Лучшее время для ипотеки — сейчас

Важный материал в статье на тему: "Лучшее время для ипотеки — сейчас". Если в процессе прочтения у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

В какое время года выгоднее брать ипотеку?

Выгоднее тогда, когда цены на недвижимость не растут, обычно традиционно цены на недвижимость начинают подниматься с конца августа месяца, а осень самый разгар подъёма. В последний раз в ряде регионов сильный подъём цен наблюдался, начиная с сентября 2012, который продолжился до конца зимы.

Следовательно в это время кредит на ипотеку лучше не брать, если нет выбранного варианта, где цена уже не поднимется и оговорена. Исходя из этого брать лучше ближе к середине весны и началу лета, когда цены прекращают рост и немного стабилизируются.

Это не значит, что каждую осень цены обязательно растут, но если рост имеет место быть, чаще всего он приходится на начало осени.

Ипотеку стоит брать только тогда, когда появилась реальная необходимость в этом. Какое при этом на дворе время года совершенно не важно. Если есть необходимость, то ипотеку нужно брать не откладывая это в долгий ящик. Если необходимости в ипотеке нет, то даже самое удачное время года для взятия ипотеки не сможет заставить меня это сделать.

По поводу растущего и падающего рынка недвижимости, смотрите сами. На растущем рынке: если Вы возьмете ипотеку сегодня, то завтра квартира будет стоить дороже, значит Вы уже что-то выиграли. Или с другой стороны, если Вы не взяли ипотеку сегодня, то завтра Вам уже может не хватить средств для того чтобы ее взять. На падающем рынке: если Вы взяли ипотеку сегодня, то завтра квартира будет стоить дешевле, значит Вы уже что-то проиграли т.к. завтра за квартиру Вы бы заплатили меньше чем сегодня. Но все это является теоретическими выкладками. На практике все выглядит несколько иначе. Вот как например колебались цены на недвижимость в Москве за последние 5 лет:

Когда лучше брать ипотеку?

В последние годы спрос на ипотечное кредитование в Росси значительно возрос, что обусловлено снижением его «цены». За последние пять лет она упала с 18% до 12% годовых. Как бы странно это ни было, падение годовой процентной ставки вызвало уменьшением количества желающих приобрести недвижимость в ипотеку. Это объясняется тем, что все, кто хотел раньше взять ипотеку, увидев снижение ставок, надеются на еще большее их снижение. Но при этом никто не учитывает тот фактор, что даже если с годами процентная ставка падает, стоимость жилья при этом с каждым годом возрастает.

Делать прогнозы относительно того, как будут вести себя цены на жилье дальше, не берутся даже эксперты. Поначалу одни придерживались мнения, что скоро произойдет обвал цен на недвижимость, а другие утверждали, что цены возрастут, чуть ли не вдвое. На сегодняшний день аналитики не берут на себя ответственность давать какие-либо оценки.

Таким образом, вопрос по поводу того, стоит ли брать сейчас ипотечный кредит, является довольно сложным. Но прежде чем пойти на это, стоит все тщательно продумать и «взвесить».

Стоит рассмотреть ситуацию на кредитном рынке. Большинство потенциальных покупателей жилья оттягивают это момент, ожидая не падения цен на жилье, а снижения ставок по ипотечным кредитам. Конечно, определенный смысл в этом есть. Даже несущественная, казалось бы, однопроцентная разница позволит существенно сэкономить на ежегодных процентных выплатах. Но на сегодняшний день ситуация обстоит так, что никто не решается выдвигать прогнозы того, как будет изменяться размер ставки в дальнейшем. Соответственно, если эта тенденция не изменится, через несколько лет ипотечные ставки процента будет достаточно низкими, не стоит забывать, что никаких гарантий этому нет.

Не менее интересной является и ситуация на рынке недвижимости. Одним из наиболее существенных аргументов противников ипотечного кредитование заключается в возможности возникновения обвала цен на жилье. То есть, если сейчас купить квартиру за 200 тыс. долларов, нет никаких гарантий того, что уже через пару лет ее стоимость будет не более 50 тыс. долларов. Так же как и на рынке кредитов, аналитики не берутся делать никаких прогнозов относительно изменения цен на недвижимость. В нашей стране «жилищный вопрос» является «больным» вопросом для большого количества людей, поскольку его катастрофически не хватает. Даже не смотря на это, количество продавцов на рынке недвижимости не увеличивается.

