Материнский капитал на погашение кредита можно или нет

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит

Одной из основных программ господдержки молодых родителей в РФ является материнский капитал. Эта выплата выделяется в случае рождения, а также усыновления второго ребенка. Потратить такую материальную помощь можно исключительно на оговоренные законодательством цели. У многих получателей сертификата возникает очевидный вопрос, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит и каковы условия таких займов.

На какие цели разрешено тратить маткапитал

Законом оговорено всего три направления использования материнского капитала по государственному сертификату:

1. Улучшение жилищных условий – сюда входит покупка жилья, подходящего для проживания детей и расширение имеющейся жилой площади путем строительства.
2. Оплата получения образования в учебных заведениях, имеющих лицензию.
3. Накопительная пенсия для матери.

На первый взгляд под категорию целевого потребительского кредита попадают два из названных пунктов. Однако на практике направление маткапитала на погашение займа на образование — невозможно. Согласно закону денежные средства, предоставляемые родителям государством по этому направлению, могут быть перечислены только учебному заведению.

Таким образом, погасить государственным материнским капиталом можно исключительно целевые займы на улучшение качества условий жилья. Сделать это можно как по действующему договору, так и при получении нового. Нельзя оформить погашение потребительского кредита материнским капиталом, если деньги были получены без указания назначения, даже при условии их направления на приобретение, а также строительство жилья.

В ряде регионов России под региональный материнский капитал (выдаваемый по отдельной программе) можно оформить кредит на автомобиль, лечение, образование и ремонт дома. Однако эта возможность распространяется на определенные категории семей – многодетные, неполные семьи, а также имеющие на содержании инвалидов.

Помимо этого, существует обходной способ погасить кредитную карту материнским капиталом. Может быть использована единоразовая выплата, актуальный размер которой составляет 25000 рублей. Однако в 2017 году соответствующий закон еще официально не вступил в силу и по мнению аналитиков процедура получения выплаты может затянуться до 2018 года.

С 2017 года также ожидается внесение поправок, позволяющих оформить покупку автомобиля отечественного производства под государственный сертификат маткапитала.

Что входит в термин «улучшения жилищных условий»

Законом определяется, что основным параметром оценки условий проживания является величина жилплощади (минимум 15 кв.м. для каждого проживающего и члена семьи) и ее соответствие нормам безопасности. Иными словами, вы можете использовать маткапитал на следующие виды договоров:

• Покупка готового жилья в ипотеку. Такая возможность предоставляется, если в собственности матери или отца детей нет жилой площади.
• Обмен жилья на большее по площади. Если вы владеете жилой недвижимостью, но она не удовлетворяет нормам, можно совершить обмен с доплатой с использованием кредитных средств, которые можно погасить маткапиталом.
• Реконструкция и строительство частного дома. Сюда входят работы по капитальному строительству, выполняемые строительными фирмами, частными мастерами или самостоятельно. Возведение дома должно осуществляться только на территории России. Не может относится к улучшению условий жилья приобретение земельного участка, отделочные работы, замена сантехники, дверей и окон.
• Строительство пристройки (жилого назначения) к основной конструкции дома — надстройка второго этажа, возведение дополнительных комнат.
• Покупка квартиры у застройщика в строящемся доме.

Решение о направлении денежных средств маткапитала на жилую площадь принимает Пенсионный Фонд РФ, требованиями которого является чтобы приобретаемый вариант жилья удовлетворял нормам проживания семьи и детей, а потому купить вы сможете только жилье, одобренное ПФ.

Кто может получить кредит под материнский капитал

Получить выплаты по маткапиталу может семья, в которой как минимум один родитель имеет гражданство РФ. При этом направить средства по программе можно только на займ, который оформлен на держателя сертификата или второго родителя.

В отличие от стандартных условий выплаты маткапитала, согласно которым потратить средства можно лишь по исполнению второму ребенку 3 лет, погашение ипотеки можно выполнить сразу после получения государственного сертификата. Это исключение не распространяется на строительство, а также реконструкцию дома.

Как может быть использован семейный капитал при кредите

На начало 2017 года сумма маткапитала осталась неизменной и составляет 453 тысячи рублей, однако если вы получили сертификат раньше, она может быть значительно меньше. Точная начальная сумма записана в самом сертификате.

Деньги по материнскому капиталу могут быть оформлены на выплату:

• Первоначального взноса по договору ипотеки. Такая возможность предоставляется только, если деньги по сертификату используются впервые. Например, если из общей суммы была получена единоразовая выплата 25 тысяч рублей, использовать маткапитал на первоначальный взнос не получится.
• Погашение тела кредита. Если кредит уже оформлен и сумма по сертификату равна или меньше оставшегося долга, вы можете использовать маткапитал для его возврата.
• Погашение процентов за использование банковских средств. При просрочке платежей, штрафы не компенсируются маткапиталом.

