рынок НПФ, а те, кто работает, жестко контролируются законом и проверяющими органами.

Понравилась какая-то НПФ – узнаем ближайшее представительство и посещаем его лично. Вам понадобятся пенсионное удостоверение, СНИЛС и паспорт. На месте обычно пишется заявление на перевод средств, ниже примере, не воспринимаем как рекламу, просто доступный образец. У всех остальных все похожее.

Если же вам не понравилась НПФ, деньги всегда можно перевести в другую или в государственный Пенсионный фонд РФ. Только помните, подобную манипуляцию можно проводить не чаще 1 раза в год. Ниже пример заявления на такой перевод:

Каждое НПФ для удобства клиента имеет свой сайт, где можно посмотреть в любой момент актуальное состояние накоплений. Если нужно – ищем, регистрируемся. Бонусом – на сайтах размещены актуальные контакты (адреса, номера телефонов, формы обратной связи и т.д.). Для государственного Пенсионного фонда такое тоже возможно, на сайт ПФР или же ГосУслугах.

При этом всегда помните, что компании все-таки коммерческие, а любой конфликт и кризис в мире могут вывести их даже в убыток. Но и государство во многих местах не лучше. Пенсии в нашей стране вряд ли обеспечат светлое старчество, а перспективы роста в глазах населения пока сомнительны. Конечно мы надеемся на лучшее, но пока самые надежные вклады – под подушкой.

Какой процент предусмотрен по накопительной части пенсии в Сбербанке?

Накопительная часть пенсии в «Сбербанке» состоит из 2-х программ: договор ОПС (обязательное пенсионное страхование) и ИПП (индивидуальный пенсионный план). К любому из вариантов софинансирования пенсии клиент может подключиться в отделении крупнейшего банка страны или в головном офисе НПФ «Сбербанка». В данной статье подробно рассмотрим услуги, которые предлагает банк для увеличения накопительной части пенсии.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Виды программ

НПФ «Сбербанка» является одним из лидеров рынка пенсионного обеспечения в РФ. Программы, предлагаемые фондом, делятся на 2 вида:

  • Осуществляемые за счет взносов работодателя – договор ОПС.
  • Финансируемые лично самим клиентом — ИПП.

Договор ОПС

Наиболее распространенным способом увеличения накопительной части пенсии является переход в частный фонд. НПФ «Сбербанка» предлагает услуги по переводу накоплений, уплачиваемых работодателем, практически в любом из дополнительных офисов.

Как действует договор: работодатель уплачивает взносы в ПФР в размере 22%, из них 6% могут быть распределены по желанию клиента в негосударственную компанию. Переход в НПФ «Сбербанка» представляет собой оформление договора ОПС, который начнет действовать со следующего за датой оформления года. После перехода в фонд «Сбербанка» 6% взносов будут индексироваться в соответствии с доходом компании. В 2017 году доход составил 9,04%.

Уровень дохода НПФ «Сбербанка» ежегодно покрывает инфляцию в стране, что гарантирует клиентам прибыль при выходе на пенсию сверх суммы, перечисленной работодателем в ПФР.

[1]

Чтобы оформить перевод в НПФ «Сбербанка», достаточно при себе иметь паспорт и СНИЛС. Заключить договор могут граждане 1967 года рождения и моложе. Для остальных клиентов предусмотрено стандартное формирование пенсий: по бальной системе, без распределения на страховую и накопительную части.

Срок действия договора ОПС не ограничен. Расторжение происходит при достижении пенсионного возраста: когда клиент становится пенсионером, ему назначаются выплаты дополнительно к размеру основной пенсии, гарантированной государством. Кроме того, при переходе из НПФ «Сбербанка» в другой фонд, или возврату к ПФР, договор так же считается расторгнутым.

Индивидуальный план

В связи с введением моратория на формирование накопительной части пенсии заключение договора ОПС не всегда гарантирует достойный размер отчислений для будущих пенсионеров, так как на время действия заморозки накопительная часть у клиентов не формируется. Вариант, гарантирующий выплату накоплений сверх пенсии, назначенной государством, — софинансирование с помощью программы ИПП.

