Банки сэкономят на уведомлениях

Как экономят банки при переходе с SMS на push-уведомления

По данным экспертов крупные банки активно переводят своих клиентов на push-уведомления, ссылаясь на безопасность технологии и ее удобство. Портал ProTarif.info разбирался в ситуации и выявил неоднозначные мнения пользователей этой услуги.

По подсчетам экспертного сообщества банки уже сэкономили до 80% расходов при отказе от SMS-информирования и переходе на push-уведомления. Представители крупных банков, таких как ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк отмечают, что такой канал оповещения удобнее, безопаснее и дешевле.

Push-уведомления это всплывающие на экране смартфона оповещения. В такие сообщения можно вместить неограниченное количество текста, а также картинку или ссылку на определенную информацию в интернете. Именно поэтому очевидна экономия кредитных организаций на рассылке SMS-уведомлений, за которое они платят сотовым операторам не малые суммы, частично, в зависимости от банка, расходы на это покрывают сами клиенты ежемесячной абонентской платой за предоставление услуги оперативного информирования об операциях, совершаемых по картам.

Для банков технология push-уведомлений практически бесплатна. Она реализуема с помощью стандартного функционала смартфонов и их операционных систем. Однако, как удалось выяснить, несмотря на переход от SMS к push-уведомлениям, многие клиенты продолжают платить за оповещения, что вызывает истинное недовольство на профильных форумах.

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с SMS на push, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты. Общие расходы банков на SMS-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия от перехода на push-уведомления может составить 5–6 млрд., то есть минимум 25%.

Push-уведомления обходятся значительно дешевле, чем SMS, подтвердили во многих банках. Так, например, в Райффайзенбанке считают, что без нового канала им приходилось тратить на информирование на 20–25% больше. В Альфа-банке отмечают, что с начала 2019 года сэкономили более 500 млн рублей за счет снижения количества SMS-уведомлений, а к концу года планируют довести эту цифру до 1 млрд рублей.

[1]

По Закону банки обязаны информировать всех клиентов о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом. Именно ссылаясь на это большинство кредитных организаций продолжают брать деньги за сервис оповещения.

По оценкам экспертов, лишь в трех из десяти топовых банков сервис уведомлений абсолютно бесплатен для клиентов. Очевидно, что недовольство общества растет высокими темпами — SMS не присылают, а деньги за оповещение снимают. Повезло пока только клиентам ВТБ, Альфа-банка и Промсвязьбанка.

[2]

Так же, согласно Закону, если у пользователя не работает мобильный интернет на устройстве, то банк обязан отправить ему в обязательном порядке SMS. Такая ситуация становится дополнительной финансовой нагрузкой для кредитных организаций, и они стараются максимально избежать ее.

Представитель Сити-банка при этом заявил, что клиент платит за саму услугу доставки уведомлений о транзакционной активности вне зависимости от способа — будь то push, SMS или электронная почта. Таким способом как стало известно, все банки «оправдываются» за свою жадность в поборах с клиентов.

Мы поискали отзывы клиентов об услуге информирования и нашли одно самое распространенное мнение. Клиенты недовольны принудительным переводим с SMS-оповещений на push-уведомления без их явного согласия и не предоставлением права выбора предпочтительного канала коммуникации, при этом отмечается, что многие лишаются стандартных информационных смс, но при этом пользуются простыми кнопочными телефонами, а согласно условиям обслуживания каждый клиент вправе выбрать наиболее оптимальный способ доставки уведомлений, однако эти настройки находится в мобильном приложении банка, куда они не имеют доступа.

Банки уверяют, что часть уведомлений, в основном с большим количеством текста, действительно переводится в формат push-уведомления без согласия клиентов. Однако, короткие и наиболее важные сообщения по-прежнему передаются в SMS. Отмечается, что если push не поступил клиенту на телефон, то его дублирует SMS.

Так же банки заверяют нас, что push-уведомления намного безопаснее, поскольку сторонние приложения не могут получить доступ к всплывающим уведомлениям на смартфоне — так, например, значительно снижается риск перехвата кодов подтверждения операций.