Где можно получить кредит под маткапитал

Некоторое время назад в практике микрофинансовых организаций существовала услуга получения займов под семейный капитал на любые цели. С 2015 года такая деятельность считается незаконной и приравнивается к мошенничеству.

Кредитование с использованием сертификата маткапитала разрешено только банкам и кредитным потребительским кооперативам, состоящим в реестре Центробанка и работающим в течение минимум трех лет.

Порядок погашения потребительского кредита материнским капиталом

Действующие потребительские кредиты, попадающие под право использования сертификата материнского капитала погашаются через Пенсионный Фонд РФ. Для оформления вам необходимо обратиться в ПФ по месту проживания (регистрации) и предоставить следующий набор документов:

• копии паспорта, ИНН и СНИЛС заемщика (владельца сертификата);
• заявление о направлении денег на погашение долга;
• сертификат на маткапитал государственного образца;
• свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей и документ о заключении брака (если брак зарегистрирован);
• кредитный договор и банковские реквизиты для погашения долга;
• нотариально заверенное обязательство на разделение долей права владения для каждого члена семьи;
• документальные права собственности на приобретенную квартиру, дом, землю под строительство.

Чтобы погасить кредит материнским капиталом по новому договору, для начала необходимо подать заявление в ПФР на получение разрешения использовать средства для покупки жилья или строительства. Далее подается соответствующий формату займа пакет документов в банк и подписывается кредитный договор, который впоследствии предоставляется в ПФ для перечисления денег.

Существует также возможность получить компенсацию на завершенное строительство по государственному сертификату материнского капитала. К примеру, вы получили потребительский кредит на строительство и уже выплатили его. При сохранении всей документации по платежам и их назначению, вместе с основными документами вы подаете в ПФ:

• документ, подтверждающий право владения землей или договор аренды на участок, где располагается дом;
• копии свидетельства права владения построенным домом с выделением равных долей всем без исключения членам семьи, включая несовершеннолетних детей, оформленное не ранее 2007 года.

Рассматривая вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, следует учесть, что законодательство в отношении выплат постоянно изменяется. Также имеется ряд сложностей с фактическим получением средств от ПФР. Сроки перечисления средств в 2017 году были сокращены до 10 рабочих дней, но оно осуществляется в порядке очереди и может затянуться на несколько месяцев. А потому, принимая решение о получении кредита, прежде всего, рассчитывайте на собственные силы.

Материнский капитал на погашение кредита – какие займы можно закрыть?

Предоставление материнского капитала семьям с детьми позволяет использовать его на потребности, определенные законодательством. Но даже достаточно большой суммы часто не хватает для солидного приобретения, и тогда прибегают к займам, надеясь на их погашение маткапиталом. В этом вопросе следует знать все тонкости, потому что не с каждым кредитом можно рассчитаться материнским капиталом.

Возможности использования материнского капитала определяются ФЗ-256, 2006 г. Им запрещено обналичивание денег и указаны направления применения субсидии. Но закон не дает ясного ответа на вопрос, при каком варианте расходования денег можно воспользоваться кредитом. Он содержится в правилах о семейном капитале от 2007 г. В них указано, что маткапитал можно использовать при строительстве или покупке жилища, чтобы получить кредит. Дано прямое указание ПФ о перечислении сумм из него банкам на погашение кредитов, взятых с этой целью. Разрешается реконструкция собственной жилплощади, но с обязательным требованием: чтобы увеличились ее размеры и улучшились жилищные условия.

Из семейной субсидии для улучшения проживания можно:

• погашать кредит на жилье, в том числе ипотечный;
• погашать ранее взятый заем на строительство или покупку жилого помещения;
• оплачивать первый взнос, основной долг и проценты, кроме штрафов и пени.

Постановлением правительства № 380 разрешено компенсировать материнским капиталом затраты на адаптацию и интеграцию в общество ребенка-инвалида. Правительственные постановления разрешают использовать капитал на погашение кредита для приобретения, строительства и реконструкции жилплощади, а также для реабилитации и адаптации детей-инвалидов. Большинство потребительских кредитов, предоставляемых банками, остаются недоступными под гарантии материнского капитала.

При заключении договора о кредитовании следует четко указать цель. Указывать общую формулировку «приобретение недвижимости» неправильно, правильно написать «купить квартиру». Государство отслеживает расходование бюджетных денег, поэтому требует подробного отчета перед направлением средств организациям кредитования. Это позволяет предупредить мошенничество, использование МК не по назначению, незаконное обналичивание.

Прежде чем идти в кредитную организацию, обращаемся в Пенсионный Фонд. Именно он является распорядителем, туда подаются все документы, чтобы специалисты смогли оценить законность кредитования. ПФ принимает решение, которое открывает путь для дальнейших действий владельца сертификата. Если оно положительное, с документами обращаемся в банк. Для Фонда и банка требуются практически одинаковые документы, поэтому, собирая их, рекомендуется сразу делать несколько равноценных копий.