Индивидуальный пенсионный план представляет собой программу софинансирования пенсии, с помощью которой накопления формируются за счет уплаченных клиентом средств и дохода, выплаченного НПФ «Сбербанка» по истечении срока действия ИПП.

В «Сбербанке» доступны 3 вида ИПП:

  • универсальный;
  • гарантированный;
  • комплексный.

Преимущества ИПП:

  1. Взносы защищены от арестов, взысканий и не подлежат делению в случае развода супругов.
  2. Негосударственная пенсия наследуется.
  3. Клиент сам выбирает порядок и сумму взносов. Пенсия напрямую зависит от объема перечислений и инвестиционного дохода НПФ «Сбербанка».
  4. При досрочном расторжении клиент имеет возможность вернуть всю сумму отчислений + 100% инвестиционного дохода.

Есть ли фиксированный процент в НПФ?

Каждый НПФ имеет свой доход за период, который определяет инвестиционную привлекательность для будущих вкладчиков. Средняя доходность фонда «Сбербанка» всегда превышала 9%. В сравнении с прогнозируемым размером инфляции в стране (ежегодно около 6-7%) фонд всегда приносит прибыль.

Инвестиционный доход и объем портфеля позволяют не только гарантировать надежность клиентам, но и обеспечивают компании лидирующие позиции среди фондов, чей клиентопоток не позволяет выполнять обязательства на 100%.

Однако ни один фонд, в том числе НПФ «Сбербанка», не может гарантировать фиксированный процент дохода как по программе ИПП, так и при заключении договора ОПС. В ИПП доход складывается из успешности инвестиций, которые компания приобретает на средства вкладчиков. Доход с этих инвестиций частично идет на уплату прибыли клиентов. Но если на рынке ценных бумаг произойдет кризис, либо вложения окажутся неуспешными, клиенты не смогут получить прибыль при расторжении договора.

Читайте так же:  Как использовать материнский капитал - на что потратить

Особенности отчислений в фонд: сроки, периодичность

При заключении договора ОПС, когда взносы уплачивает работодатель, клиенту не нужно дополнительно доплачивать денежные средства в фонд: размер выплат формируется исходя из стандартных 6%, составляющих накопительную часть. Однако если клиент хочет увеличить размер будущей пенсии, он может так же подключиться к программе софинансирования ИПП и самостоятельно уплачивать взносы в НПФ «Сбербанка».

Перечисления в негосударственный фонд клиент осуществляет произвольно или по графику, в зависимости от вида ИПП:

  • При комплексном или универсальном договорах взносы уплачиваются в произвольном порядке.
  • Гарантированный ИПП предполагает установленный график платежей, который формируется при заключении договора исходя из предпочтений клиента. Дополнительно устанавливается размер платежа.

Подробное описание взносов (в зависимости от типа ИПП) представлено в таблице.

Тип договора Периодичность выплат Размер платежа, руб. Срок уплаты взносов
Универсальный Произвольная От 500 Произвольный
Гарантированный По графику Фиксированный Фиксированный
Комплексный Произвольная От 500 Произвольный

При заключении гарантированного вида ИПП регулярный взнос равен первоначальному. График и размер платежа фиксируются в договоре.

«Сбербанк» автоматизировал оплату для клиентов: доступно подключение бесплатной услуги «Автоплатеж» в адрес НПФ «Сбербанка». Платеж списывается с карты клиента без комиссии за перевод. Оплатить без процентов так же можно в любом отделении банка или через «Сбербанк Онлайн».

Расторжение

Условия досрочного расторжения:

  1. Если с момента заключения договора прошло менее 2-х лет, вкладчику возвращается 80% взносов без инвестиционного дохода.
  2. Спустя 2-5 лет после оформления ИПП клиент может получить всю уплаченную сумму взносов и 50% дохода, начисленного фондом за этот период.
  3. При расторжении договора спустя 5 лет и более на счет вкладчика поступает вся сумма взносов и 100% инвестиционного дохода.