Банки сэкономят на уведомлениях

Информирование клиентов — тоже часть работы банков с людьми.

Ранее такой процесс, чаще всего, происходил за счёт отправки СМС сообщений на номера телефонов. Такие сообщения рассылаются в огромном количестве и за них тоже приходится платить. Для оптимизации расходов банками было принято решение информировать клиентов через пуш-уведомления (всплывающие сообщения).

Специалисты отмечают, что в них можно вместить больше текста и даже добавить изображение или ссылку. Такой способ оповещения более безопасен, чем СМС и снижает риск перехвата кодов подтверждения. Кроме того, это хороший способ сэкономить — расходы на такие операции будут ниже на 20–80%.

Архив новостей.

О росте расходов на СМС-уведомления (основной канал информирования клиентов об операциях) в связи с повышением тарифов несколькими мобильными операторами в последние полгода рассказали участники банковского рынка. Информацию о повышении стоимости сервиса в указанный период подтвердили в Сбербанке, ЮниКредит Банке, банке «Ак Барс», Транскапиталбанке, Абсолют Банке, Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР), СМП Банке. Остальные кредитные организации не ответили на запрос. Одна из причин повышения тарифов — снижение доходов операторов на фоне перехода людей в бесплатные каналы общения (мессенджеры, которые заменяют сейчас как СМС, так и звонки).

Информирование клиентов банками делится на обязательное и маркетинговое. Так, согласно закону «О национальной платежной системе», с 2014 года банки должны информировать своих клиентов о любых операциях по карте. Остальные же рассылки —на усмотрение банка. Ограничений закона по способу извещения клиента нет, банк определяет это в договоре с клиентом: это могут быть и СМС, и push-уведомления. Это краткие всплывающие сообщения, которые появляются на экране мобильного телефона. Отправка таких сообщений кредитными организациями осуществляется при помощи мобильного банка.

По оценкам MFMSolutions, в настоящее время мобильный банк есть у порядка 40% российских банковских клиентов. В целом же сейчас рush-оповещения рассылают порядка десяти российских банков, однако никто из них полностью от СМС не отказался. Параллельно банки развивают и другие каналы коммуникации.

Использование альтернативных каналов в отдельных клиентских сегментах позволяет экономить до 50–60% общей стоимости обслуживания. В ряде стран Европы, в частности в Голландии, Великобритании, СМС-информирование ушло в прошлое; там охват клиентских уведомлений через цифровые каналы составляет до 90%.

Банковские SMS-уведомления, или Как сэкономить 5 миллиардов рублей в год

Очень часто наши российские клиенты спрашивают нас: «Как быть, если во время поездки нужно получать смс от банков?». Дело в том, что наше приложение позволяет принимать только звонки при смене SIM-карты, переадресация SMS в приложении пока невозможно.

Так как мы стараемся придерживаться доктрины «Lean Startup», мы попытались выяснить, насколько велика проблема и можно ли ее решить альтернативными способами.

Самым очевидным способом решения этой проблемы является замена SIM-карты каждый раз, когда нужно совершить платеж, получить SMS и снова сменить SIM-карту. Как вы понимаете, это не самый удобный способ.

Необходимость уведомлять пользователей о совершении операций на банковском счете продиктована Федеральным законом «О национальной платежной системе» Статья 9, Пункт 4:
«Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.»

Как видно из текста, нет никакого упоминания SMS, и вроде как банки могут выбирать любой способ информирования: звонок, письмо, личное сообщение в соцсетях или мессенджерах, push-уведомления и др. Но при этом большинство банков используют SMS, без возможности выбора альтернативы.

А ведь предложение альтернативы было бы выгодно в первую очередь самим банкам и вот почему. Ежемесячно банки России отправляют 1,7 миллиардов SMS своим клиентам, на что тратят около 850 миллионов рублей. Смартфонами сейчас пользуются примерно 50% всех абонентов сотовых сетей. А среди пользователей интернет-банкинга владельцев смартфонов, наверное, и все 100%. Это значит, что при внедрении альтернативных способов уведомления (push-уведомления, сообщения в мессенджерах, электронная почта и др.), банки смогли бы сэкономить чуть больше 5 миллиардов рублей в год!