По данным экспертов в прошлом году было построено около 60 миллионов квадратных метров, и это притом, что нужно было, по меньшей мере, вдвое больше. Не нужно быть профессионалом в этом вопросе, чтобы понять, что восполнить этот дефицит достаточно сложно даже за 5 лет. Соответственно, о падении цен на недвижимость не может быть и речи.

Как можно сэкономить на ипотеке?
Споры между приверженцами аренды жилья и сторонниками покупки его в кредит носят больше психологический, нежели логический характер. К первым относится по большей мере молодежь, проживающая самостоятельно или же парами, не планируя при этом заводить детей еще длительное время. Они просто пока не видят необходимости в приобретении собственного жилья, поскольку это очень не просто.

Несомненно, ипотека имеет как недостатки, так и преимущества. К примеру, если молодая семья приобретает квартиру в ипотеку на срок 25 лет, то по окончании этого периода они становятся ее полноправными владельцами, обеспечивая себе, тем самым спокойную старость. Принимая решение относительно того, стоит ли брать ипотечный кредит, нужно взвесить все плюсы и минусы этого. К сожалению, из-за отсутствия каких-либо прогнозов о состоянии рынков кредита и недвижимости нет, что усложняет процесс принятия решения.

Почему ипотека на долгий срок — это нормально

Многомиллионный долг или инвестиция в будущее?

Среднестатистический заемщик по ипотеке – трудоустроенный человек в возрасте 27-30 лет, вступивший в брак и планирующий пополнение семейства. В этом возрасте карьера набирает обороты и впереди заманчивые перспективы, в то же время откладывать ежемесячно большую часть заработка, чтобы накопить на жилье, сложно. В этот момент и возникает желание приобрести собственное жилье и решить проблему «здесь и сейчас».

Из-за высокого риска невозврата и проблем с погашением банки ужесточили требования по ипотеке. Из кредитного портфеля банков постепенно исчезли предложения с нулевым взносом. Поэтому для обращения в банк потребуется для начала накопить хотя бы пятую часть от стоимости жилья. Предположим, что квартиру планируется купить за 2,5 миллиона рублей. Значит, у будущего заемщика должно быть в наличии хотя бы полмиллиона. Откладывая по 20 тысяч рублей ежемесячно в течение 2 с лишним лет, собрать такую сумму по силам многим.

Остается найти банк, который потребует минимум переплаты и согласует требуемый лимит. После того, как процентная ставка снизилась с 15-18 % до 6-10 %, переплата банку уменьшилась вдвое. Если сравнивать цены на недвижимость, то, несмотря на падение на рынке, наблюдавшееся последние годы, стоимость упала незначительно. В условиях, когда сложно обеспечить стабильность и нет ясного понимания, как уберечь сбережения от инфляционного обесценивания, недвижимость остается тем вариантом инвестиции, который способен приносить доход в любой ситуации:

  1. Во-первых, купив квартиру, не придется тратить на аренду до 10-30 тысяч рублей в месяц.
  2. Во-вторых, можно сдавать жилье и выплачивать ипотеку без особого ущерба для личного кошелька.
Читайте так же:  Сколько зарабатывает косметолог

В первом случае заемщик все равно тратился бы на оплату съемного жилья, и грамотный расчет ипотеки не приведет к ухудшению финансового положения. Во втором случае ипотечная квартира выглядит как приятный бонус, ведь после погашения заемщик обретает полные права на собственность, которая мало подвержена риску обесценивания. И в том, и в другом случае от заемщика требуется лишь собрать сумму для взноса и далее контролировать процесс погашения.

В итоге, взяв кредит на 2 миллиона рублей на 30 лет под 10% годовых, клиент переплатит банку 4,3 миллиона рублей. Но кто сказал, что вам придется самому их платить, когда за аренду квартиры получают плату равную ежемесячному платежу? Даже в ситуации, когда жилье нужно для проживания семьи, вы экономите на арендной плате. Нужно лишь правильно определить срок кредитования и выбрать оптимальную программу.

Ипотечный приговор и досрочное освобождение

Вряд ли человек задумается об ипотеке, когда грозит увольнение или банкротство предприятия. Мысли о собственном жилье возникают в семьях с устойчивым финансовым положением. Оформляя 30-летнюю ипотеку на самом старте карьеры, молодые заемщики имеют все шансы повысить свой доход, преуспев на своем профессиональном поприще. Досрочное погашение ипотеки встречается чаще, чем в других видах кредитования, а значит, пожизненная кабала – не более, чем угроза для смелых и упорных.

