Социальная ипотека для молодой семьи, бюджетников

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019-2020 году

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

• субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
• частичное погашение процентов по кредиту;
• средства для первоначального взноса по ипотеке;
• выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019-2020 году:

• пенсионеры;
• молодые семьи;
  многодетные семьи;
• матери-одиночки;
• молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
• работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

• признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
• возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

• паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
• свидетельство о браке;
• нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
• свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
• справка о доходах за последние полгода заемщика;
• оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

• статус многодетной семьи;
• возможность самостоятельно оплачивать кредит;
• отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
• ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
• признание нуждающимися в поддержке.

В 2019-2020 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

[3]

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям».

Банковские требования к документам:

• паспорт одного из супругов для оформления займа;
• паспорт второго супруга;
• нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
• свидетельства о рождении всех детей;
• оценочная стоимость нового жилья;
• документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
• справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
• выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Матери-одиночки

Отдельных программ в 2019-2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

• паспорт;
• справка с места работы о занимаемой должности;
• справка о доходах за последние полгода;
• оценочная стоимость приобретаемого имущества;
• свидетельство о браке, при наличии;
• свидетельство о рождении детей, при наличии.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Государственная помощь для льготников продлена до 2020-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.

В апреле 2019 г. подписан Закон об «ипотечных каникулах», согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода. В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер.
Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Социальная ипотека в Казани

Социальная ипотека в Казани — это реальная возможность приобрести жилье для различных категорий населения, в том числе для бюджетников и для малоимущих. Программа продлена на 2019 год и реализуется партнерами банка АИЖК. Условия ее предоставления остались прежними. Для тех, кто впервые сталкивается с данным вопросом, рассмотрим его более подробно.

Социальная ипотека в Казани – условия предоставления

Участие в государственной программе, по которой предоставляется социальная ипотека в Татарстане, позволяет получить кредит на приобретение или строительство жилья на льготных условиях. К ним относятся такие как:

• срок, в течение которого может осуществляться погашение кредита, составляет до 28,5 лет;
• первоначальный взнос при оформлении составляет всего 10% от суммы привлекаемых денежных средств;
• процентная ставка по кредиту составляет от 9,9% годовых;
• дополнительное преимущество при рождении ребенка: перечисление на счет семьи суммы в размере стоимости 18 квадратных метров жилой площади (однако эта сумма не может превышать остаток задолженности по ипотеке).

В отношении учителей младше 35 лет социальная ипотека в Казани при президенте Татарстана предусматривает дополнительную льготу в виде единоразовой государственной безвозмездной помощи в размере 10% от необходимой суммы на жилье, которая предназначена для внесения в качестве первоначального взноса при оформлении кредита. Для этого необходимо иметь опыт работы в сфере образования не менее одного года, заключить контракт еще на пять лет работы, а также подписал договор с жилищным фондом.

Освобождаются от взноса также те, кто работает на стройке жилья, предназначенного для продажи по ипотеке такого рода.

Кто имеет право на социальную ипотеку в Казани?

Социальная ипотека в РТ направлена на конкретные группы населения, которым, по мнению властей, необходима государственная поддержка для приобретения собственного дома или квартиры. К ним относятся следующие:

• молодые семьи;
• многодетные семьи;
• работники бюджетной сферы (образования, здравоохранения);
• ветераны ВОВ;
• сотрудники компаний, которые осуществляют финансирование данной программы.

—>

Путей, как получить социальную ипотеку, всего два:

• ожидание своей очереди согласно спискам ипотечного фонда;
• вступление в программу на конкурсной основе (здесь скорость получения ипотеки зависит от рейтинга участников, который формируется исходя из размера первоначального взноса, времени ожидания в очереди и имеющихся жилищных условий).

Следует учитывать, что программа социальная ипотека ограничивает максимальную площадь будущей квартиры для одиноких семей, а также для семей без детей (тридцать три и сорок четыре квадратных метра соответственно).

Порядок получения социальной ипотеки в Казани

Для того чтобы попасть в перечень лиц, которым предоставляется социальная ипотека Республики Татарстан, необходимо предоставить документальное подтверждение не только своей принадлежности к той или иной обозначенной категории, но и нуждаемости в новом жилье. Согласно установленному порядку, гражданин ставится на учет в том случае, если на него, как на одного члена семьи, приходится менее восемнадцати квадратных метров жилой площади.