Справедливости ради, следует отметить, что некоторые банки в целях экономии уже предлагают альтернативу в виде push-уведомлений или сообщений через собственные приложения. Но, к сожалению, таких банков пока совсем мало — единицы.

Помимо финансовой выгоды отказ от SMS-уведомлений может увеличить и безопасность онлайн-транзакций. Ни для кого не секрет, что существующая инфраструктура мобильной связи устарела с точки зрения безопасности, и перехватить звонок, а тем более SMS, не составляет труда. (Тут и тут можно почитать о способах атак на сотовые сети.)

Мы нашли по крайней мере две российские компании, которые задались целью помочь банкам — это Tim Connect и Wings.

Tim Connect отправляет push-уведомления на специально установаленное пользователями приложение. Если пользователь не ввел код в течении определенного времени, уведомление дублируется по SMS. На наш взгляд, недостатком этого решения является необходимость установки отдельного приложения для получения уведомлений от банка.

Компания Wings работает над более глубокой интеграцией с банками, встраивая свой сервис непосредственно в клиентские приложения банков.

Кроме этого компания Pushall предлагает универсальную платформу для рассылки пуш уведомлений всех категорий, возможно такое решение тоже подошло бы банкам. Но как и в первом случае, требуется установка отдельного приложения.

Как бы то ни было мы считаем, что наиболее перспективным было бы решение, при котором пользователь мог бы получить код подтверждения в любом из мессенджеров, идентификация в которых происходит по номеру телефона, такими как Viber, Whatsapp, Telegram и, почему бы нет — AVO. При таком подходе нет необходимости установки дополнительного приложения, да и сам интерфейс мессенджеров более привычен пользователям.

80% расходов сэкономит банкам технология блокчейн

Кредитные организации надеются на значительное сокращение издержек после внедрения блокчейна. Экономия может достичь 80%, сообщают «Известия».

Финансовые компании сообщили, что в среднесрочной перспективе намерены внедрить технологию в факторинг, электронный документооборот, банковские гарантии, систему обмена документами и другие направления работы.

Технология распределенных реестров может стать единственным решением, которое снизит затраты банковской системы на резервирование, и то и дело ужесточающееся регулирование. Тем не менее, экономить на издержках кредитные организации смогут только после разработки закона, который Минфин может представить к концу 2017 года.

Несмотря на отсутствие федерального закона о блокчейне в РФ, внедрить в свою работу новые технологии планируют банки, рассказали изданию представители ВТБ, Сбербанка, Бинбанка, Промсвязьбанка и Совкомбанка.

Эксперты отмечают, что аудит и финансовый контроль – лишь малая часть того, где может быть использован блокчейн. На оперционной деятельности банки смогут сэкономить до 50%, а со временем этот показатель можно довести до 80%. Экономия будет происходить также за счет сокращения штата: можно будет избавиться от отделов, которые занимаются обработкой платежей и документооборотом.

Эксперты предупреждают, что банки, которые не перейдут на блокчейн, не выдержат конкуренции: молодые клиенты не смирятся с комиссиями и трехдневными денежными переводами. Внедрение технологии позволит создать систему, в которой клиентам не надо будет тратить время на формальные процедуры и дублирование одних и тех же данных.

В банках решили экономить на СМС

Российские финансовые учреждения переводят клиентов с СМС-уведомлений на всплывающие оповещения. Это снижает расходы на 20-80%, говорят эксперты.

В пуш-уведомления можно вместить больше текста, а также изображение или ссылку, рассказали в Сбербанке, сообщают «Известия».

В Совкомбанке говорят, что такой способ оповещения безопаснее, чем СМС, снижается риск перехвата кодов подтверждения. В истории уведомлений удобнее искать информацию, подчеркивают в ВТБ.

При этом большинство банков из топ-10 взимают плату за оповещения, не важно, СМС это или пуш. В среднем клиенты тратят на это по 60 рублей в месяц. Не берут оплату в Альфа-банке, ВТБ и Промсвязьбанке.