Трамплин для старта

Чтобы насобирать недостающие 2 миллиона рублей, предстоит откладывать по 20 тысяч рублей на протяжении 8 с лишним лет, и не факт, что недвижимость не подорожает, или не найдутся другие варианты расходования средств. При оформлении ипотеки под 10% на 20 лет платеж за месяц составит те же 20 тысяч рублей, что вписывается в бюджет семей со средним доходом.

Желание избавиться от ипотечных обязательств и обременений заставляет искать новые источники дохода, преуспевать и достигать впечатляющих результатов. В результате многие ипотеки гасят в течение первых лет выплат.

Несмотря на уверенность в собственных силах и решимость быстро расплатиться с кредитором, не стоит себя переоценивать. В ипотечных вопросах рекомендуют соблюдать осторожность и оформлять кредит на больший срок. Лучше погасить долг досрочно, чем разбираться с задолженностью и выплачивать штрафы.

Нужно учесть, что нет гарантий в том, что завтра вы получите высокооплачиваемую должность или задуманный бизнес-проект принесет быстрые плоды. Оформив ипотеку на 2 миллиона рублей на 10 лет, придется отдавать 26,4 тысячи рублей, что превысит исходные финансовые возможности человека, привыкшего откладывать по 20 тысяч рублей.

Оставьте место для альтернативы

Не стоит бояться 20-летних обязательств перед банком – в ваших силах сократить этот срок путем досрочного погашения, даже когда реальный доход не увеличивается и улучшений финансового положения не предвидится. Находчивым заемщикам по силам многое, даже если обстоятельства складываются не совсем удачно.

Материнство и капитал

Если в семье пополнение, это не повод искать оправданий тому, что ипотека не погашена досрочно. Государство протягивает руку помощи в виде материнского капитала. После рождения второго ребенка в течение 2-3 месяцев решается вопрос с направлением средств по семейному сертификату на погашение действующей ипотеки в размере 453 тысячи рублей. При погашении части ипотеки траншем через ПФР платеж снизится на 4-6 тысяч рублей (многое зависит от того, как быстро использован капитал), которые далее направляют на создание фонда, используемого для нового досрочного погашения.

Личные накопления

Откладывая по 2-3 тысячи в месяц, в течение 3-4 лет собирают сумму 72-144 тысячи рублей. Оформите вклад с пополнением и возьмите правило откладывать из каждой заработной платы минимальную сумму. Внеся досрочно 100 тысяч рублей через 4 года, вы сможете сократить платеж еще на 2-3 тысячи рублей. Используйте эти средства для увеличения фонда для досрочного погашения.

Еще через пару-тройку лет новый досрочный транш позволит сократить платеж на новые 2-3 тысячи рублей. Таким образом, даже при отсутствии роста в заработках и других дополнительных поступлений за 10 лет удается вдвое сократить ипотечный платеж.

Налоговый вычет

Если заемщик уплачивает подоходный налог, он вправе претендовать на налоговый вычет на 260 тысяч рублей по основному ипотечному долгу и 390 тысяч рублей по процентной переплате. Суммируя оба налоговых возврата, при наличии официального трудоустройства и «белой» зарплате из бюджета получают до 450 тысяч рублей.

На возврат НДФЛ подают ежегодно, по истечении отчетного года, до тех пор, пока не будет исчерпан установленный лимит выплат.

Если продолжить расчеты в предыдущем примере, за 8-10 лет удастся досрочно внести еще 450 тысяч рублей, сведя долг по ипотеке к нулю.

Примеров того, как заемщики справляются с кредитным бременем множество. Например, использование рефинансирования по сниженной на 2-3 пункта ставке. Это приблизит день последнего платежа на пару лет, но лишь при условии использования программы в первой половине срока выплат. Дело в том, что ипотека предполагает аннуитетный платеж, когда кредитор в первую очередь забирает начисленные проценты и лишь затем гасит тело кредита.

Возьмите за правило регулярно отслеживать новости по ипотеке и возможностям погашения. В течение периода выплат наверняка появятся новые способы сократить ипотечное бремя, использовав различные шансы.

Когда человек отказывается от ипотеки, объясняя это высокой переплатой по кредиту, он лишает себя возможности стать собственником жилья и распорядителем своей жизни. Можно бесконечно откладывать покупку квартиры, собирая по крупицам сумму для расчетов с продавцом, и не накопить нужный капитал. Недвижимость дорожает, а инфляция обесценит накопленное. Тот, кто рискнул оформить ипотеку, уже через несколько лет станет полноценным собственником, а платеж, фиксированный на весь срок погашения, благодаря инфляции потеряет свою значимость. Ипотечная кабала не грозит тому, кто ищет пути преодоления сложностей и стремится к поставленным целям. Ведь для быстрого и безболезненного погашения так много возможностей!