После постановки на учет необходимо пройти следующие шаги:

Система также позволяет закрепить за собой квартиру, не имея возможности ее полностью оплатить. Принцип ее функционирования выглядит следующим образом: открывается особый банковский счет, на который постепенно вносит денежные средства. Как только имеющаяся сумма достигнет 60% от нужной, желаемая квартира отображается в системе как «занятая», Далее необходимо дождаться поступления помощи от государства в виде 40% от суммы, после чего оформляется договор.

Социальная ипотека

Оглавление:

Купить собственное жилье может далеко не каждый гражданин нашей страны в силу высокой стоимости квадратного метра. Особенно в крупных городах. Эта проблема очень остро стоит перед некоторыми категориями граждан, которые наименее защищены и обеспечены социально – молодежь, работники бюджетной сферы, молодые семьи, военные, молодые ученые, многодетные семьи и т.д. Свою помощь в данной ситуации предлагает государство, которое реализует специальные социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий нуждающихся людей.

Отдельного внимания заслуживает программа «Социальная ипотека», которая предлагает льготным категориям граждан оформить ипотечный кредит на самых выгодных условиях. Часть средств на приобретение жилья будет выделено из государственного бюджета. При этом каждый регион и субъект Российской Федерации имеет собственные социальные программы жилищного кредитования и предъявляет определенные требования к гражданам, которые рассчитывают на помощь государства.

Виды и формы

• Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Наиболее распространенный способ поддержки граждан льготных категорий при оформлении ипотеки — снижение процентной ставки. Эта схема может быть реализована как за счет государственной поддержки, так и через специальные предложения кредитных организаций. В частности, некоторые банки предлагают социальные условия оформления ипотеки для бюджетников.
• Субсидия на оплату части стоимости объекта недвижимости. В этом случае государство оплачивает определенную часть приобретаемого в ипотеку жилья. Обычно эта часть составляет от 30% до 40%, которые переводятся на счет банка в безналичной форме и учитываются в счет уплаты основной суммы долга и процентов по нему. Наиболее актуален данный вариант социальной ипотеки для малоимущих семей.
• Продажа недвижимости из социального жилищного фонда по льготной цене. В этом случае стоимость жилья будет в несколько раз ниже рыночной. Реализуются такие программы чаще всего в отношении служащих определенных государственных структур.

Принимать решение о том, каким именно образом будет реализована социальная программа кредитования, сам гражданин не может. Это прерогатива местных органов власти.

Требования к заемщику: кто может рассчитывать на получение социальной ипотеки?

Требования к участникам социальных ипотечных программ кардинально отличаются от тех условий, которые предъявляются к клиентам банка, которые кредитуются по стандартной схеме. Это объясняется тем, что часть обязательств заемщика берет на себя государство. Именно поэтому, несмотря на сложные социальные условия граждан льготных категорий, банки охотно работают по соц. программам и нередко даже возлагают на себя все хлопоты по оформлению необходимых документов в местных органах власти.

Право на получение социальной ипотеки имеют в первую очередь граждане, соответствующие следующим требованиям:

• Работники бюджетной сферы – к этой категории относят граждан, не менее трех лет работающих в лечебных и образовательных учреждениях, государственных или муниципальных органах власти, а также проходящих службу в Вооруженных силах, спасательных структурах или в органах полиции.
• Малоимущие граждане – государственная помощь предоставляется в первую очередь тем, чьи жилищные условия не соответствуют санитарным нормам или по площади составляют меньше 14 кв.м. на человека.
• Молодые семьи – семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет.
• Семьи, имеющие двух и более детей – в данном случае речь идет о получении сертификата на материнский капитал, который может быть использован для улучшения жилищных условий семьи.

В каждом регионе требования к участникам социальных программ различны, а также могут действовать собственные предложения. Так, например, в республике Татарстан действует социальная ипотека при президенте республики. Для уточнения условий и получения точных расчетов следует обратиться непосредственно в местные органы власти за соответствующими разъяснениями.

Кроме требований, которые выдвигают территориальные органы власти, существует также перечень требований ипотечного банка. То есть кредитной организации, которая реализует социальную программу. Эти требования могут касаться гражданства, официального трудоустройства, продолжительности трудового стажа и прописки заемщика.

