Не остаться без квартиры помогут изменения в положениях о военной ипотеке

Как продать квартиру купленную по военной ипотеке

Случаются ситуации, в которых военнослужащему требуется продать квартиру, которую он приобрел как участник НИС по программе «Военная ипотека».

Вопреки слухам и домыслам, продать такое жилье возможно. Более того, существует несколько способов. Рассмотрим каждый из них.

Снять обременение

Согласно условиям программы «Военная ипотека», пока есть долг по ипотечному кредиту, купленная квартира выступает в качестве залогового имущества у банка и государства. Снять обременение и стать полноправным владельцем жилой недвижимости — значит полностью погасить ипотечный кредит и долг перед государством – вернуть все выплаты, которые совершались ранее из государственного бюджета.

Стоит отметить, что деньги возвращенные военнослужащим государству, заново учитываются на его счете участника НИС и он имеет полное право ими воспользоваться для покупки еще одного жилья. Каждый участник НИС может реализовать такую схему действий сколько угодно раз, до 42-ух лет, пока он является военнослужащим. То есть ипотека повторно не только возможна, но и выгодна.

Средства на погашение долга можно взять из личных накоплений, наследства. Однако не у всех участников НИС есть шести-семизначные свободные денежные суммы. Для таких случаев существует «умный» способ, проверенный многими военнослужащими на практике:

1. взять потребительский кредит в банке;
2. погасить ипотечный долг;
3. продать квартиру;
4. с вырученных денег погасить потребительский кредит.

Весь процесс снятия обременения с квартиры делится на 5 этапов:

• военнослужащий должен оповестить банк, в котором оформил «Военную ипотеку» и «Росвоенипотеку» о своем намерении снять обременение для дальнейшей продажи жилья;
• сразу подать заявку на получение уже второго свидетельства участника реестра НИС, чтобы иметь возможность повторно купить квартиру по «Военной ипотеке»;
• узнать в банке размер ипотечного долга по договору, погасить его;
• взять документ о том, что обременение снято;
• получить свидетельство о собственности в Регистрационной палате.

Продажа с помощью переуступки (цессии)

Продать квартиру под военную ипотеку можно и без собственных средств и взятия кредита — с помощью переуступки прав.

Переуступка – это передача прав собственности заемщика на имущество и обязанностей по отношению к нему другому лицу. Простыми словами, при продаже долг передается другому человеку. В этом случае, снимать обременение с квартиры не нужно.

В первую очередь стоит рассмотреть возможность продажи квартиры другому участнику НИС. Как это сделать можно узнать в любом отделении банка, в котором оформлялась ипотека на жилье, сотрудники проинформируют о том как реализовать такую сделку.

Из последних новостей, банк ВТБ24 запустил такую практику: клиенту для переуступки прав на жилье другому военнослужащему нужно разметить свое объявление на сайте «Росвоенипотеки» в разделе «Объявления участников НИС о продаже квартир».

Переуступка возможна также и другим лицам, не участникам НИС. Однако итоги такой сделки будут отличаться.

Следует ли прибегать к переуступке прав, если продавец не участник НИС?

Важно знать, что данный вариант самый срочный и поэтому подойдет всем, кто хочет быстро продать жилье. Однако, из-за срочности снижается цена и обычные покупатели чаще всего не доверяют такому варианту.

Если военнослужащий решился на такую сделку, то полезно будет сразу донести выгоду потенциальным покупателям и привести следующие аргументы:

• как уже сказано, цена за срочность будет ниже рыночной и выгодна покупателю;
• при таком виде сделки пакет документов значительно меньше, чем при оформлении ипотеки «с нуля», а значит и сокращаются сроки вместе с затратами со стороны покупателя;
• участие банка в сделке гарантирует юридическую чистоту и безопасность сделки для покупателя.

Итак, в любом случае продажа квартиры, купленной по «Военной ипотеке» возможна. В зависимости от потребностей можно реализовать свои планы двумя способами: выбрать между снятием обременения и переуступкой прав на жилье.

Раздел квартиры по военной ипотеке

Стоит напомнить, что кредит для военнослужащих обуславливается специальной программой «Военная ипотека», согласно которой, участники Накопительно-ипотечной системы берут жильё в ипотеку, материальную поддержку по которой осуществляет государство.

И, несмотря на множество положительных моментов данной программы, всё же на практике множество военнослужащих, получающих военный кредит, сталкиваются с различными вопросами, потому как льготные условия для них отличаются от обычного ипотечного процесса. Так, раздел квартиры по Военной Ипотеке является наиболее острым при разводе супругов.