Стоит ли сейчас брать ипотеку?

В силу нестабильной экономической ситуации единственным вариантом, чтобы стать владельцем собственной квартиры или дома в ближайшее время, является оформление ипотеки. Стоит ли брать ипотеку в 2018 году, когда надежды купить жилье за собственные деньги практически нет, решать только самому заемщику. Чтобы принять взвешенное решение, необходимо проанализировать ситуацию и оценить все возможные последствия данного шага.

Особенности ипотеки, ее плюсы и минусы

С одной стороны, оформление займа на длительный период времени – довольное рискованное мероприятие, которое требует максимально осторожного отношения. С другой стороны, падение цен на недвижимость и снижение ставок большинством банков создают оптимальные условия для того, чтобы положительно решить вопрос, стоит ли заемщику брать ипотеку. С помощью различных мер, тщательной оценки собственной платежеспособности, стабильности финансового положения можно обеспечить большую безопасность, снизив риск образования долга перед банком до минимума.

Прежде чем решиться на ипотеку, нужно всесторонне изучить вопрос и узнать все особенности данного вида кредитования.

Читайте так же:  Правила заключения срочного трудового договора

Ипотека представляет собой целевой вид кредита, средства по которому берут исключительно на приобретение жилья.

Ипотека как заем имеет свои особенности:

  1. Ипотека отличается крупными суммами займа.
  2. Приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залогового обеспечения кредитора до момента полной выплаты и закрытия кредитной линии.
  3. Допускается дополнительное оформление залога на другое недвижимое имущество клиента.
  4. Оформляется страхование на объект залога в течение всего срока действия договора.
  5. Процентная ставка, ввиду меньшего риска невозврата, гораздо ниже остальных кредитных программ.
  6. Длительность срока погашения может достигать 25-30 лет, в течение которых заемщик не сможет полноценно распорядиться имуществом (пока объект находится в залоге, любые сделки с данной недвижимостью подлежат согласованию с банком, который не заинтересован в потере объекта залога).

Не существует единого мнения относительно оправданности привлечения кредитных средств на покупку жилья. С одной стороны, квартира в ипотеку или дом приобретаются с процентной переплатой, которая в течение долгих лет выплат может превысить основную сумму займа. С другой стороны, для некоторых семей привлечение заемных средств является практически единственным шансом купить свое первое жилье. В таком случае ипотека является благом, тем более, что на текущий момент процентные ставки рекордно малы, а сама недвижимость упала в цене.

К достоинствам ипотеки также относятся:

  1. Получение собственности, когда суммы сбережений, чтобы брать квартиру, недостаточно.
  2. Приобретение первого жилья в ипотеку является отличной альтернативой съемному жилью.
  3. Налоговое законодательство позволяет вернуть часть средств, уплаченных на погашение основного ипотечного долга и процентов, при условии наличия отчислений подоходного налога, т. е. заемщик может взять до 13% от тех средств, которые покупатель передал продавцу.
  4. Обращение за помощью к государственным программам финансовой поддержки, включая материнский капитал, позволит также получить компенсацию части уплаченных средств либо использовать их для первого взноса.

К недостаткам ипотечного займа многие причисляют следующие характеристики:

  1. В течение 30 лет сумма переплаты за купленное жилье многократно превысит величину займа. Деньги могли бы быть потрачены клиентом на другие цели.
  2. В течение длительного промежутка жизни весь семейный бюджет будет подчинен необходимости внесения регулярных платежей по кредиту, оплате страховки.
  3. Ограничение прав собственника в течение периода действия договора с кредитором, что не позволит ни обменять, ни продать, ни подарить полученное жилье.
  4. Довольно высокие требования к заемщику, его статусу, платежеспособности, возрасту значительно ограничивают доступность услуги.

Для каждого человека ценность достоинств и недостатков имеет различную значимость. Поэтому только личный анализ ситуации с учетом конкретных обстоятельств позволит сделать правильный выбор, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Параметры, влияющие на принятие решения

Помочь разобраться с вопросом поможет оценка параметров в двух различных категориях: текущей ситуации на рынке и личном финансовом положении.

Показатели рынка, влияющие на оправданность ипотеки

Выгода сделки прежде всего зависит от процентной переплаты: чем выше процент, тем больше переплата, и наоборот. Если процент меньше 11%, ипотеку принято считать выгодной.