[1]

Льготные условия

Приобрести квартиру по социальной ипотеке могут граждане, участвующие в следующих государственных программах:

Преимущества социальной ипотеки

• Более высокая вероятность принятия банком положительного решения – кредитные организации быстро рассматривают подобные заявки и охотно соглашаются на сотрудничество с клиентами, часть кредита которых гарантировано погасит государство.
• Упрощенная схема оформления – в борьбе за клиентов, многие банки готовы помочь гражданам, имеющим право на социальную ипотеку, в процессе оформления всех документов, в том числе и самой субсидии в органах местного самоуправления.
• Снижение процента по ипотеке – даже в том случае, когда реализация социальной ипотеки производится посредством субсидирования определённой части стоимости жилья, банки дополнительно предлагают снижение процентной ставки. Это облегчает ежемесячную кредитную нагрузку на бюджет семьи.

Калькулятор расчета ипотеки.

Как оформить?

Каждая социальная программа имеет индивидуальную схему оформления. Чаще всего первый шаг – обращение в органы местного самоуправления с соответствующим заявлением. Обращаются чаще всего молодые семьи и малоимущие граждане, остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Решение по каждой конкретной заявке принимается в течение трех дней с момента подачи заявления. После получения одобрения в органах власти потенциальный заемщик может обратиться в банк и предоставлять все необходимые документы. При этом, кроме подтверждения своего права на участие в социальной ипотечной программе, клиенту придется предоставить также пакет документов, отражающих его финансовое положение и платежеспособность.

Льготные программы, рассчитанные на кредитование молодых специалистов, военнослужащих и ученых в качестве первого шага предполагают написание заявления непосредственному руководству по месту работы. Далее решение принимается на более высоком уровне (министерство, военное руководство, Академия наук и т.д.), после чего следует классическая схема обращения в банк-кредитор. Если социальные условия реализуются посредством использования материнского капитала, первое обращение должно быть в территориальное отделение Пенсионного фонда.

Нюансы в 2019 году

• В 2019 году субсидия на приобретение жилья по социальным программам не может составлять менее 30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Для семей, имеющих детей, этот процент не может быть меньше 35%, а в большинстве случаев устанавливается на уровне 40%. Окончательное решение по сумме принимается местными органами власти на основании стоимости квадратного метра жилья в конкретном регионе, количества детей и социального положения семьи.
• Минимальная процентная ставка по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9%, однако на практике эта цифра обычно составляет не менее 11,5%.
• Сумма первого взноса по социальным ипотечным программам может стартовать от 10% — это предложение действительно для Агентства ипотечного кредитования (АИЖК).
• Законом устанавливается минимальный уровень площади жилья на одного человека. Этот показатель в 2019 году составляет 14 кв.м. При этом получить ипотеку на льготных условиях можно только на недвижимость, обеспечивающую 18 кв. м. на каждого члена семьи. Квартиры и дома большей площади приобретаются из расчета доплаты за дополнительные квадратные метры.

Каждый год государством разрабатываются все новые социальные программы, направленные на поддержку социально незащищенных граждан нашей страны. На сегодняшний день реализуется более десяти выгодных льготных предложений от государства, в том числе и социальная ипотека в Москве для очередников в 2019 году.

Кроме того, многие банки предлагают собственные социальные программы, рассчитанные чаще всего на работников бюджетной сферы. Это связано с тем, что банки оценивают бюджетников как ответственных клиентов, на которых легко влиять через официальное руководство государственного учреждения, где заемщик работает. При этом, несмотря на невысокий уровень ежемесячного дохода сотрудников бюджетной сферы, их зарплата всегда официальна и не может выплачиваться «в конверте».

Процентные ставки крупных банков России

Социальная ипотека для молодой семьи на выгодных условиях может быть реализована в разных банках, условия которых представлены в таблице.

Банк	Процентная ставка	Размер первого взноса	Сумма ипотеки	Срок кредитования
Россельхозбанк	11,9-14,5%	От 10% стоимости жилья	От 100 тысяч до 20 миллионов рублей	До 25 лет
АК Барс	14,5%	От 10% стоимости жилья	От 100 тысяч рублей без ограничений по верхней границе	От 1 года до 20 лет
ВТБ 24	От 11%	От 10% стоимости жилья	Без ограничений	От 5 до 50 лет

Социальная ипотека для военнослужащих также реализуется многими банками на следующих условиях:

Банк	Процентная ставка	Размер первого взноса	Сумма ипотеки	Срок кредитования
ВТБ 24	От 11,4%	От 20% стоимости жилья	До 2 миллионов рублей	До 14 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет)
АО «АИЖК»	11,50%	20% стоимости жилья	От 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей	До 20 лет
Газпромбанк	11,4%	20% стоимости жилья	До 2,15 миллиона рублей	До 20 лет