Оговорим особые принципы данной программы, косвенно отличающие её от обычной ипотеки:

1) фaкт о браке(как и о его отсутствии) абсолютно не влияет на участие в НИС.

2) Именной счёт принадлежит лишь одному человеку, состоящему в реестре участников НИС.

3) Гос. поддержка участников-НИС являет собой целевое финансирование, что означает, что недвижимость, купленная по программе Военной ипотеки — это не совместно нажитое имущество.(Как следствие, в отличие от обычной ипотеки, разделение жилья «поровну» в данном случае будет некорректно).

4) Недвижимое имущество, которое по кредиту приобретает участник льготной программы, становится его личной собственностью, что в целом исключает возможность раздела военно-ипотечной жилплощади. Хотя по факту полное право на владение имуществом военнослужащий получает после полного погашения кредита.

5) Параллельно с п. 2) это же недвижимое имущество становится залогом банка-кредитора до момента погашения по нему кредита.

6) Согласно военно-ипотечному договору, владелец имущества не может переоформить кредитный договор.

7) В случае развода супругов в процессе погашения кредита, его погашение не требуется досрочно, и потому жильё остаётся у его владельца-участника НИС.

8) При разделе жилплощади ребёнок права на долю не имеет(за исключением смерти родителя-собственника).

9) Военная ипотека носит безвозмездный характер, т.е. не предполагает какого-либо участия второго супруга.

10) При разделе военной ипотеки при разводе банк может сослаться на снижение кредитоспособности, что может явиться неприятной неожиданностью для заёмщика.

Какие могут быть варианты раздела имущества по Военной ипотеке?

1. Кредит + дополнительные средства. В случае, когда стоимость жилья превосходит максимально взятую заемщиком сумму кредита по госпрограмме, такая разница сумм зачастую «гасится» личными средствами, которые могут быть взяты из совместного супружеского бюджета. И, если весь размер суммы кредита в рамках НИС (средства из именного счета участника) не подлежит разделу, как не совместно нажитый, то дополнительные средства, что пришлись на «разницу», могут обсуждаться для раздела.

2. Жильё было улучшено за время супружеского проживания. Если затраты, оказанные на ремонт или перепланировку квартиры вносились общими силами, то второй супруг также имеет право на их долю.

Однако, необходимо предоставить документальные доказательства. Ими могут быть чеки от покупок расходных материалов или договора об оказании ремонтных услуг.

3. Уход со службы и самостоятельные взносы по кредиту. Если второй супруг помогает вносить ежемесячные выплаты по военной ипотеке, на этом основании он может обратиться в суд. В итоге, второму супругу будет обеспечена денежная компенсация.

4. Продажа жилья. По факту выхода жилья из-под залога банка и наличии полного права участника НИС на собственность, доход от продажи данной недвижимости будет являться уже совместно нажитым имуществом, что тоже будет поводом для обращения в суд о разделе.

Брак при Военной ипотеке

Серьёзную роль при вопросе о разводе играет брачный договор. Вне зависимости от момента регистрации брака, сам брачный договор может быть нотариально заключен как до, так и после брака.

О чём это говорит?

1. В случае «до», брачный контракт будет действовать только после официальной регистрации брака;
2. При заключении брачного договора можно оговорить несколько положений при составлении соглашения о разделе имущества по военной ипотеке, например, размеры доли жилья.

Подобные письменные договорённости могут оградить вас от множества проблем судебного уровня, возникающих из-за нюансов в законодательстве.

Квартиры в новостройке для военной ипотеки в 2019 году

Приветствуем! Сегодня поговорим про новостройки по военной ипотеке. Программа военной ипотеки, с помощью которой военнослужащие и члены их семей имеют возможность улучшить свои жилищные условия, успешно реализуется уже более 10-ти лет. Оформляя такую ипотеку, заемщик сможет приобрести квартиру или частный дом как на вторичном, так и первичном рынке недвижимости. Об особенностях покупки жилья в новостройке, требованиях и условиях российских банков – читайте далее.

Особенности военной ипотеки на новостройки

Действующее законодательство и условия накопительно-ипотечной системы разрешают приобрести посредством ипотечного займа для военнослужащих жилье с уже зарегистрированным правом собственности или на этапе возведения. Это может быть квартира или отдельный дом с земельным участком. Главное условие – это должно быть жилое помещение. Земельный участок под строительство купить будет нельзя.