Банки платят операторам за СМС-оповещения клиентов по 10-16 млрд рублей ежегодно. При переходе на пуш-уведомления эта сумма может сократиться вдвое.

Крупнейшие российские банки переходят на push-уведомления вместо СМС из экономии

Российские банки из первой десятки решили прибегнуть к такому способу оповещения из-за постоянно дорожающих СМС. Доля использования push-уведомлений при общении с клиентами у отдельных кредитных организаций достигла уже 30%.

Как сообщает РБК, опросивший российские банки из топ-10, через 2 года после внедрения push-уведомлений их доля в оповещениях достигает от 15% до 30%. Это делается в связи с ростом стоимости СМС для банков — за 2 года она увеличилась с 0,03 руб. до 0,7–1 руб. за сообщение. С помощью push-уведомлений теперь также сообщается остаток по счету, информация о покупках и пароли.

Лидером по использованию данной технологии стал Альфа-банк (30%). «Открытие» сообщает 25% информации своим клиентам через push-уведомления, Сбербанк — 20%, а МКБ — 15% Соотношение push-уведомлений и СМС у Раффайзенбанка оказалось в пропорции 1 к 3. ВТБ не назвал конкретных цифр, хотя и пояснил, что СМС пользуется меньшинство клиентов. Промсвязьбанк, Газпромбанк, Совкомбанк и Россельхозбанк, входящие в первую десятку российских банков, не сообщили данные о способах рассылок.

К преимуществам данной технологии относят ее бесплатность (ряд банков экономит благодаря использованию push-уведомлений от 15 до 25% затрат на уведомление клиентов), а также возможность передачи большего объема информации благодаря адаптированности сервиса к мобильным устройствам.

Тем не менее, аналитики, опрошенные РБК, утверждают, что полностью отказаться от СМС банки не смогут. Для возможности использовать push-уведомления нужны минимум 3 условия: смартфон, доступ к мобильному интернету и наличие приложения банка на смартфоне. Кроме того, большинство клиентов банков продолжают получать информацию с помощью СМС.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram: @incnews

Альфа-Банк планирует сэкономить на SMS-уведомлениях миллиард рублей

Технология push позволит крупным банкам сэкономить огромные деньги, в связи с чем от SMS-уведомлений будут отказываться.

Крупные российские банки активно переходят с информирования по SMS на push-уведомления. Новым каналом пользуются до 50% клиентов и, как показывает практика, данная технология не только позволит сэкономить значительные средства, но и является более безопасной и удобной.

В начале этого года в Альфа-банке заявили, что сэкономили свыше полумиллиарда рублей за счет снижения количества SMS-уведомлений в пользу push. Более того, до конца года эта сумма может вырасти до одного миллиарда рублей. Представители “Московского кредитного банка” отметили, что новая технология коммуникации обходится дешевле в разы, поэтому 80% пользователей их приложений получают push-уведомления. А в “СМП-банке” также подчеркнули, что это особенно актуально на фоне регулярно растущих тарифов сотовых операторов.

Push-уведомления представляют собой всплывающие оповещения и, как считают в кредитных организациях из первой двадцатки, данная технология предлагает более современный и удобный способ коммуникации с клиентами. В Сбербанке пояснили, что наподобие известных мессенджеров, в таких сообщениях можно вместить сколько угодно символов текста, а также изображений или ссылок на нужные разделы приложения. В “Совкомбанке” заявили, что такой способ на порядок безопаснее, потому как сторонние приложения не могут получить доступ к всплывающим уведомлениям — так снижается риск перехвата кодов подтверждения операций. Представители ВТБ добавили, что в истории push-уведомлений удобнее искать информацию.

Как сообщает transsibinfo.com, все банки, которые участвовали в опросе, подтвердили дешевизну нового канала информирования. В частности, “Райффайзенбанк” заявил, что без нового канала кредитное учреждение тратило бы на оповещения на 20–25% больше.

В ЦБ напомнили, что банк обязан уведомлять клиентов о совершении операций по платежной карте. О том, как это информирование будет происходить, прописывается в договоре.