Социальная ипотека для молодых специалистов реализуется каждым банком на индивидуальных условиях, однако процентная ставка обычно не превышает 12%, в то время как первоначальный взнос составляет от 10 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Социальная ипотека в Сбербанке в 2019 году

Отдельного внимания заслуживают социальные программы Сбербанка. Эта кредитная организация предлагает выгодные условия по всем федеральным и местным социальным программам, плотно сотрудничая с органами власти. При этом кроме требований, которые к «льготникам» предъявляют органы власти, Сбербанк готов кредитовать только официально трудоустроенных лиц, имеющих российское гражданство и положительную кредитную историю.

Наиболее востребованные социальные программы ипотечного кредитования Сбербанка в 2019 году представлены в таблице.

[2]

Социальная ипотечная программа	Процентная ставка	Размер первого взноса	Сумма ипотеки	Срок кредитования
Ипотека для молодой семьи	От 10,75%	От 20% стоимости жилья	От 300 тысяч до 15 миллионов рублей	От 1 года до 30 лет
Военная ипотека	От 10,9%	От 20% стоимости жилья	До 2 220 000 рублей	До 20 лет (до достижения заемщика возраста 45 лет)
Приобретение строящегося жилья	От 10,4 до 10,9%	От 15% стоимости жилья	От 45 тысяч до 15 миллионов рублей	До 30 лет
Ипотека для молодых учителей	От 8,5 до 10,5%	От 10 до 30% стоимости жилья	Без ограничений	До 30 лет

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Для оформления ипотеки на льготных условиях, потенциальному заемщику в первую очередь следует обратиться в органы местного самоуправления, где придется подтвердить свое право на участие в социальной программе. Перечень необходимых документов рознится для каждой программы, региона и категории льготников. Уточнить этот вопрос, можно только обратившись в местные органы власти. Решение по каждой заявке обычно принимается очень быстро – в течение трех дней. Если решение положительное, гражданину выдается соответствующее свидетельство.

Следующий шаг – обращение в банк. Здесь потенциальному заемщику предстоит предъявить следующий пакет документов:

• Заявление на оформление ипотеки по социальной программе (по форме банка).
• Паспорта всех членов семьи.
• Свидетельства о рождении детей, если в семье есть дети.
• Свидетельство от местных органов власти об участии гражданина в социальной программе или сертификат на материнский капитал или военную ипотеку.
• Документы из налоговой инспекции о взятии гражданина на налоговый учет.
• Справка о составе семьи.
• Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика – копия трудовой книжки, справка о доходах с места работы.
• Правоустанавливающие документы на квартиру – выписка из домовой книги, выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
• Реквизиты банковского счета заемщика.

Социальная ипотека – важнейший инструмент поддержки граждан, жилищные условия которых не соответствуют установленным нормам, а также оказавшихся в тяжелых социальных условиях. Благодаря государственной поддержке тысячи семей ежегодно становятся обладателями собственного жилья.

Кому положена социальная ипотека

Многие люди, остро нуждающиеся в собственной жилплощади, хотят знать, кому положена социальная ипотека. Граждане РФ, официально отнесенные законодательством к льготным категориям, имеют возможность получить целевую финансовую помощь государства на приобретение собственного жилья. Реализуется данная поддержка через социальную ипотеку. Способы и порядок получения гражданами такого субсидирования определяются местными органами власти по каждому отдельно взятому региону. Социальная ипотека подразумевает несколько вариантов её предоставления:

1. частичное возмещение государством стоимости жилья, купленного гражданином на условиях ипотеки;
2. приобретение квартиры у государства на условиях кредитования с пониженным размером ставки процента;
3. частичная компенсация государством процентных платежей, произведенных гражданином по ипотечной ссуде.

Социальная ипотека: ситуация на 2019 год

Согласно нормам действующего в РФ законодательства, размер субсидирования по программе социальной ипотеки в 2019 году должен быть не менее 30% от стоимости жилья, приобретаемого на условиях ипотечного кредитования. Семьи с детьми должны получать государственную компенсацию, размер которой составляет 35% и более от цены жилого объекта, купленного за счет ипотеки.