Обобщенно новостройка или жилье на первичном рынке представляет собой жилое помещение в построенном или строящемся доме, на которое еще не получено право собственности. Законодательно, если свидетельство уже выдано – собственность вторична.

Квартира во вторичном секторе, естественно, обойдется для покупателя дороже, чем в новостройке. До 2011 года в программе действовали ограничения – разрешены были лишь сделки по объектам с зарегистрированным правом собственности. Да и сами банки отказывались выдавать военную ипотеку на первичную недвижимость, объясняя это повышенными рисками по несвоевременной сдаче домов, возможным банкротством застройщика и его неблагонадежностью.

Сейчас ситуация совершенно иная. Ипотечный кредит военнослужащие могут взять и на первичное, и на вторичное жилье на свое усмотрение. Однако любое понравившееся жилье купить просто так не получится. Оно должно отвечать довольно строгим требованиям и стандартам, которые закреплены законодательно и тщательно проверяются банком и Росвоенипотекой на этапе рассмотрения кредитной заявки. Выбрать конкретную квартиру можно из списка объекта, аккредитованных обозначенными организациями.

В военной ипотеке сегодня принимают участие крупнейшие застройщики страны, присутствующие на рынке длительное время, аккредитованные по программе НИС и доказавшие свою финансовую устойчивость.

Обобщенно особенности военной ипотеки на новостройки заключаются в следующем:

• повышенная процентная ставка по сравнению со вторичным рынком (в некоторых банках);
• выдача займа осуществляется на основании договора долевого участия или уступки прав;
• дом должен быть аккредитован;
• к застройщику предъявляются ужесточенные требования в связи с высокими рисками по сделке.

Требования к ипотечной квартире

Приобретаемая квартира, которая станет залогом по военной ипотеке, обязательно должна отвечать следующим требованиям:

• жилой комплекс или дом должен быть аккредитован кредитной организацией и Росвоенипотекой;
• квартира должна иметь кухню, санузел, окна и двери;
• должны быть соблюдены социальные и санитарные нормы и стандарты (на 1 человека в семье должно приходиться не менее 18 кв. м.);
• сроки окончания этапа строительства и сдачи дома в эксплуатацию довольно ограничены (конкретные условия устанавливаются выбранным банком).

В целом, будущее жилье должно быть комфортным для военного и его семьи.

Росвоенипотека предъявляет разные требования к застройщикам в зависимости от степени готовности объекта недвижимости. Рассмотрим их подробнее:

1. Объект находится на стадии котлована.

В этом случае от застройщика потребуется предоставление фактов и документальных доказательств, подтверждающих его надежную репутацию, а также подтверждение факта внесения платежей в компенсационный фонд долевого строительства. Банк, в свою очередь, должен также подтвердить, что он уверен в данной компании и ее возможностях сдать объект не позже установленного срока.

1. Готовность объекта составляет 30% и более.

Здесь Росвоенипотека имеет право затребовать гарантийное письмо установленной формы от госоргана (например, от губернатора или мэра), в котором будет дана гарантия благонадежности застройщика и исполнения им своих обязанностей в полном объеме. Дополнительно потребуется страхование гражданской ответственности для защиты интересов дольщиков.

1. Готовность объекта составляет более 90%.

Аккредитация подобной недвижимости проводится при условии наличия договора страхования гражданской ответственности с надежной страховой компанией.

Условия банков по военной ипотеке на новостройку

Только 13 российских банков имеют право оформлять военную ипотеку. Рассмотрим условия такого кредитования по основным кредиторам в таблице ниже.

Банк	Ставка, %	Сумма, тыс. руб.	ПВ, %	Ставка на готовое жилье, %	Примечание

ДОМ.РФ 9,3 2509 20 9,3 Банк Россия 9,5 2500 10 9,5 ВТБ 9,2 2570 15 9.2 если выходит из НИС ставка + 0,3% Газпромбанк 9,5 2400 20 9,5 Банк Зенит 9,45 3462 20 9,45 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. Банк Открытие 9,1 2400 20 9,1 РНКБ 9,5 2510 10 9,5 РоссельхозБанк 9.2 2485 10 9.2 Сбербанк 9,2 2502 15 9,2 Связь Банк 9,4 2700 20 9,4 Абсалют банк 10,6 3075 20 10,6 Банк Санкт-Петербург 10 2400 15 10 Уралсиб 10,25 2963 20 10,25

Из представленной таблицы видно, что условия достаточно лояльные, однако имеется существенное ограничение в виде максимально возможной суммы займа – до 2,33 миллиона рублей.