Однако следует оценить рыночную ситуацию более разносторонне. На увеличение ставки может оказать значение множество причин:

  • сокращение притока иностранных денежных средств из-за международных санкций;
  • понижение тарифов на нефтяной экспорт и обесценивание рубля;
  • отсутствие возможностей дополнительного привлечения инвестиций влечет увеличение ставок кредитования.

Валютный курс, соотношение доллара к рублю, тенденции на рынке валюты влияют на ставку рефинансирования, что может привести к изменению процентных ставок по займам, включая жилищные целевые кредиты.

Многие помнят, когда в 2014 году наблюдался резкий рост курса доллара, ставки по ипотеке возрастали до 18%. Такая переплата по рублевым займам была невыгодной.

Если же ставка по ипотеке невелика, а курс валют спокоен, можно с большей долей уверенности планировать траты и платежи, а значит, на вопрос, выгодно ли брать ипотеку в 2018 году, с точки зрения учета объективных факторов можно ответить положительно.

Личные факторы, влияющие на обоснованность займа

Не менее важен, а в некоторых случаях приоритетно значимым станет учет материального положения и платежеспособности заемщика.

Оценке должны быть подвергнуты следующие критерии:

[1]

  • ежемесячный доход;
  • сумма займа;
  • оптимальный срок действия договора.

Данные показатели относятся к основным, применяемым при расчете ежемесячных выплат, а также возможности несения данного финансового бремени.

Помимо трудового дохода, необходимо учесть дополнительные источники финансирования (проценты по вкладам, инвестиций, доход от ценных бумаг). Помимо доходов оцениваются текущие расходы в месяц и имеющиеся финансовые обязательства.

Прежде чем отправить запрос в банки, необходимо быть абсолютно уверенным, что рассчитанный ипотечным калькулятором платеж может выплачиваться вне зависимости от каких-либо рисков (потери работы, утраты здоровья). Подписывать договор с заимодавцем можно только в полной уверенности, что средства будут возвращены банку в любом случае.

Анализ текущей ситуации

После того как произведена оценка платежных способностей и проведены работы по сбору информации на рынке кредитования и рынке недвижимости, самое время выбрать оптимальную программу, учитывающую потребности и возможности плательщика:

  1. Анализ информации о процентных ставках.
  2. Анализ требований к заемщикам.
  3. Сбор информации о других условиях по займу – обязательность страховки, штрафные санкции, требования к оформлению.

В настоящее время наблюдается общее снижение процентов по ипотеке, однако и уровень доходов за последние годы не вырос. Поэтому на выбор ипотеки должна оказывать влияние итоговая переплата с учетом всех факторов и требований банков.

В то же время на рынке недвижимости также наблюдается существенное падение цен, благодаря чему требуемая от банка сумма снижается. В настоящее время созданы самые благоприятные внешние условия для оформления ипотеки.

Следует также учитывать возможность направления средств из бюджета в рамках госпрограммы, которые выдаются на улучшение жилищного положения российских семей (например, ипотека без первоначального взноса, для многодетных или молодых семей, нуждающихся в улучшении). Помимо государственных программ, действуют многочисленные акционные предложения от самих кредиторов.

Программа государственной помощи может состоять не только в выделении траншей, направляемых на покупку, но и погашении части процентов.

В банковской сфере происходит постепенное снижение ипотечной ставки, достигая рекордных 8% годовых, что делает ипотеку привлекательной для множества заемщиков. В ближайшее время роста цен на недвижимость и роста процентных ставок не предвидится, что позволяет надеяться на стабилизацию положения на рынке. Выгодное предложение банков и низкие цены на жилье для заемщика означают создание благоприятных условий для займов.

Советы, как взять ипотеку на самых выгодных условиях

Если решение заемщика склоняется в пользу ипотеки, самое время позаботиться о том, чтобы предложение банка отвечало всем требованиям и возможностям.