Её фактический размер находится в зависимости от следующих факторов:

1. количество детей, имеющихся в составе субсидируемой семьи;
2. цена жилого объекта (за квадратный метр);
3. специфика конкретного региона (субъекта РФ).

Следует отметить, в 2019 году величина годовой процентной ставки, используемой при реализации социальной (льготной) ипотеки, составляет минимум 9,9%. К примеру, в Сбербанке годовая стоимость кредитования по ипотеке, предусматривающей государственную поддержку (помощь), не бывает меньше 11,5%.

Агентство ипотечного кредитования требует от заемщика, чтобы первоначальный взнос по соответствующей ссуде составлял лишь 10% стоимости жилого объекта, в то время как Сбербанк выдвигает условие о первоначальном внесении получателем кредита 20%.

Конечно, большинство коммерческих банков также предоставляет бюджетникам всевозможные продукты льготного кредитования, предусматривающие пониженные размеры ипотечных ставок и более продолжительные периоды пользования заемными средствами.

Кто может получить социальную (льготную) ипотеку

Согласно положениям действующего российского законодательства, воспользоваться социальной (льготной) ипотекой могут следующие категории граждан:

1. молодые семьи (возраст каждого из супругов не превышает тридцати пяти лет);
2. малоимущие граждане, нуждающиеся в улучшении условий проживания;
3. бюджетники, пребывающие на обеспечении государства (военная ипотека)

Предоставление предусмотренных законом льгот по ипотеке становится доступным для перечисленных выше категорий граждан, если соблюдаются следующие требования:

• Возраст одного из супругов в семье, претендующей на ипотечные льготы, пока еще не достиг отметки 35 (тридцати пяти) лет.
• Малоимущие граждане не обладают собственным жильем. Как вариант, условия их проживания не соответствуют существующим санитарным нормам и законодательству, устанавливающему лимиты минимальных площадей.
• Стаж работы бюджетника в определенной законом сфере деятельности составляет минимум 3 (три) года.

Молодые семьи, малоимущие граждане за социальной ипотекой обращаются непосредственно во властные органы местного значения. Бюджетники направляют соответствующее заявление своему руководству (командиру воинской части, главному врачу медицинского учреждения, директору школы).

Преимущества социальной ипотеки для заемщика

Социальная ипотека характеризуется более выгодными, чем стандартный ипотечный кредит, условиями:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

• Заявление клиента рассматривается банком в достаточно сжатые сроки.
• Кредитор, как правило, выносит одобрительное решение по заявке на выдачу займа.
• Более низкая стоимость кредитования.
• Более продолжительный период погашения ссуды.
• Финансовые учреждения, работающие с социальной ипотекой, зачастую оказывают содействие заемщикам в подготовке и оформлении всей необходимой документации для заключения кредитного договора, а также предоставляют помощь в получении жилищной субсидии.

Пакет документов для оформления социальной ипотеки

Чтобы получить субсидирование по программе социальной ипотеки, заявитель должен подготовить и предоставить следующий пакет документов:

• Заявление, составленное получателем субсидии по установленной форме.
• Паспорт гражданина РФ – от каждого из членов семьи, претендующей на помощь государства.
• Свидетельства, удостоверяющие факт рождения каждого из детей.
• Справка, подтверждающая постановку заявителя на учет в налоговых органах.
• Выписка, взятая из домовой книги.
• Бумага, официально подтверждающая состав семьи.
• Справка с информацией о трудовом стаже и размере дохода, выданная по месту официальной занятости получателя субсидии.
• Трудовая книжка (скан, копия).
• Выписка ЕГРИП, содержащая актуальные сведения о покупаемой с использованием льготной ипотеки квартире.
• Бумаги, которыми устанавливаются права продавца на квартиру, подлежащую приобретению с помощью целевой субсидии.
• Официальный документ, содержащий сведения о регистрации собственности в отношении приобретаемого жилого объекта.
• Информация о банковском счете получателя субсидии (реквизиты).

Гражданин имеет основания претендовать на оформление социальной ипотеки, если его жилищные условия на момент подачи соответствующей заявки характеризуются следующими обстоятельствами:

Согласно установленным нормам, льготной ипотекой покрывается приобретаемая жилая площадь в размере 18 (восемнадцати) квадратных метров на каждого из членов семьи. Семье, состоящей из двух человек, полагается площадь, эквивалентная 42 (сорока двум) квадратным метрам. Граждане, получающие субсидию, могут приобрести жилье и с большей площадью, но льготы на метры, покупаемые сверх установленных лимитов, распространяться не будут.