Можно ли использовать материнский капитал

Российское законодательство разрешает направить средства сертификата на материнский капитала на погашение военной ипотеки. Применен он может быть на оплату части долга (основной задолженности и начисленных процентов) или на внесение первоначального взноса.

В первом случае заемщик может использовать средства госпомощи сразу после получения сертификата, во втором необходимо дождаться наступления трехлетнего возраста ребенка, давшего право на получение маткапитала.

Материнский капитал вместе с накоплениями по НИС внесут существенный вклад по оплате долга по договору об ипотеке и помогут быстрее рассчитаться с кредитором.

Где искать квартиру

С недавнего времени военнослужащий имеет право выбирать жилье для покупки по программе военной ипотеки. Теперь он самостоятельно может определиться с районом, где будет расположен дом, с планировкой, с площадью, этажностью и некоторыми другими параметрами. Все это немаловажно с учетом того, что ранее предоставлялось уже готовое жилье без права внесения коррективов и не отличалось повышенной комфортностью. Кроме того, строились такие объекты, в большинстве случаев, целыми кварталами в отдаленных районах.

Сейчас для того, чтобы найти квартиру для военной ипотеки, военнослужащий должен просто зайти на официальный сайт Росвоенипотеки и ознакомиться с аккредитованными объектами недвижимости. Именно в них разрешается приобретать квартиры. Также на этом сервисе имеется множество дополнительных и информационных материалов, статистических данных и новостей по возведению доступного жилья.

Дополнительно следует задать вопрос в банке, можно ли будет купить конкретную квартиру по программе госфинансирования ипотеки. Только после получения подтверждения следует предпринимать следующие шаги.

Для жителей Москвы и Московской области разработан удобный сервис «ВоенГарант», представляющий собой единый портал для военнослужащих. На нем аналогично можно ознакомиться с аккредитованными объектами, изучить подробное описание, рейтинг, расположение на карте и отзывы клиентов.

Схема сделки по военной ипотеке на новостройку

Процедура покупки строящегося жилья или уже возведенного, но без получения на руки свидетельства о собственности, выглядит следующим образом:

1. Выбор новостройки и конкретной квартиры (с проверкой аккредитации).
2. Сбор пакета документов и подача кредитной заявки в банк.
3. Вынесение банком решения.
4. Заключение договора долевого участия с компанией-застройщиком.
5. Оплата первоначального взноса (за счет накоплений со счета НИС, материнского капитала или собственных средств).
6. Регистрация договора долевого участия.
7. Заключение договора об ипотеке.
8. Перечисление оставшейся сумме продавцу квартиры.

Все документы и законность сделки тщательно проверяются банковскими служащими и сотрудниками Росвоенипотеки во избежание потенциальных случаев мошенничества или обмана. Сделка очень длительная и может растянуться на 2 месяца.

Среди военнослужащих, решивших оформить военную ипотеку, покупка квартир в новостройке пользуется большей популярностью по сравнению со вторичным жильем. Квартира, которую можно отремонтировать и спланировать на свое усмотрение и вкус, в которой никто ранее не жил, представляет, естественно больший интерес. Тем более, что условия по обоим рынкам недвижимости в последнее время практически сравнялись – ставки отличаются только в некоторых банках.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Он подскажет вам все нюансы военной ипотеки, как работать с банком и Росвоенипотекой, чтобы получить наиболее выгодные условия. Консультация бесплатная.

Ждем ваши вопросы также в комментариях. Будем признательны за репост и клики по кнопкам социальных сетей.

Помешает ли имеющееся жилье военной ипотеке

Уже много лет государство пытается решить проблему обеспечения жильем военнослужащих. Несмотря на постоянное внимание к проблеме высших лиц государства, очередь на жилье уменьшается медленно, а социальные программы не могут удовлетворить требования военнослужащих. На фоне всех негативов очень положительно выглядит накопительно-ипотечная система.

Преимущества НИС

Право военнослужащему оформить ипотечный кредит с государственным субсидированием дается не зависимо от наличия:

• жилья в собственности,
• размера денежного довольствия,
• размеров жилплощади,
• количества членов семьи,
• заслуг и награждений.

Для всех военнослужащих установлены одинаковые ежегодные взносы, которые начисляются государством.

Основное условие, которое должно выполняться, это служба офицера, солдата до сорока пяти лет, что составит выслугу приблизительно равную 17-20 годам. Все это время государство будет выплачивать ипотечный кредит в банк или накапливать средства на специальном счете.