Доля новой технологии в совокупном объеме уведомлений в Альфа-банке достигла более 50%. В Совкомбанке она составляет свыше 30%. Далее идет “Райффайзенбанк” с одной четвертой частью от всех уведомлений, “Сити-банк” с 15% и “Ак Барс Банк” с пятью процентами. В банке «Санкт-Петербург» доля push составляет уже 90%.

Банки отказываются от СМС-информирования клиентов

• 

Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС

Как стало известно «Эксперт Online», почти 20 российских банков сейчас тестируют специализированное push-приложение для мобильных устройств их клиентов, благодаря которому они смогут снизить свои затраты на СМС-уведомления в 10-20 раз. Установив единожды за несколько секунд такое приложение, клиент сможет получать уведомления о движениях средств по счету в режиме всплывающего окна.

Закон подтолкнул к инновации

Ранее банкиры, как и операторы платежных систем не задумывались об экономии на оповещениях клиентов и до сих пор пользуются СМС-уведомлениями по двум основным причинам. Собственно, сами push-технологии (которые используются в работе таких мессенджеров как WhatsApp, Viber и других) мобильные устройства начали поддерживать лишь два-три года назад. На то время банки уже были прочно встроены в систему СМС-уведомлений операторов мобильной связи или крупнейших в России СМС-агрегаторов. Между первыми и вторыми, хотя они и работают в связке, шла ценовая конкуренция. Агрегаторы предлагали банкам стоимость СМС от 5 копеек, телеоператоры – несколько больше.

«На такие хитрости банки вынуждены идти, поскольку операторы «Большой тройки» воспользовались случаем и стали повышать цены на СМС-уведомления, в связи с чем было немало скандалов в СМИ, — говорит создатель компании «ТИМ-коннект» Владислав Королев. – Я вначале 2014 года сам работал в банке и видел, как СМС подорожали сначала с 5 копеек до 40, а потом и до 80 для большинства банков. Тогда и пришла мысль адаптировать известные push-технологии под работу с кредитными организациями, что обошлось бы им в символическую плату. Тогда и банки могли бы работать полностью легально. Сейчас некоторые обходят закон, пока Центробанк этого не заметил, потом могут быть нарекания».

«Большая тройка» потеряет сотни миллионов

Королев ушел из банка, собрал команду из 15 программистов и они стали писать приложения сразу для нескольких мобильных платформ – Android, IOS, Windows. На разработку у Королева ушло несколько миллионов собственных средств, никаких инвесторов и венчуров он привлекать не стал.

«Но после первых тестов с банками мы поняли, что одним уникальным push-приложением для банков дело не обойдется, поскольку СМС-сообщения все равно придется в некоторых случаях отправлять, например, когда система видит, что Push-сообщение не прочитано, — говорит разработчик. – Тогда пришлось потратить еще часть средств на создание собственного подобия СМС-агрегатора, для чего понадобилась дополнительная сервисная платформа. Но зато теперь банки не задают вопросов: зачем нам это надо, их расходы на СМС-уведомления можно сократить смело в 10-20 раз».

В месяц небольшие банки отправляют от 1,5 млн сообщений, у крупных СМС-траффик доходит до 10 млн штук. Теоретически новая технология оповещения, не привязанная к системам операторов связи, грозит им потерей части доходов в будущем. Если предположить, что все российские банки ежемесячно рассылают клиентам около двух млрд СМС-сообщений и принять среднюю цену за оповещения за 30 копеек, то выходит, что ежемесячные доходы операторов связи могут составлять около 600 млн рублей. А точнее, их возможные будущие потери. Впрочем, реальный объем доходов посчитать затруднительно, поскольку они отчасти делятся с СМС-агрегаторами. Кроме того, операторы «Большой тройки» отрицают, что вообще повышали цены на СМС, пользуясь законом «О национальной платежной системе».