Аргументы в пользу кредитования бюджетников коммерческими банками

Негосударственные кредитно-финансовые учреждения охотно сотрудничают с работниками бюджетной сферы, зачастую предоставляя им заемные средства на льготных основаниях. Есть ряд соображений, которыми руководствуются коммерческие банки, объясняя свою готовность работать с бюджетниками в направлении льготного кредитования:

• Бюджетники обычно показывают себя как дисциплинированные и ответственные заемщики, которые своевременно и добросовестно погашают свои финансовые обязательства.
• Если возникнет необходимость, на бюджетников может быть оказано воздействие через руководство соответствующих подразделений, в которых заемщики служат или осуществляют иную трудовую деятельность.
• Бюджетники имеют хоть и небольшие, но зато официальные и стабильные доходы.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Социальная ипотека для молодой семьи в 2019 году

В нашей стране для определенных категорий льготников предоставляется возможность оформления ипотечного кредита с участием государства. В первую очередь помощь государства предоставляется молодым семьям, которые не всегда могут собственными силами купить себе жилье. В статье рассмотрим что такое социальная ипотека для молодой семьи и как ее получить.

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 350-31-76

Социальный ипотечный кредит

Под «Социальной ипотекой» понимают программу, направленную на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан, относящихся к малозащищенным. Такой вид ипотеки производится при поддержки государства.

В зависимости от региона проживания, норма жилой площади на одного человека определяется в размере от 10 до 18 кв.м.

В России предоставление социальной ипотеки происходит в соответствии со следующими законодательными документами:

• Гражданский кодекс РФ;
• Закон №102-ФЗ, в соответствии с которым определяется необходимость в предоставлении залогового имущества;
• Закон №122-ФЗ, регламентирующий общие вопросы по кредитованию, а также порядок регистрации купленного в ипотеку имущества.

Кому предоставляется социальная ипотека

Сегодня законодательством предусмотрено несколько льготных программ по покупке жилья:

• бесплатное предоставление муниципальной жилой недвижимости по социальному найму или в собственность;
• субсидирование за счет государства части жилья по программам Молодая семья, Жилье для российской семьи;
• снижение ипотечной ставки на покупку жилья.

В настоящее время социальная ипотека предоставляется следующим категориям граждан:

• молодым семьям;
• военным, сотрудникам силовых ведомств;
• врачам;
• учителям;
• ученым.

Важно! Если семья относится к одной из перечисленных категорий льготников, то она имеет право обратиться в местную администрацию для оформления социальной ипотеки.

Социальная ипотека молодым семьям

Молодая семья может получить социальную ипотеку только если живет в квартире, площадь которой меньше 18 кв.м. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Социальная ипотека для молодой семьи позволяет получить государственную помощь в размере 35% или 40%. Этот размер зависит от того, есть в семье дети или нет. Так, семейной паре без детей государственная помощь предоставляется в размере 35%, а с детьми – 40% (Читайте также статью ⇒ Как узнать очередь по программе молодая семья).

Социальная ипотека военным

Военным и служащим силовых ведомств предоставляется возможность оформления социальной ипотеки в размере до 2,4 млн. рублей. При этом условия предоставления кредита будут зависеть от следующих факторов:

• региона, в котором проходит служба;
• воинского звания;
• размера денежного довольствия.

Максимально возможная сумма кредита подлежит постоянному изменению, в связи с чем точную сумму следует уточнять по месту своего проживания.

Социальная ипотека врачам

• офтальмологи;
• педиатры;
• лор-врачи;
• пульмонологи;
• онкологи;
• и другие.

Социальная ипотека учителям

Особое внимание сегодня уделяется работникам сферы образования. В связи с этим они также могут получить социальную ипотеку с целью улучшения жилищных условий. Для таких категорий граждан требования для предоставления ипотеки определяются следующие:

• возраст до 35 лет;
• первоначальный взнос в размере 10-30%;
• ежемесячный платеж по ипотеке не более 50% от дохода семьи.

Социальная ипотека ученым

Если рассматривать такую категорию льготников, как ученые, то для них устанавливаются несколько иные требования:

• для получения социальной ипотеки возраст должен быть от 23 до 35 лет, но для докторов наук до 40 лет;
• трудоустройство ученым при исследовательском центре компании, либо в государственных органах;
• недвижимость выбирать в любом регионе РФ, независимо от места проживания.