Действуя по определенному алгоритму, можно оформить ипотеку с минимальным риском и максимальной выгодой для себя:

  1. Работа с ипотечными калькуляторами позволит предварительно рассчитать допустимое финансовое бремя в виде ипотечного платежа, а также рассчитать оптимальную сумму, которая окажется посильной для возврата банку. Также с помощью калькулятора подбирают оптимальный срок кредитования.
  2. Наличие дополнительного обеспечения в качестве залога повысит шансы на положительное рассмотрение запроса со стороны кредитора. Необходимо продумать, насколько снизится процент по кредиту, если клиент предоставит дополнительный залог. Это обеспечит минимальный процент и минимум общей переплаты, а значит, увеличит выгоду будущего владельца жилья.
  3. Изучение информации о банках, предоставляющих лучшие условия по ставкам, надежность организации, политика в отношении заемщиков, любая другая информация, которая позволит оценить риски для потенциального клиента.
  4. Среди программ, которые имеются в портфелях интересующих банков, обращают внимание на различные акции и специальные предложения (для зарплатных клиентов, работников бюджетной сферы, молодых семей и т. д.)
  5. Выбирая между валютным и рублевым займом, в условиях серьезных валютных курсовых колебаний, рекомендуется брать программу в отечественной валюте.
Читайте так же:  Прекращение ученического договора

Если в процессе выплаты долга банку клиент столкнется с финансовыми затруднениями, рекомендуется оперативно сообщить кредитной организации о возникших сложностях, ведь в настоящее время есть множество инструментов, которые помогут справиться с временными затруднениями (реструктуризация, кредитные каникулы, рефинансирование и т. д.)

Видео (кликните для воспроизведения).

После того как заем будет оформлен, а квартира куплена, лучше всего продумать способы досрочного погашения займа, что приведет к снижению переплаты. С помощью досрочного погашения можно приблизить срок, когда собственность перейдет в полное распоряжение клиенту, который сможет в дальнейшем продать, подарить, завещать жилье, не согласовывая более свои шаги с банком.

Лучшее время для покупки квартиры в ипотеку – сейчас!

Ипотечный кредит дает широкие возможности для приобретения квартиры. Сегодня условия по ипотеке самые выгодные – ключевая ставка находится на рекордно низком уровне. При этом у Центробанка нет предпосылок для ее снижения еще на несколько пунктов, а в случае дальнейшего изменения внешнеэкономической ситуации ставка может только увеличиться. Поэтому с решением квартирного вопроса стоит поторопиться. Успейте воспользоваться пока еще привлекательными условиями!

Приобрести квартиру «Группы ЛСР» с помощью ипотеки можно во всех объектах компании, как строящихся, так и готовых. За годы работы застройщик установил надежные партнерские отношения с ведущими банками России. Более 20 кредитных организаций готовы предоставить клиентам компании возможность купить квартиру на выгодных условиях.

«Жилищный вопрос остается для многих людей актуальным. Более доступной недвижимость делает ипотека, а для некоторых покупателей она является единственной возможностью покупки квартиры, – комментирует коммерческий директор «ЛСР. Недвижимость – Северо-Запад» Ольга Аветисова. – Сегодня ставки по ипотеке достигли рекордно низкого уровня, и предпосылок в ближайшем будущем для их снижения мы не видим. В связи с этим наша рекомендация – вкладываться в недвижимость сейчас, не затягивая. Тем более есть, из чего выбирать. В частности, «Группа ЛСР» может предложить интересные проекты в разных ценовых сегментах и районах Санкт-Петербурга».

Можно получить ипотеку как с нулевым первоначальным взносом, так и с очень низкой ставкой – от 8,4%. Есть программы, при которых минимальный взнос составляет всего 10%, что является редкостью на рынке недвижимости.

Кроме того, с 2018 года начала работать программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой», в рамках которой можно приобрести любую квартиру «Группы ЛСР» с субсидированием ставки по ипотечному кредиту под 6%.

Главное условие данной программы – рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Срок льготного субсидирования составляет 3 года при рождении второго ребенка, 5 лет – при рождении третьего. Сроки льготного кредитования суммируются, если в указанный период рождаются двое детей (второй и третий).

Узнать больше о жилых комплексах, квартирах и условиях приобретения недвижимости можно в офисах продаж «Группы ЛСР» или по телефону (812) 325-01-01. Бесплатный федеральный номер: 8 (800) 325-01-01.

Брать нельзя подождать: эксперты назвали идеальное время для ипотеки

В сентябре 2017 года банки предложили жителям Оренбургской области наиболее лояльные условия по жилищным кредитам. Эксперты подтвердили: таких низких ставок по ипотеке не было даже в докризисные времена. Теперь жилищный кредит под девять или даже восемь процентов годовых – не привлекательный рекламный ход, а реальность. На фоне продолжающегося снижения цен на недвижимость, условия для покупки жилья многие аналитики считают идеальными. RIA56 изучил вопрос, пишет ria56.ru .