Включение в реестр

Для включения в Реестр участников накопительно ипотечной системы подаётся рапорт на ипотеку военнослужащим, который вместе с данными из личного дела, направляется в вышестоящие органы, где и формируется окончательный реестр участников.

По программе военная ипотека списки участников формируются без принятия во внимание следующих условий:

• имеется ли наследство на жилье,
• либо существует приватизированная квартира,
• либо другая жилая недвижимость в собственности.

[2]

Другими словами, участие и порядок приватизации квартиры военнослужащими до включения в реестр участников НИС, не играет ровно никакой роли.

Для увеличения суммы накоплений подать рапорт следует как можно раньше, но в установленный законом срок.

Уведомление о включении в реестр поступает в воинскую часть, где несет службу подававший рапорт.

Сроки использования накоплений

Начать использовать накопления с личного счета на оплату первого взноса по ипотечному кредиту допускается спустя 3 года контрактной службы.

Получить всю сумму накоплений для использования по своему усмотрению можно лишь спустя 20 и более лет службы. Речь идёт о календарных годах. Какой-либо новый закон о военной ипотеки, 20 лет в льготном исчислении не предусматривает, как бы военнослужащие этого не хотели.

Также участник системы может использовать накопления и через 10 лет при увольнении, если выполнены, так называемые, положительные условия:

• достижение предельного возраста;
• состояние здоровья, признанное ВКК, как не подходящее для продолжения службы;
• ОШМ (организационно-штатные мероприятия);
• семейные обстоятельства, которые предусмотрены законодательством.

Действующая военная ипотека при ОШМ может быть погашена средствами полученными, как дополняющие накопления для жилищного обеспечения, а также личными средствами.

Выплата долга по военной ипотеке

Здесь следует учитывать некоторые моменты, которые могут возникнуть при выплате долга по военной ипотеке:

1. Военная ипотека оплачиваться государственными средствами не зависимо от того, имеется ли в собственности какая-то жилая площадь или нет. Данный факт учитывается только при расчете ЕДВ, когда считается, что военнослужащий частично обеспечен жилплощадью и является нуждающимся в том количестве м2, которых не хватает до социальной нормы.
2. Увольнение со службы без уважительных причин и до срока погашения ипотечного кредита, чревато для военнослужащего материальными потерями: необходимость возврата выплаченной государством суммы и процентов, которые оплачивались также государством.

Для военнослужащего наличие дома в собственности также позволяет взять военную ипотеку. При этом если отслужить требуемый срок, то не возникнет никаких трудностей. Государство будет оплачивать долг, проценты с личного счета участника НИС.

В этом случае средства возвращать государству не придется, так как жилищные субсидии являются безвозмездными.

[3]

Вопросы о наличии жилья в собственности

Специализированный форум военной ипотеки, содержит часто возникающие вопросы, типа того, что делать с участием в программе по программе военная ипотека, если получено наследство, либо имеется другое собственное жилье.

Обычно советы юристов звучат так, что ФЗ о накопительно ипотечной системе не содержит связи между получением права на ЦЖЗ и наличие в собственности какой-либо жилплощади.

Участие в НИС и свое жилое помещение

При написании рапорта о желании стать участником НИС и далее передаче обязательных сведений о военнослужащем, которые подает командир, работников Росвоенипотеки совершенно не интересует, наличие дома в собственности или другого жилого помещения.

В сведениях, которые представлены в Росвоенипотеку, присутствует стандартная информация, как фамилия, имя, отчество, время рождения и другие паспортные данные. Поэтому препятствий для получения военной ипотеки, если имеется собственное жилье, нет

Следует выделить один важный момент, вопрос по которому часто задают участники НИС — можно ли использовать военную ипотеку на строительство дома? Нет, такой вариант использования жилищного кредита по условиям военной ипотеки не предусмотрен. Возможно в будущем, когда решиться правовой вопрос с обеспечением залога при строительстве коттеджа на заёмные средства, банки будут использовать такой вариант предоставления кредита по военной ипотеке.

Как оставить квартиру по военной ипотеке?

Во время прохождения службы встал на НИС, женился, спустя несколько лет совместно с супругой (в равных долях) приобрел квартиру по гражданской ипотеке, когда пришло время воспользовался НИС и купил квартиру по военной ипотеке. Сейчас мы прописаны в квартире по гражданской ипотеке (супруга, я и ребенок), увольняют со службы (более 10 лет) по состоянии здоровья (не годен). Могут ли забрать мою военную ипотеку, на каких основаниях согласно закону? И как ее оставить, варианты решений?