Таким льготникам для оформления ипотеки в первую очередь потребуется обратиться с заявлением к своему начальнику по работе, который направит запрос в Академию наук.

На каких условиях можно получить социальную ипотеку молодой семье

К основным условиям предоставления социальной ипотеки относят:

• Возраст заемщиков: и мужу и жене на момент обращения за ипотечным кредитом не должно быть больше 35 лет.
• Семья должна считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий. Определяет это органы местного самоуправления (жилищный отдел), а подтверждается путем постановки семьи на очередь для получения муниципального жилья. В качестве подтверждения семье выдается свидетельство о постановке на очередь.
• Личные сбережения семьи, которыми можно будет оплатить оставшуюся сумму приобретаемого жилья, либо ежемесячный доход, который позволит вносить платежи в фиксированной сумме.

Также следует обратить внимание на наличие или отсутствие в семье детей, от этого будет зависеть размер государственной помощи, который варьируется от 35 до 40%. Кроме того, обратившаяся за социальной ипотекой семья должна проживать в недвижимости, площадь которой меньше установленного в регионе минимума. Этот размер может варьироваться от 10 до 18 кв.м.

Важно! Банк, в который семья будет обращаться для получения ипотеки также может выдвигать ряд условий. В основном они касаются гражданства, регистрации, трудового стажа и дохода. Помимо этого, участники программы также должны будут оформить за свой счет обязательную страховку по ипотеке.

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Для того, чтобы молодая семья приняла участие в программе, обратиться потребуется в муниципальный орган по месту жительства. Для этого нужно будет подготовить определенные документы:

• заявление на участие в программе;
• паспорта супругов;
• выписку из домовой книги;
• справку, подтверждающую отсутствие долга по коммунальным платежам;
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, если такая есть;
• договор о социальном найме, если семья живет в съемном жилье;
• свидетельство, подтверждающее постановку в очередь на муниципальное жилье;
• свидетельство о регистрации брака, либо о разводе, если обращается неполная семья;
• свидетельство о рождении детей при наличии детей;
• справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающий доход супругов;
• документ, который подтверждает отсутствие своей жилплощади.

Порядок оформления социальной ипотеки

После предоставления в уполномоченный орган необходимого пакета документов, семье остается только ожидать решения вопроса. Происходит это, как правило, в течение двух недель. В соответствии с принятым решением, муниципальным органом формируется перечень участников по всему региону и направляется заявка в местные органы самоуправления. Данным органом и принимается решение о том, выделять ли средства из бюджета.

После одобрения нужной сумм, молодой семье потребуется обратиться в свою администрацию для того, чтобы забрать документ о выделении денег – свидетельство. Эти средства семья может потратить на:

Важно! С полученным молодой семьей свидетельством обратиться можно в любой банк, в котором они планируют оформить ипотеку. При этом следует понимать, что свидетельство не гарантирует 100% предоставление ипотеки банком.

Особенности социальной ипотеки в регионах

В зависимости от того, в каком регионе проживает семья, могут отличаться и условия предоставления социальной ипотеки. Например, московская семья может купить квартиру в новостройке по цене, значительно ниже рыночной, если дом еще находится на стадии строительства. Местные органы власти даже рекомендуют пользоваться такой возможностью, ведь помимо молодых семей в этом случае также поддерживаются и застройщики. Если такой вариант для семьи не подходит, то они вправе использовать государственную помощь для внесения первоначального платежа (Читайте также статью ⇒ Программа «Молодая семья» в Москве в 2019 (условия, документы, выплаты)).

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Можем ли мы объединить средства, полученные по программе «Социальная ипотека для молодой семьи» с материнским капиталом?

Ответ: Да. Программа позволяет также использовать средства материнского капитала.

Вопрос: Как узнать, действует ли в нашем городе программа «Социальная ипотека для молодой семьи»?

Ответ: Такая социальная программа действует практически в любом городе, получить достаточную информацию и порядок участия в программе можно обратившись в администрацию своего города.

Источники

1. 
   Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.
2. 
   Брауде Илья Записки адвоката; Советская Россия — М., 2010. — 224 c.
3. 
   Десницкий, С. Е. Слово о прямом и ближайшем способе к научению юриспруденции. Юридическое рассуждение о вещах священных, святых и принятых в благочестие, с показанием прав, какими оные у разных народов защищаются… и др. / С.Е. Десницкий. — Москва: Гостехиздат, 2016. — 193 c.