«МТС не повышала цены на информационные и рекламные SMS-рассылки, — пояснил «Эксперт Online» руководитель направления по работе со СМИ ОАО «Мобильнее телесиситемы» Дмитрий Солодовников. — Еще с июля 2013 года в целях борьбы со спамом мы стали переводить взаимодействие с рассыльщиками информационно-рекламных СМС (в том числе и с банками) на прямые договоры (минуя СМС-агрегаторов – прим. авт.), в рамках которых оператор имеет возможность проверять согласие абонента на получение рекламы. Одновременно мы установили новую тарифную шкалу, в рамках которой средневзвешенная цена за SMS для банков оказалась даже ниже прежней — как и сейчас, для большинства банков одно SMS обходится в среднем примерно в 25-30 копеек».

По словам Солодовникова, конечная цена в каждом конкретном случае зависит от объемов рассылок.

«Естественно, что ранее при наших тарифах банкам было выгоднее заказывать рассылку через других операторов или SMS-агрегаторов, специализировавшихся на массовых рассылках, по демпинговым ценам – 5-6 копеек за СМС, — продолжает он. — При такой схеме нашим абонентам поступал спам, при этом были случаи, когда банковские рассылки шли через агрегаторов, не имеющих лицензии на оказание услуг связи или сертифицированного оборудования. Следовательно, такие посредники не несли никаких обязательств по сохранности банковской тайны».

Аналогичный ответ дали в «Мегафоне»: «В конце 2014 года МегаФон пересмотрел шкалу цен на услугу «Мобильное информирование» (отвечает за рассылку сообщений), но цена на рассылки либо осталась прежней, либо снизилась по ряду значений шкалы, — говорит пресс-секретарь компании Алия Бекетова. — Для банков же существует специальная опция в рамках данной услуги, которая распространяется на транзакционный трафик Банка (рассылку обязательных уведомлениях банка о состоянии счета клиента). Ее стоимость 0,30 коп и условия данной опции не менялись до настоящего момента».

В «Вымплекоме» стоимость СМС для банков раскрывать не стали, сославшись на коммерческую тайну.

Банкиры рады сэкономить

Так или иначе, именно в результате индивидуального подхода цены изменились: для Сбербанка, например (по непроверенной информации) стоимость одного СМС (а их он отправляет не менее 1 млрд в год) составляет 15 или 10 копеек, для банков с минимальным числом клиентов-физических лиц может доходить и до 80-ти.

«Что касается нашего банка, то могу сказать, что 25 и 30 копеек за СМС – таких цен нет, в среднем 60 копеек, — пояснил «Эксперт Online» ИТ-директор «Акбарс-Банка» Тимур Кушарев. – Мы ранее не задумывались о ценах на СМС, но теперь в кризис все стали сокращать издержки и мы решили тоже перейти на push-технологии, которые будут обходиться нам всего в 10 копеек, а то и меньше. Общая экономия может составить несколько миллионов рублей в месяц».

«Акбарс-Банк» один из семи российских, кто уже готов внедрить новую технологию. Но сейчас на российском рынке появились минимум три компании, которые занимаются разработкой подобных технологий, либо уже тестируют их.

Как стало известно «Эксперт Online», созданием аналогичного приложения сейчас занялся и СМС-агрегатор MFM Solutions, что подтвердили в самой компании, но подробностей о сроках выхода на рынок пока не сообщили. В том, что агрегатор, потерявший часть доходов в битве с «Большой тройкой» заинтересовался новыми возможностями, ничего удивительного нет: в ближайшее время спрос на адаптированную push-технологию явно будет расти, что «Эксперт Online» подтвердили еще в ряде банков, не желая, впрочем, раскрывать своих планов относительно внедрения новой технологии.

Кризис – отец инноваций

На вопрос, почему подобные технологии не используются за рубежом, ответа долго искать не пришлось. Почти во всем мире в них попросту нет необходимости, поскольку нет законов, обязывающих банкиров уведомлять клиентов об операциях по карте. Это, как правило, платная услуга, на которой банкиры еще и зарабатывают (например, в США одно СМС от банка обойдется клиенту в 50 раз дороже, чем сейчас платят наши банки операторам связи). Иногда банки «дарят» такую услугу на время в ходе промо-акций.