10 рисков военной ипотеки

Все больше военнослужащих становятся участниками Накопительно-ипотечной системы, которая, согласно планам Минобороны РФ, через несколько лет и вовсе полностью заменит другие варианты жилищного обеспечения. Mil.Estate разобралось, какие риски и подводные камни могут поджидать военных при покупке недвижимости по программе военной ипотеки.

Доступное ипотечное жилье — на бумаге

Не секрет, что военнослужащие в большинстве случаев приобретают по программе военной ипотеки жилье эконом-класса. Но мало кто задавался вопросом «почему»? Разберемся, на какую сумму может рассчитывать участник накопительно-ипотечной системы (НИС) при выборе жилья и от чего она зависит.

Фактическая сумма, доступная для приобретения жилья по военной ипотеке, складывается из нескольких пунктов: накопительной части, ежегодно поступающей на счет участника накопительно-ипотечной системы; военной ипотеки, предоставляемой банком; собственных денег военнослужащего.

Чтобы использовать средства, накопленные на счете, необходимо оформить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Сделать это возможно уже спустя три года после включения военнослужащего в программу НИС. Однако на ипотечном счету военного за этот срок накопится довольно мало сбережений. Например, размер накопительного взноса в 2016 году, также как и в прошлом году составляет 245,88 тыс. рублей.

Максимальная сумма кредита, предоставляемая по программе банком, составляет 2,3 млн рублей. Хотя в большинстве случаев, по словам собеседников агентства, банк и вовсе одобряет меньшую сумму.

Полученных в совокупности денег хватит на покупку однокомнатной квартиры эконом-класса в новостройке в Санкт-Петербурге или в окрестностях Москвы. Для приобретения квартиры поинтереснее придется подождать и постараться накопить больше самому.

Правда, положение несколько облегчили поправки в Федеральный закон о накопительно-ипотечной системе, вступившие в силу в мае 2016 года. Теперь военные могут приобретать жилье не только за счет средств на собственном счете, но и объединять их с накоплениями супруга, если он тоже является военнослужащим и участником НИС.

Бери то, что дают

Ассортимент квартир, доступных для приобретения по программе военной ипотеки, также весьма ограничен. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям банков и ФГКУ «Росвоенипотека». Это касается как квартир в новостройках, так и жилья, приобретаемого на вторичном рынке.

Для получения аккредитации готовность объектов первичного рынка должна быть выше 70%, а реализация жилых помещений идти по ДДУ. С жильем на вторичном рынке все не менее сложно: дом не должен быть аварийным и иметь деревянные перекрытия, а в самой квартире не должно быть несогласованных перепланировок.

К слову, все строительные объекты России, доступные для покупки по военной ипотеке, перечислены в едином реестре на сайте Mil.Estate.

Срок действия сертификата ограничен

Еще один нюанс, на который стоит обратить внимание — срок действия свидетельства НИС. Он составляет всего 6 месяцев с даты подписания.

После окончания срока действия документ придется оформлять заново, что может занять еще несколько месяцев. Для оформления свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) военнослужащий-участник НИС должен подать рапорт на имя командира воинской части. После этого данные военного передадут в РУЖО, оттуда в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, и только после — в ФГКУ «Росвоенипотека», где и оформляется само свидетельство.

В случае внесения изменений в документ, процесс может затянуться еще сильнее. Так один из собеседников Mil.Estate из-за смены персональных данных и необходимости внесения поправок в документ ждал нового сертификата около полугода.

Выбрал жилье на вторичном рынке? Готовься платить

«Порядка 112 тысяч ушло сугубо на оформление, то есть только на документы. Хотя изначально планировали просто добавить эти деньги к стоимости квартиры», — ранее рассказал Mil.Estate военнослужащий-участник НИС.

В «Росвоенипотеке» агентству пояснили, что все вышеуказанные договоры можно заполнить абсолютно бесплатно самостоятельно. «Договор ЦЖЗ заполняется самостоятельно. Он скачивается с сайта «Росвоенипотеки» и никаких денег за него платить не надо», — подчеркнули в структуре.

Оплата страхового взноса — обязанность гражданина РФ

Вне зависимости от стоимости оформления документов, страховой взнос участнику НИС придется оплатить из своего кармана. А это, ни много ни мало, в среднем 5000 рублей в год.