Ипотечное кредитование продолжает оставаться самой распространенной формой приобретения жилья в Оренбургской области. Две квартиры из трех покупаются в кредит. Так за семь месяцев 2017 года банки предоставили оренбуржцам 7 817 жилищных кредитов, что на 11,6 процента больше, чем за тот же период прошлого года. По данным Отделения по Оренбургской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, с 2015 года количество «ипотек» выросло почти на треть.

С начала 2017 года оренбуржцы заняли у банков на покупку жилья 11 миллиардов рублей. ‒ По объему показатель текущего года приблизился к рекордному показателю 2014 года, когда за семь месяцев банки выдали ипотеку на сумму около 12 миллиардов рублей, ‒ уточнили в региональном представительстве ЦБ.

Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях за семь месяцев 2017 года составила 11,35 процента годовых. В январе этого года средняя ставка была равна 11,81 процента, а в июле – уже 10,87 процента. При этом оформить кредит на приобретение квартиры в строящемся доме в июле 2017 года можно было под 10,32 процента. Напомним, еще два года назад большинство ипотечных заемщиков (исключая программу государственной поддержки) могли рассчитывать только на 13 процентов годовых и более.

Ипотечный кредит в Оренбургской области чаще всего оформляют на 15 лет. Средняя сумма в этом году составила 1,4 миллиона рублей. Всего жители региона должны банкам по ипотечным договорам около 63 миллиардов рублей, что на 13 процента больше, чем годом ранее. При этом в Оренбуржье проживают более сознательные заемщики, чем в среднем по стране. Доля просроченной задолженности за последний год не изменилась и составила в нашей области 0,8 процент, когда доля просрочки по ипотеке в целом по России составляет полтора процента.

[2]

В Оренбургской области почти 70 процентов квартир на первичном рынке приобретается в ипотеку. Чаще всего покупателями жилья становятся молодые семьи. Для них ипотечный кредит – самый оптимальный вариант расчета. Такую статистику подтверждают застройщики.

– Предлагаемая сегодня банками условия по ипотеке позволяют оренбуржцам сделать выбор в пользу квартир большей площади, ‒ рассказал руководитель строительной компании Александр Ситников. ‒ Ипотечный кредит традиционно оформляется на десять лет и более, поэтому лояльные условия займа дают возможность действительно улучшить свои жилищные условия, а не только обрести крышу над головой. Например, семья рассчитывает на покупку однокомнатной квартиры, а, узнав про низкий первоначальный взнос и небольшую процентную ставку, может позволить себе «двушку».

Выбор в пользу ипотеки делают все большее число оренбуржцев, решивших купить жилье. По данным одной из риэлтерских компаний региона, доля заемщиков за два года выросла на десять процентов.

‒ Сегодня, безусловно, самое удачное время, чтобы приобрести недвижимость в ипотеку, ‒ считает представитель инвестиционно-риэлтерской компании Максим Левченко. ‒ Вслед за очередным снижением ключевой ставки, банки снизили процент по ипотеке. Скорее всего, следующее снижение произойдет только в первом квартале 2018 года. В то же время продолжают снижаться цены на недвижимость. Эта тенденция стала наблюдаться с начала 2015 года и продолжается до сих пор. Все слагаемые на данный момент в пользу покупателя, поэтому считаю время лучим для покупки. По моему мнению, даже если в будущем ставки по ипотеке продолжат снижаться, то цены на жилье начнут расти. По расчетам риэлторов, это может произойти уже в декабре 2017 года.

Читайте так же:  Обязанности работодателя в области охраны труда

Брать или не брать

Проанализировать ситуация на рынке ипотечного кредитования для RIA56 согласился председатель Совета Ассоциации коммерческих банков Оренбургской области Юрий Самойлов. По его мнению, для реального сектора экономики ставки все-таки еще высоки. Это означает, что предложения банков приемлемы для приобретения жилья, но не достаточно выгодны, чтобы на подобных сделках зарабатывал кто-то кроме банков.

‒ По статистике лидерами по ипотечному кредитованию являются Себрбанк, ВТБ24, ВТБ «Банк Москвы», Альфабанк и некоторые другие. Ставки составляют 10-11 процентов годовых, а некоторые предлагают даже восемь процентов. Есть перспектива по снижению ставки в будущем, ‒ уточнил Юрий Самойлов.