Условия актуальны только при заключении индивидуального пенсионного плана. Для договора ОПС нет привилегий при досрочном расторжении, так как взносы уплачивает работодатель. Досрочное расторжении в ОПС подразумевает достижение клиентом пенсионного возраста. Как только вкладчик становится пенсионером, он имеет право обратиться в НПФ за получением накопительной части пенсии. Сумма выплачивается с периодичностью 5 лет и более.

Размер дохода при выходе на пенсию для клиентов, заключивших договор ОПС, зависит и от официального дохода, и от прибыли негосударственного фонда.

Досрочная и плановая выплата осуществляется в любом отделении ПАО «Сбербанк». Для получения негосударственной пенсии клиент должен обратиться с договором и номером счета (для перечислений). Срок рассмотрения – до 14 дней.

Можно ли рассчитать размер?

Точного алгоритма для расчета 100% размера накопительной части при выходе на пенсию в «Сбербанке» нет, так как заработная плата клиента и инвестиционный доход могут меняться. Однако вкладчики сами могу влиять на ее размер и ежегодно отслеживать состояние своего счета. Вся информация о договоре представлена в Личном кабинете на сайте НПФ.

Что указано на сайте:

  1. Дата заключения договора ОПС.
  2. Были ли перечислены средства из других фондов, в т.ч. ПФР. Для клиентов, которые перевели накопительную часть пенсии из другого коммерческого НПФ в «Сбербанк», доступна дополнительная информация о размере инвестиционного дохода, начисленного предыдущим фондом.
  3. Размер выплат, включая 6% взносов, перечисленных работодателем, а также накопительная часть.

Вкладчики, которые присоединились к программе после 1 января 2014 года и ранее не состояли в НПФ, в Личном кабинете смогут увидеть накопления, равные нулю. Такая ситуация связана с введением моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ, который продлен до конца 2019 года. Те, кто перевел накопления ранее, увидят взносы и инвестиционный доход, без учета периода моратория.

[3]

Таким образом, чтобы рассчитать, сколько клиент получит при выходе на пенсию, вкладчику достаточно проанализировать данные о ежегодном увеличении взносов, например, в среднем на 10%, и суммировать количество периодов до достижения пенсионного возраста.

Пример: ежегодно работодатель отчисляет в НПФ взносы на общую сумму 65 тыс. рублей. Доход НПФ — около 10%. До пенсии клиенту осталось проработать 7 лет. Размер накопленных взносов за предыдущие периоды составил 285 тыс. рублей.

Формула для расчета:

где ОР – отчисления работодателя, тыс. рублей;

ДФ – доход фонда, в %;

С – количество лет до пенсии (срок);

РВ – размер взносов, накопленных за предыдущие периоды.

Если клиент ранее не работал, то его РВ = 0.

Расчет для примера: (65000*10% + 65000)*7+285000=785500 руб.

Заработная плата ежегодно может меняться, как и прибыль НПФ. Это следует учитывать при подсчете итоговой суммы накопительной части пенсии.

Подсчет при программе ИПП проще: взносы уплачивает сам клиент. Они же и составляют накопительную часть пенсии. Единственное, что вкладчик рассчитать не в силах – инвестиционный доход.

На прибыль НПФ частично оказывает влияние экономическая ситуация в стране. Чем выше уровень инфляции, тем меньше прибыли получит клиент при получении выплат.

Перевод накопительной части пенсии в фонд «Сбербанка» осуществили уже более 7 млн. россиян. Уверенный объем капитала, стабильный инвестиционный доход, надежность, выгодные тарифы – основные преимущества фонда (о преимуществах и недостатках этого НПФ мы писали в отдельной статье). В 2016 и 2017 гг. НПФ признан лидером рынка пенсионного страхования. Для частных лиц доступны 2 программы софинансирования пенсии: ИПП и ОПС.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Видео (кликните для воспроизведения).

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Источники


  1. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.

  2. Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.

  3. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.
  4. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.
  5. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.
Нпф сбербанк разбор нпф от крупнейшего банка нашей страны
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here