В «Росвоенипотеке» пояснили, что страховые выплаты — обязанность гражданина, никак не связанная с НИС. «Это требование закона об ипотеке. Любой гражданин РФ, оформляя жилое помещение по договору ипотечного кредитования обязан застраховать имущество и заключить договор имущественного страхования жилплощади. Даже если берете обычный ипотечный кредит, вы обязаны заключить договор имущественного страхования, так как являетесь пользователем залогового имущества, которое может быть утрачено. Поэтому платит здесь сам военнослужащий, с НИС это никак не связано», — объяснил представитель ведомства.

Сумма накоплений не зависит от размера семьи

Еще одной особенностью программы является то, что сумма накоплений по НИС не зависит от количества членов семьи военнослужащего. Для большой семьи с 2 — 3 детьми это может стать проблемой. Чтобы не ютиться в однокомнатной квартире вчетвером, придется доплатить из собственного кармана, если, конечно, найдется чем.

Оформление документов в банке может занять не один месяц

Несмотря на то, что программа отработана и широко реализуется на всей территории РФ, оформление документов в банке может затянуться на несколько месяцев. Именно такую информацию сообщили собеседники Mil.Estate, уже купившие или находящиеся в процессе оформления жилья по программе военной ипотеки.

Общая продолжительность согласования и оформления всех необходимых документов в банке может достигать 2 — 4 месяцев.

Индексация ежегодных начислений участнику НИС

Вернемся к ежегодным начислениям на счет участника НИС, которые идут на погашение ипотеки. По словам военных, банк изначально закладывает повышение ежегодных выплат. Но будет ли соответствовать индексация ежегодного начисления на счет участника НИС увеличению суммы выплат, никто точно не знает, а, значит, вполне возможна ситуация, когда разницу военному придется погашать за собственный счет. Сомнения вызывает и тот факт, что в 2016 году накопительный взнос проиндексирован не был, хотя в 2008-2015 годах сумма индексировалась ежегодно.

В «Росвоенипотеке» подчеркнули, что подобной ситуации возникнуть не может. Платежи проводятся в соответствии с графиком, утвержденным при оформлении кредита. «Сумма, которую выплачивает государство, ежегодно утверждается Законом о федеральном бюджете. Государство платит по 1/12 этой суммы ежемесячно. Банк рассчитывает платеж на основании установленной в бюджете суммы», — уточнил собеседник.

Квартиру легко потерять

Пожалуй, самым главным риском при покупке жилья по программе военной ипотеки является тот факт, что военный может легко лишиться квартиры при досрочном увольнении со службы, даже если увольнение это произошло по независящим от него причинам (например, в связи с расформированием части).

При увольнении с выслугой менее 10 лет, участник НИС должен вернуть все ранее выделенные ему на приобретение жилья средства ЦЖЗ из собственного кармана, а оставшийся кредит погасить самостоятельно. Наличие льготных оснований в данном случае никакой роли не сыграет. Причем вернуть деньги нужно в срок не позднее 10 лет с момента увольнения с учетом процентов, равных ставке рефинансирования.

[1]

В противном случае и банк и «Росвоенипотека» потребуют деньги в судебном порядке, а в случае невозможности военного погасить долг — заберут находящееся в двойном залоге жилье. Если при покупки квартиры военнослужащий вносил собственные средства, при досрочном расторжении контракта их никто не вернет.

Если выслуга военного составила более 10, но менее 20 лет, то использованные накопительные средства остаются за военнослужащим, однако, оставшуюся часть кредита участник НИС выплачивает самостоятельно.

Если военный с выслугой более 10 лет уволен по льготным основаниям, то за ним не остается финансовых обязательств перед банком — ипотеку погасит государство. «Уважительными» основаниями для увольнения могут служить сокращение войсковой части, проблемы со здоровьем или достижение предельного возраста в 45 лет.

При увольнении с выслугой более 20 лет средства ЦЖЗ возврату не подлежат. Правда и тут есть один нюанс, на который обратил внимание один из собеседников агентства: если на момент оформления военной ипотеки до пенсии военнослужащему оставалось всего 10 лет (до достижения выслуги в 20 лет), а ипотека рассчитана на 12 лет, то, чтобы выплаты из бюджета полностью покрыли ипотеку, еще два года военному необходимо будет отслужить сверх срока.

Если же военный, имеющий выслугу 20 лет, так и не воспользовался средствами НИС, он получает право на использование именных накоплений по своему усмотрению.