Обращаемся с такими документами:

• паспорт, идентификационный код лица, владеющего сертификатом;
• сертификат;
• детские свидетельства о рождении;
• свидетельство о заключении брака;
• документы о праве собственности на недвижимость, которую планируется купить;
• если в планах строительство – документы о собственности на землю и разрешающие строительство.

Если требуется закрыть кредит, потраченный на ребенка-инвалида, Пенсионному фонду предоставляем:

• программу реабилитации, выданную в законном порядке и действительную во время покупки товаров для инвалида, предоставления ему услуг;
• документы об уплате товаров, услуг, предназначенных для реабилитации инвалида;
• акт о проверке наличия товаров, приобретенных согласно индивидуальной программе реабилитации.

С заявлением о составлении акта следует предварительно обратиться в органы социального обслуживания, представители которого обязаны составить его в пятидневный срок после обращения.

Не все банки готовы предоставить кредит под маткапитал, возможно, вам придется поискать. Спешить не следует, лучше оценить условия кредитной организации: насколько они выгодны заемщику. Узнать это можно на официальных сайтах потенциальных кредиторов, но лучше встретиться лично с сотрудником по кредитованию и получить ответы на все вопросы. Банк может потребовать дополнительные документы, касаются они, в основном, платежеспособности клиента, ведь семейного капитала не хватает для покрытия всех расходов.

Распорядиться выплатой на детей для приобретения квартиры можно, используя всю сумму, которой может хватить при покупке квартиры или дома в регионах. В больших городах ее не хватит, и тогда прибегают к кредитованию под материнский капитал. Фонд перечислит средства на приобретения жилища в кредит при соблюдении ряда требований. Распорядиться маткапиталом может его владелица или муж, с которым она состоит в официальном браке. В запросе ПФ указывается точная информация о цели получения денег и планируемом использовании.

Жилье обязательно регистрируется на родителей и детей, привлечение в долевое участие или передача в собственность другим лицам не допускается. Если жилье, покупаемое с привлечением маткапитала, не оформлено в общую собственность родителей и детей, не зарегистрировано, владельцем даются письменные гарантии, что все необходимые документы на недвижимость будут оформлены в течение 6 месяцев. Срок рассчитывается от даты перечисления денег. Владелец МК не может заключать сделки покупки-продажи с членами своей семьи. Подобное допускается только в случае последующей регистрации собственности на лицо, воспользовавшееся государственной помощью на детей.

Соблюдение правил покупки квартиры в кредит с привлечением государственной помощи не гарантирует, что ПФ выделит средства. Могут возникнуть нюансы, когда Фонд посчитает использование субсидии нецелевым. Случается, что владелец маткапитала не может предоставить соглашение купли-продажи. Он действительно собирается купить жилье, но не может оформить ипотеку, потому что дом недостроенный или не соответствует требованиям банка. ПФ следует убедить в целевом использовании, но он верит только документам.

При желании купить квартиру в кредит и погашать его сертификатом следует учитывать стоимость недвижимости.

Если она недорогая, возможно, госпомощи хватит, чтобы рассчитаться с 30–40 % займа. МК переводится кредитору через 2 месяца, и если жилье покупается за кредитные средства раньше, то это значит, что до поступления денег заемщику придется платить ежемесячные взносы из личных сбережений. Если не заплатить вовремя, накладывается штраф, который уплачивать из маткапитала не разрешается.

Кредит может быть взят раньше, тогда, чтобы привлечь МК для его погашения, обращаются сначала к заемщику, а потом в ПФ. Когда планируется заем с оплатой первоначального взноса сертификатом, обращаются в банк и Фонд одновременно. Договор о кредите и справка из банка о сумме оставшейся задолженности в ПФ не может быть предоставлена. В заявлении о выдаче указывается, что средства нужны для уплаты первого взноса.

Нередки случаи, когда семья строит дом за кредитные средства. Но вот родился второй ребенок, и можно использовать субсидию. Помимо прочего, средства можно направить на компенсацию потраченных личных сбережений на строительство. Чтобы рассчитаться с кредитом или его частью, в договоре о кредитовании должно содержаться обязательное условие: написано, что кредит берется для строительства или покупки жилья. Второе требование: заемщиком выступает владелец МК или официальный супруг. Только тогда можно рассчитывать на привлечение маткапитала для погашения кредита.

С мая 2015 г. средства МК можно направить на погашения жилищного кредита, не дожидаясь, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста – ФЗ-131, 2015 г. Сразу после рождения ребенка или в любое другое время субсидию можно использовать для первого взноса или его части, выплаты процентов по целевому кредиту на жилье. Семейный капитал будет направлен в банк.

Семья может строить дом самостоятельно или привлечь подрядчика. Правила не обязуют привлекать сторонние организации. Независимо от того, кто проводит строительные работы, деньги выделяются для строительства или компенсации затраченного. К строительству относят и реконструкцию дома, квартиры (с увеличением жилплощади). Она тоже может финансироваться из материнского капитала.