‒ Идеальным время для ипотеки назвать можно, но те, кто решит подождать, тоже не ошибутся. Большую роль играют также цены на недвижимость. Второй (если не третий) год на рынке недвижимости предложение превышает спрос, что, естественно, заставляет застройщиков и посредников идти на снижение цен. Есть риски, что все может измениться. Мы не можем предугадать всего, например, в международной политике, а эти факторы влияют на развитие рынка. Если у кого есть возможность приобрести недвижимость сегодня, считаю, что не надо откладывать. Кому необходимо поднакопить собственные средства и есть возможность подождать – лучше повременить с ипотекой, ‒ высказал свое мнение Юрий Владимирович.

Брать нельзя подождать. Запятую в этом непростом предложении (или даже выборе всей жизни) все же придется ставить самостоятельно. Эксперты могут проконсультировать, обратить внимание на существующие подводные камни в море предложений по ипотеке, но платить в итоге придется покупателю.

Жилищное кредитование в России продолжает оставаться скорее роскошью, чем доступные вариантом обретения собственного жилья. В европейских странах ставки ниже российских в 4-5 и более раз. Это объясняют более стабильной экономикой и сложившейся за десятилетия банковской системой. В России сегодня заемщику по ипотеке даже при лояльных семи процентах годовых и сроке кредита 15 лет, придется отдать банку вдвое больше, чем брал.

Читайте также последние новости ипотеки

Тот срок, на который клиенты официально берут ипотечный кредит, не обязательно совпадает со сроком, в который они этот кредит реально гасят, отметил в беседе с корреспондентом «ИА REGNUM» в понедельник, 30 сентября, глава Первого ипотечного агентства Максим Ельцов, комментируя сообщения об увеличении среднего срока ипотечного кредита.

Российские многодетные семьи со среды, 25 сентября, могут подавать заявки в банки на списание части ипотечного кредита, сообщила пресс-служба компании «Дом.РФ»

Российские многодетные семьи со среды, 25 сентября, могут подавать заявки в банки на списание части ипотечного кредита, сообщила пресс-служба компании «Дом.РФ».

Закон о компенсации ипотечных кредитов многодетным ячейкам общества предполагает, что при рождении третьего или последующих детей родителям будет выделено 450 тыс. руб. для погашения (частичного или полного) ипотечного кредита. Как будет работать новая инициатива, выяснял «МК» в Саратове».

Средний срок, на который граждане Российской Федерации оформляют ипотечный кредит в 2019 году составляет 17 лет. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на бюро кредитных историй «Эквифакс».

Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке. Новые условия начинают действовать с 1 октября.

Как заплатить банку меньше процентов по ипотеке? Почему банки отказывают в выдаче кредитов? Как изменить условия по платежам? На эти вопросы ответили эксперты.

100 молодых ученых и уникальных специалистов смогут получить социальную ипотеку в Подмосковье в 2020 году, в среднем конкурс составляет около 2-3 человек на один сертификат, сообщил журналистам в среду заместитель председателя правительства Московской области Вадим Хромов.

С 25 сентября многодетные семьи могут подавать заявки в банки на списание части ипотечного кредита, сообщила пресс-служба компании «Дом.РФ».

С 25 сентября семьи могут подавать заявки в банки на списание части ипотечного кредита в сумме до 450 тыс. рублей при рождении третьего и последующих детей. Вступило в силу постановление Правительства РФ с условиями реализации программы государственной поддержки семей, имеющих детей. Оператором программы.

Книги по жилищному кредитованию

Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги. В развитых странах именно расширение объемов ресурсов, привлекаемых в ипотеку с.

Об ипотеке (залоге недвижимости) Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (в ред. федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006.

ТОП-5 где лучше взять ипотечный кредит

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

Читайте так же:  Отпуск без сохранения заработной платы

  • Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
  • Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
  • Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

  1. Покупка квартиры в новостройке.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  4. Военная ипотека.
  5. Недвижимость под материнский капитал.
  6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф-Ипотека

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

[3]

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Условия ипотечного кредита в Банке Жилищного Финансирования

  • Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
  • Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
  • Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
  • Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
  • Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
  • Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Узнать подробные условия и оформить заявку онлайн на ипотечный кредит БЖФ

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

  • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

Видео (кликните для воспроизведения).

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Источники


  1. Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.

  2. ред. Шубин, В.В. Сборник постановлений Пленума Верховного Суда РСФСР (1961-1983 гг.); М.: Юридическая литература, 2012. — 432 c.

  3. Брауде Илья Записки адвоката; Советская Россия — М., 2010. — 224 c.
  4. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.
  5. Наумов, С.Г. Доверенность: часто задаваемые вопросы, образцы документов; М.: Юрайт, 2011. — 169 c.
Лучшее время для ипотеки — сейчас
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here