Дополнительные документы от супруги

В случае добавления собственных средств от супруги военнослужащего-участника НИС могут потребовать дополнительные документы, а именно нотариально заверенное заявление, в котором говорится, что доплаченные семьей военного деньги не являются совместно нажитым имуществом.

Связано это с тем, что при разводе экс-супруге военного нередко удается добиться раздела квартиры, купленной по военной ипотеке. Хотя на официальном сайте «Росвоенипотеки» особо подчеркивается, что к общему имуществу супругов не относятся ни выплаты, имеющие специальное целевое назначение, ни приобретенное за счет этих выплат жилье, суд частенько удовлетворяет подобные иски.

Таким образом, при невыполнении участником НИС условий программы его супруга не сможет претендовать на залоговое имущество, то есть на приобретенную квартиру.

Военная ипотека при досрочном увольнении

По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих . Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.

Как выплачивается военная ипотека банку

Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.

Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.

Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.

Как обманывают военнослужащих по военной ипотеке

Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:

1. Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
2. Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
3. Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
4. Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
5. Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
6. Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
7. Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.

Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:

1. Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
2. Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
3. Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
4. Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.

В каких случаях жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается за военнослужащим

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

1. Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении . Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
2. Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.

Как забрать накопления по военной ипотеке при досрочном увольнении

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

• Организационно-штатные мероприятия;
• Медицинские показания;
• Семейные обстоятельства;
• Предельный возраст.

Компенсация за военную ипотеку, если не воспользовался

Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.

• При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
• Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ , но военная ипотека не была использована , помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
• При увольнении со службы по семейным обстоятельствам , если военнослужащий не вступил в ипотеку , может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
• Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию . Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Нужно ли возвращать военную ипотеку при расторжении договора в 2018 году

Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:

• Ст. 10 указывает — военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
• Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет — военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
• Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
• При оформление ипотеки , если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Военная ипотека после восстановления из запаса не по льготным условиям

Если военная ипотека не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.

Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.

Военная ипотека уволенных по определенному возрасту

Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.

Проблемы с выплатами военной ипотеки при службе в иностранной армии

Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.

Вопросы и ответы

Когда поступят допсредства по военной ипотеке?

Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.

Если по военной ипотеке не хватает денег – что делать?

Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.

Уволился из армии с псориазом, как гасится ипотека?

Увольнение по медицинским показаниям является льготным условием. Большое значение имеет стаж выслуги. Если служебный стаж более 10 лет, то возвращать ипотечные средства государству не нужно, более того можно рассчитывать на дополнительные выплаты. Имея стаж до 10 лет, все средства целевого займа нужно будет вернуть государству. А также оплатить оставшуюся часть долга банку.

Может ли по военной ипотеке накопится задолженность (долг)?

Да, такое может произойти. Перечисления Росвоенипотеки не индексируются, часто они не покрывают ежемесячную сумму установленную графиком платежей банка. Данная разница постоянно растет, увеличивая срок кредита. Чтобы после окончания службы избежать большого долга по кредитным платежам рекомендуется досрочно погашать ипотеку собственными средствами.

Сохраняется ли военная ипотека при переходе в другое ведомство?

Военная ипотека сохраняется при соблюдении некоторых условий. Увольнение должно пройти на льготных основаниях. При повторном поступлении на службу, заключается новый договор целевого жилищного займа. Возобновляется поступление накоплений в счет оплаты ипотеки. В период с даты увольнения до заключения договора нужно выполнять оплату кредита собственными средствами, иначе образуется задолженность.

Взял (купил) квартиру по военной ипотеке и хочу уволиться по окончанию контракта. Можно ли так сделать?

Можно. Большое значение играет основания увольнения и стаж службы. Например, увольняясь по состоянию здоровья (на льготном основании) и имея стаж10 лет и более отдавать государству выплаты по ипотеке не придется. Уход со службы по собственному желанию с выслугой 9 лет повлечет обязательство вернуть государству все оплаченные по кредиту средства. После увольнения кредитные обязательства должен выполнять заемщик.

Положена ли ипотека военному, если есть (имеется) квартира?

В Федеральном законе о накопительной ипотечной системе не прописано ограничений на использование военной ипотеки, имея в собственности недвижимость.

Источники

1. 
   Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.
2. 
   Кофанов, Л.Л. Древнее право. Ivs antiovvm; М.: Спарк, 2012. — 313 c.
3. 
   Павлов, Н. Е. Долг свидетеля / Н.Е. Павлов. — М.: Советская Россия, 2016. — 144 c.
4. Конституционное право зарубежных стран; АСТ, Сова — Москва, 2010. — 160 c.
5. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2010. — 152 c.