Финансы будут отправлены Фондом в банк, если заемщик предоставит акт специальной комиссии, что дом пригоден для проживания в течение всего года, подведены коммуникации, он используется семьей. Важно расположение участка, на котором построен дом. Он должен находиться в черте населенного пункта или на земле, специально отведенной под строительство, иначе ПФ откажет в средствах.

Важно понимать техническую сторону кредитования, чтобы использовать право на государственную субсидию с максимальной эффективностью. Сначала на руках имеется только документ – сертификат, который предоставляется в банке. Далее оформляется кредит, в котором указывается сумма стартового взноса из маткапитала. Хорошо, если она сохранилась полностью – 453026 руб., но справка ПФ о размере остатка необходима так или иначе.

Банком предоставляется потребительский заем из двух составных частей: первая – на сумму МК, вторая – оставшаяся для уплаты полной суммы стоимости приобретения. Первая часть гасится МК, но до перечисления пройдет минимум два месяца. ПФ вправе потребовать юридически оформленные документы на жилье, тогда времени пройдет еще больше. Пока не перечислят средства, платить ежемесячные взносы придется из своего кармана. После того, как маткапитал закроет первую часть кредита, проценты с нее не начисляются. Вторая часть кредитуется на условиях программы, которую выберет заемщик.

Не обязательно оплачивать первый взнос материнскими средствами. Если есть какие-то сбережения, лучше первоначальный взнос оплатить ими, а сертификат направить на погашение оставшейся суммы. Так выгоднее, потому что не платятся лишние проценты, которые из такой большой суммы довольно внушительны.

• направить средства на досрочное погашение части долга – рассчитаться полностью не хватит;
• ограничить кредит меньшим сроком;
• погасить проценты, чтобы снизить размер ежемесячного взноса.

Оптимальный вариант – досрочно-частичное погашение с одновременным уменьшением срока кредита. Таким способом гасится значительная часть задолженности, мы экономим на выплате процентов.

Какой кредит и как можно погасить материнским капиталом

Сертификат на материнский капитал предоставляет семье возможность оплатить кредиты, которые были оформлены на улучшение жилищных условий. Какие конкретно обязательства можно погасить с помощью государственной субсидии, и что нужно для этого сделать?

Как можно расходовать средства семейного капитала

• лечение детей, включая приобретение необходимого для адаптации инвалидов;
• получение детьми образования;
• увеличение маминой будущей пенсии по старости;
• повышение качества жилищных условий.

При этом воспользоваться правительственной поддержкой можно только после того, как тому ребенку, с рождением которого возникло право на социальную выплату, исполнится 3 года. Но существует исключение — если семья хочет направить средства на погашение жилищного кредита, то сделать это можно в любой момент. Другими словами, добавить материнский капитал к уже накопленной сумме для оплаты жилья «за свои» можно только через 3 года после рождения ребенка, а взять новую и/или погасить уже имеющуюся ипотеку — сразу после получения сертификата.

Важно, чтобы объект недвижимости, который семья планирует построить или купить, был расположен на территории Российской Федерации и был пригоден для проживания — соответствовал санитарным, техническим, гигиеническим и иным требованиям.

При использовании семейной субсидии от государства на погашение ипотечного или жилищного займа важно учитывать, что после полного погашения задолженности нужно будет выделить часть помещения в собственность всех членов семьи, обязательно включая детей. Размер конкретных долей определяется по соглашению.

Какой кредит в банке можно закрыть с привлечением материнского капитала

Средства государственной семейной субсидии можно направить на уплату займов, которые были потрачены на повышение качества жилищных условий — покупку или строительство дома либо квартиры. Это может быть:

• ипотечный займ — форма залогового кредитования, согласно условиям которой приобретаемое жилье на весь срок договора служит обеспечением по заключенному соглашению;
• целевой жилищный кредит — средства заемщику выдаются наличными, но потратить их можно только на приобретение или строительство жилья.

При оформлении жилищного займа клиент обязан в оговоренный с банком срок предоставить подтверждение тому, как и куда были потрачены деньги — договор покупки недвижимости, выписку из ЕГРН и т.д. В большинстве случаев жилье залогом не является, а оформляется в собственность клиента без ограничения на использование и распоряжение имуществом.

При этом не требуется, чтобы договор был заключен строго после получения сертификата. Допускается закрыть семейным капиталом и задолженность по ранее взятому займу — главное, чтобы он соответствовал целям, указанным в законе.

Можно ли материнским капиталом погасить займ наличными

Законом не допускается возможность использовать средства семейного сертификата на погашение потребительских кредитов, даже если по факту деньги были потрачены на улучшение жилищных условий — займ должен быть либо целевым, либо ипотечным. Финансирование наличными не попадает под это условие, потому что потребительское кредитование не является разновидностью жилищного займа.

На практике встречаются ситуации, когда семья оформила договор потребительского займа и направила выданные средства на покупку или строительство жилья, а затем обратилась в Пенсионный фонд для того, чтобы им разрешили потратить на погашение оформленного кредита деньги с материнского капитала. В такой просьбе будет отказано даже при предоставлении подтверждения тому, что средства были израсходованы на улучшение условий проживания — такие действия противоречат законодательству.

[2]

Документы, необходимые для погашения займа материнским капиталом

Чтобы погасить жилищный займ или ипотечный кредит необходимо собрать пакет, состоящий из следующих документов:

• свидетельства о рождении детей;
• паспорта обоих родителей;
• СНИЛСа заявителя (чаще всего матери);
• свидетельства о браке;
• непосредственно бланка сертификата на материнский капитал;
• выписки из ЕГРН, подтверждающей оформление недвижимости в собственность лица, заключившего договор;
• нотариального обязательства от владельца жилого объекта на то, что после выплаты ипотеки или жилищного кредита он выделит долю второму супругу и всем детям;
• кредитного контракта с банком или договора по ипотеке;
• договора купле-продаже жилого объекта, контрактного соглашения о принятии участия в долевом строительстве или документов на возведение индивидуального дома (разрешения, договора подряда и прочих);
• справки из банка о размере текущей задолженности, включая набежавшие проценты;
• реквизитов для перевода денежных средств.

Приведенный список может быть дополнен другими документами. Например, если бумаги подаются не по месту жительства, то требуется дополнительно свидетельство о регистрации по месту временного или постоянного пребывания.

Как погасить ипотечный или жилищный кредит семейным капиталом

Существует 4 варианта, как семья может реализовать свое право на использование правительственной субсидии на улучшение жилищных условий:

• через территориальное отделение Пенсионного фонда;
• через Многофункциональный центр;
• отправкой заказного письма;
• через портал Государственных услуг.

Каждый способ имеет ряд особенностей, которые необходимо учесть перед подачей заявления.

Пенсионный фонд

Обращаться необходимо в представительство, к которому заявитель прикреплен либо по месту жительства, либо согласно регистрации. С собранным комплектом документов следует обращаться лично, все бумаги предоставляются в оригинале.

Если все документы будут оформлены корректно и предоставлены в полном объеме, то на рассмотрение обращения уйдет около 30 дней. После этого заявитель будет уведомлен о положительном или отрицательном решении. В первом случае денежные средства по указанным реквизитам зачисляться в течение месяца после рассмотрения обращения, а во втором клиент будет проинформирован о возможности доработать заявку или о полном несоответствии предоставленных документов требованиям.

Многофункциональный центр

При рассмотрении заявления о распоряжении средствами семейного капитала МФЦ является только посредником — все документы будут переданы на рассмотрение в Пенсионный фонд, который и будет выносить окончательное решение.

Обращаться в Многофункциональный центр стоит для

экономии времени — практика показывает, что работа сотрудников здесь налажена эффективнее. Возможность предварительной записи на определенной время также предусмотрена.

Статус обращения, поданного через МФЦ, можно будет отслеживать через портал Государственных услуг (если пользователь там зарегистрирован). На рассмотрение заявления также потребуется 30 дней, а затем еще месяц на перевод денег при положительном решении.

Почтовое отправление

Если возможности лично посетить отделение Пенсионного фонда или Многофункциональный центр нет, то допускается отправить документы заказным письмом. Для этого необходимо:

[3]

• сделать нотариальные копии все собранных документов;
• определить свою принадлежность к тому или иному Пенсионному фонду (по адресу регистрации или проживания);
• узнать адрес для отправки корреспонденции — актуальная информация есть на сайте ведомства;
• отправить документы через Почту России или другую курьерскую службу;
• дождаться ответа.

Получить уведомление о приятом решении можно ответным письмом или лично в отделении Пенсионного фонда. Важно, что вместе с комплектом документов потребуется приложить заявление на распоряжение средствами материнского сертификата по определенному формату.

Электронная услуга

Подать заявление можно и удаленно через сервис Государственных услуг. В этом случае потребуется заполнить на портале все данные — номер и серию сертификата, сведения о приобретенном объекте недвижимости, реквизиты для перевода средств и т.д.

После внесения и проверки всех сведений обратившемуся придет приглашение на встречу для передачи оригиналов документов. После этого на рассмотрения заявления уйдет до 30 дней, о результатах заявитель будет уведомлен через портал Государственных услуг, почтой или при личном посещении Пенсионного фонда.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Содержание статьи

С момента введения в действие Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», установившего право на получение семейного капитала, вокруг возможностей использования денег, выделенных государством за рождение второго, третьего или последующего ребёнка, рождается много слухов и предположений.

Получившие заветный сертификат семьи строят планы на покупку машины и на поездку к морю либо мечтают вложить деньги в банк и получать проценты. А можно ли выплатить кредит материнским капиталом?

Законодательство определило чёткий перечень по направлениям средств материнского капитала, и никакие мечты и планы, не соотносимые с требованиями федерального закона, не смогут стать реальными.

О том, что за счёт средств семейного капитала можно погасить кредит, говорилось много. Однако не всякий кредит может быть погашен таким образом.

Если обратиться к положениям ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», то в них конкретно указано, на какие нужды можно использовать материнский капитал:

1. Улучшение жилищных условий.
2. Направление средств на оплату образования ребёнка.
3. Формирование накопительной части пенсии женщины, получившей право на материнский капитал.
4. Приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов.

Важно! Таким образом, имеются только четыре направления средств материнского капитала, куда можно вложить предоставленные государством деньги.

Закон не запрещает направить средства по сертификату одновременно по нескольким направлениям. Однако, как видим, ни одного слова про погашение кредитов в приведённой выше статье не имеется.

Так всё же – можно погасить кредит или нет?

Когда материнский капитал направляется на погашение кредита?

Одно из направлений по размещению средств семейного капитала – это улучшение жилищных условий, к которым относятся:

• покупка или строительство жилья;
• строительство или реконструкция жилья.

Важно! Обязательное условие – покупаемое, строящееся или реконструируемое жильё должно находиться на территории России.

Само собой, покупка или строительство жилья для большинства российских граждан является сложным вопросом в силу недостаточности денег. Поэтому банки успешно кредитуют такие покупки или вложения.

И вот здесь уже можно вести речь о погашении таких целевых кредитов за счёт средств материнского капитала.

Законодательство предусматривает, что направить деньги по сертификату на покупку или строительство возможно в любое время после исполнения ребёнку, чьё рождение либо усыновление породило право на дополнительную государственную поддержку, трёх лет. То есть, после достижения ребёнком трёхлетия денежные средства материнского капитала могут быть направлены непосредственно на осуществление расчёта между покупателем и продавцом либо на оплату строительных или ремонтных работ по договору подряда в случае реконструкции жилья.

Кредиты же средствами материнского капитала могут быть погашены только в исключительных случаях. К ним относятся такие кредиты, как:

• целевые кредиты, взятые до получения сертификата – на покупку жилья как с залогом (ипотека в силу закона), так и без него, главное, чтобы кредит был целевым;
• ипотечные кредиты (покупка или строительство, реконструкция жилья), оформленные после получения сертификата;

То есть, как видим, средства материнского капитала могут быть направлены лишь на погашение тех кредитных обязательств, которые связаны непосредственно с улучшением жилищных условий.

Целевой кредит – это кредит, выдаваемый банком на конкретную покупку. Обычно это покупка автомобиля или недвижимого имущества. Предметом кредитного договора будут являться денежные средства в определённой сумме на приобретение конкретного объекта. Обычно расписываются все параметры будущего приобретения, а при получении кредита на покупку жилья заёмщик в договоре купли-продажи обязан отразить это обстоятельство – что сделка проводится с привлечением кредитных средств. В этом случае жильё будет обременено ипотекой в силу закона.

Ипотечный кредит – это тоже выдача денег на конкретную покупку. Но здесь уже приобретаемый объект недвижимости становится предметом залога у банка не в силу закона, а в силу договора. То есть, заёмщик при оформлении купленного жилья сразу же оформляет и закладную в пользу банка. Обычно кредит выдаётся после того, как право собственности на жильё перейдёт на заёмщика – то есть, после предоставления кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости, где будет указано обременение: ипотека в силу договора.

Важно! К ипотечным также относятся кредиты, выдаваемые на долевое участие в строительстве многоквартирного дома. Следовательно, и такой кредит может быть погашен семейным капиталом.

Некоторые заёмщики в целях скорейшего получения денег оформляют потребительские кредиты и покупают недорогое жильё. В этом случае направить капитал на погашение кредита будет очень сложно. Пенсионный Фонд, получив заявление о направлении средств материнского капитала на погашение такого кредита, откажет однозначно. Потому что нецелевой кредит не может быть погашен за счёт денег по сертификату.

Нецелевой кредит – кредитные средства, которые банк выдаёт заёмщику на неотложные нужды, такой кредит называется потребительским. Процентная ставка здесь существенно выше, чем при целевом кредитовании, а срок возврата денег, наоборот, меньше — от одного до шестидесяти месяцев.

Покупая жильё на средства потребительского кредита, не стоит рассчитывать, что такой кредит будет погашен материнским капиталом. Даже если на него было куплено недвижимое имущество.

Сроки погашение кредита материнским капиталом

Если смотреть по сроку непосредственного направления средств на погашение кредита после поступившего в Пенсионный Фонд России заявления, то такой срок обычно составляет около двух-трёх месяцев. Именно столько необходимо государственному органу на то, чтобы проверить правомерность цели заявителя и соответствие представленных документов требованиям законодательства.

А вот в зависимости от того, когда семья заёмщика стала обладателем сертификата, будет варьироваться длительность погашения кредита. Что это значит?

Кредит на покупку жилья брался до введения дополнительных мер государственной поддержки.

Поскольку ипотечные кредиты долгосрочные, то могли быть оформлены задолго до появления материнского капитала. Такой кредит, сколько бы он ни выплачивался по времени, можно погасить сразу, как только это будет возможно – то есть, не ждать исполнения появившемуся в семье заёмщика малышу трёх лет, а по факту получения сертификата сразу подать заявление на погашение этого кредита.

Кредит брался под планируемое получение сертификата.

То есть, семейство уже ожидает прибавления и строит планы по улучшению жилищных условий. Нередко кредит оформляется до рождения ребёнка по причине спада цен на недвижимость, поэтому заёмщику несложно запланировать его погашение будущим капиталом. И как только сертификат будет получен, подаётся заявление о направлении денег на погашение кредита.

Кредит берётся при наличии сертификата.

В этом случае у заёмщика уже есть гарантия возврата части или в полном объёме кредитных средств. И, как правило, такой кредит гасится практически через два месяца с даты оформления.

Важно! Однако кредиты можно не только гасить за счёт средств материнского капитала, но и брать их, предоставляя в качестве первоначального взноса банку средства материнского капитала.

Хотелось бы отметить, что хоть сертификат на материнский капитал и является именным, но распорядиться им получатель может только одним из предусмотренных законодательством способов. Улучшение жилищный условий и погашение кредитов на улучшение этих условий – один из способов. И что примечательно – средства капитала не входят в понятие совместного имущества супругов, а потому не подлежат разделу. Поэтому строить планы на долю от семейного капитала в случае развода бесполезно.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

С 1 января 2007 года программа материнского капитала обеспечивает поддержку семей с детьми. Право на получение средств имеют семьи, с двумя, тремя и более детьми. Это значит, что лица, имеющие право на получение государственного сертификата, могут получить денежные средства в размере 453 026 рублей на 2018 год. Погашение потребительского кредита и займов, в перечень использования средств не входит.

Целевое использование средств материнского капитала

Законодательство РФ четко регулирует сферы применения материнского капитала. Денежные средства можно использовать на:

1. Улучшение жилищных условий;
2. Получение образования ребенком;
3. Формирование накопительной пенсии матери.

Образование ребенка

Для того, чтобы оплатить образование ребенка материнским капиталом требуется подать заявление о распоряжении денежной суммы в органы ПФР. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения ребенка. Денежным средствами можно оплатить платные образовательные услуги по образовательным программам, общежитие, а также детский сад.

Отчисления на формирование пенсии матери

Если женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, то ее будущая пенсия не формируется и в этом случае удобно направить часть средств из материнского капитала на формирование ее будущей пенсии. С помощью материнского капитала можно внести отчисления в органы Пенсионного фонда. Таким образом будущая пенсия матери не пострадает от декретного отпуска. Как и во всех остальных случаях нужно подать письменное заявление о распоряжении средств в ПФР.

Создание комфортной среды для детей с ограниченными возможностями

Приобретение услуг должно подтверждаться договорами о купле-продаже, товарными и кассовыми чеками, которыми подтверждается оплата товара или услуги. Перечень товаров и услуг можно найти на официальном сайте Пенсионного фонда РФ.

Перед посещением Пенсионного фонда, нужно обратиться:

1. В организацию здравоохранения для получения направления на медико-социальную экспертизу;
2. Учреждение медико-социальной экспертизы (МСЭ) для подтверждения инвалидности и получения рекомендаций для приобретения необходимых товаров и услуг.

Улучшение жилищных условий

Денежную сумму, полученную при помощи материнского капитала, можно вложить на улучшение жилищных условий, при условии, когда второму, третьему и последующему ребенку исполнится три года. Это значит, что деньги можно вложить в строительство, на погашение ипотеки и жилищных займов.

На какие улучшения жилищных условий можно направить средства из материнского капитала:

• Приобретение жилого помещения;
• Строительство или реконструкция объекта;
• Компенсация затрат за построенный или реконструированный объект;
• Уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного на приобретение или строительство жилья;
• Погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечного;

Требования государства к кредиту для погашения материнским капиталом

Законодательство РФ жестко регулирует требования для погашения кредита материнским капиталом. Кредит можно погасить только, если он находится в рамках улучшения жилищных условий. Чтобы погасить кредит, в том числе ипотечный, нужно собрать полный пакет документов и обратиться в органы Пенсионного фонда РФ и ожидать его решения. Если кредитная организация действует в рамках закона, то ответ будет положительным.

Организацией, которая может выдать кредит может быть:

[1]

• Банк, имеющий лицензию;
• Кредитный потребительский кооператив;
• Иная организация, выдавшая кредит под залог недвижимости.

Покупка жилья в ипотеку

С помощью выданного государственного сертификата о получении материнского капитала можно внести первоначальный взнос по ипотеке. Кстати, чтобы получить денежные средства на улучшение жилищных условий не нужно ждать, когда ребенку исполнится три года. Также, если ипотека была оформлена ранее, то с помощью сертификата можно внести часть средств в качестве досрочного платежа. Чтобы ПФР перечислил денежные средства в банк нужно написать заявление по направлению улучшение жилищных условий и предоставить полный пакет документов.

Приобретение жилого дома, либо постройки

Отличным вложением материнского капитала будет вложение в строительство или приобретение жилого дома. Суммы в 453 026 рублей хватит на то, чтобы добавить денег к приобретению дома, начала постройки или же отделки. Опять же немаловажным пунктом является то, что участок земли должен быть оформлен на того, кто получает государственный сертификат. Как и во всех остальных случаях тут потребуется полный перечень документов, в который будет входит, в случае со строительством, копия разрешения на строительство и заявление.

Реконструкция жилого помещения

Если же дом уже построен и увеличить площадь возможно своими силами, не обращаясь в строительную фирму, деньги можно направить на его реконструкцию. Реконструкция – это проведение работ по увеличению общей площади дома. Понятие реконструкции довольно обширное, поэтому чтобы уточнить что именно входит в это понятие, нужно обратиться в соответствующие органы.

Компенсация затрат на строительство

Компенсация затрат на строительство подходит в том случае, если средства уже были вложены и постройка жилого помещения завершена. Естественно, сам факт затрат нужно подтвердить и собрать пакет документов, подтверждающий затраты и документы на собственность. Лицо, оформляющее сертификат на данную услугу, должно иметь в собственности данный жилой объект.

Обмен жилья на большее по площади

Воспользоваться этой услугой возможно только через ипотеку, потому что в данной недвижимости собственником должен являться и ребенок, так же переводить сумму на счет продавца будут в течение двух месяцев. Мало кто из продавцов пойдет на такие условия. Это большой риск. Тем более в этом случае ребенок должен достигнуть возраста трех лет, в случае с ипотекой ждать не нужно.

Покупка товаров и услуг для реабилитации детей

Направить средства материнского капитала можно на компенсацию расходов на приобретение товаров и услуг для детей инвалидов. Перечень услуг и товаров, которые можно покрыть сертификатом можно уточнить в соответствующих органах, в первую очередь в бюро медико-социальной экспертизы (МСЭ). Приобретение услуг должно подтверждаться договорами о купле-продаже, товарными и кассовыми чеками, которыми подтверждается оплата товара или услуги.

Как погасить кредит с использованием материнского капитала

Погашение кредита Пенсионным фондом осуществляется на основании заявления владельца государственного сертификата. Для начала требуется написать заявление с просьбой погасить потребительский кредит материнским капиталом. К заявлению прикладывается полный пакет документов, подтверждающий, что кредит был взят в соответствии с законными требованиями.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов для обращения в органы Пенсионного фонда РФ:

• Паспорт гражданина РФ;
• Сертификат на получение материнского капитала;
• Реквизиты счета банка;
• Документ из банка о наличии долговых обязательств по оплате договора ипотеки;
• Договор купли-продажи квартиры или иного жилья;
• Заявление о переводе средств материнского капитала в счет оплаты долга по ипотеке;

В каких случаях может быть отказ в переводе средств

Недостоверная информация

При подаче заявления и предоставлении документов в соответствующие органы могут быть выявлены неточности. Это не весь перечень необходимых документов или неточная информация об условиях кредита. Так же нецелевое использование материнского капитала, что является противоправным действием. Нельзя использовать эти денежные средства на действия, не предусмотренные законом.

Поддельные документы

Попытка подделать документы является не просто основанием для отказа от перевода денежной суммы, но и противозаконным действием со стороны лица, попытавшегося предоставить в органы Пенсионного фонда данные поддельные сведения.

Преувеличение стоимости потраченных средств

Если при оформлении заявления для перечисления денежной суммы выявится, что сумма потраченных средств не соответствует действительности, то лицу, попытавшемуся предоставить ложную информацию, не только откажут в услуге, но и его могут привлечь за незаконные действия. При преувеличении стоимости потраченных средств естественно подделывается ряд документов.

Изменения в 2018 году

Сумма выплаты материнского капитала в 2018 году не изменилась, она составляет 453 026 рублей. Но изменились условия выплат для некоторых категорий семей. Например, семьи, у которых менее 1,5 прожиточного минимума на одного члена семьи, будут иметь право на получение ежемесячной выплаты в случае рождения второго ребенка. Также семьи, у которых родится второй или третий ребенок в период с 2018-2022 гг. смогут воспользоваться льготными условиями кредитования на улучшение жилищных условий.

Возможность вступления в программу материнского капитала продлена до 31 декабря 2021 года.

Источники

1. 
   Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.
2. 
   Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.
3. 
   Ганапольский, М.Ю. Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / М.Ю. Ганапольский. — М.: Астрель, АСТ, 2014. — 972 c.
4. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
5. Мархгейм, М. В. Правоведение / М.В. Мархгейм, М.Б. Смоленский, Е.Е. Тонков. — М.: Феникс, 2009. — 416 c.