«Вообще, это закономерно, что инновации появляются именно в кризисные времена или в критических ситуациях, а регулирующий закон можно считать такой ситуацией, — пояснил «Эксперт Online» президент объединения разработчиков программного обеспечения «РУССОФТ» Валентин Макаров. – В последнее время я едва ли не каждый месяц сталкиваюсь в России с принципиально новыми решениями, аналогов которым нет нигде. Такое впечатление, что у нас назревает некий прорыв, причем во всех сферах инноваций – и вот-вот он выплеснется на глобальный рынок».

🔥Как экономят банки при переходе с SMS на push-уведомления🔥

По данным экспертов крупные банки активно переводят своих клиентов на push-уведомления, ссылаясь на безопасность технологии и ее удобство. Портал ProTarif.info разбирался в ситуации и выявил неоднозначные мнения пользователей этой услуги.

По подсчетам экспертного сообщества банки уже сэкономили до 80% расходов при отказе от SMS-информирования и переходе на push-уведомления. Представители крупных банков, таких как ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк отмечают, что такой канал оповещения удобнее, безопаснее и дешевле.

Push-уведомления это всплывающие на экране смартфона оповещения. В такие сообщения можно вместить неограниченное количество текста, а также картинку или ссылку на определенную информацию в интернете. Именно поэтому очевидна экономия кредитных организаций на рассылке SMS-уведомлений, за которое они платят сотовым операторам не малые суммы, частично, в зависимости от банка, расходы на это покрывают сами клиенты ежемесячной абонентской платой за предоставление услуги оперативного информирования об операциях, совершаемых по картам.

Для банков технология push-уведомлений практически бесплатна. Она реализуема с помощью стандартного функционала смартфонов и их операционных систем. Однако, как удалось выяснить, несмотря на переход от SMS к push-уведомлениям, многие клиенты продолжают платить за оповещения, что вызывает истинное недовольство на профильных форумах.

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с SMS на push, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты. Общие расходы банков на SMS-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия от перехода на push-уведомления может составить 5–6 млрд., то есть минимум 25%.

Push-уведомления обходятся значительно дешевле, чем SMS, подтвердили во многих банках. Так, например, в Райффайзенбанке считают, что без нового канала им приходилось тратить на информирование на 20–25% больше. В Альфа-банке отмечают, что с начала 2019 года сэкономили более 500 млн рублей за счет снижения количества SMS-уведомлений, а к концу года планируют довести эту цифру до 1 млрд рублей.

По Закону банки обязаны информировать всех клиентов о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом. Именно ссылаясь на это большинство кредитных организаций продолжают брать деньги за сервис оповещения.

По оценкам экспертов, лишь в трех из десяти топовых банков сервис уведомлений абсолютно бесплатен для клиентов. Очевидно, что недовольство общества растет высокими темпами — SMS не присылают, а деньги за оповещение снимают. Повезло пока только клиентам ВТБ, Альфа-банка и Промсвязьбанка.

Так же, согласно Закону, если у пользователя не работает мобильный интернет на устройстве, то банк обязан отправить ему в обязательном порядке SMS. Такая ситуация становится дополнительной финансовой нагрузкой для кредитных организаций, и они стараются максимально избежать ее.

Представитель Сити-банка при этом заявил, что клиент платит за саму услугу доставки уведомлений о транзакционной активности вне зависимости от способа — будь то push, SMS или электронная почта. Таким способом как стало известно, все банки «оправдываются» за свою жадность в поборах с клиентов.

Мы поискали отзывы клиентов об услуге информирования и нашли одно самое распространенное мнение. Клиенты недовольны принудительным переводим с SMS-оповещений на push-уведомления без их явного согласия и не предоставлением права выбора предпочтительного канала коммуникации, при этом отмечается, что многие лишаются стандартных информационных смс, но при этом пользуются простыми кнопочными телефонами, а согласно условиям обслуживания каждый клиент вправе выбрать наиболее оптимальный способ доставки уведомлений, однако эти настройки находится в мобильном приложении банка, куда они не имеют доступа.

Банки уверяют, что часть уведомлений, в основном с большим количеством текста, действительно переводится в формат push-уведомления без согласия клиентов. Однако, короткие и наиболее важные сообщения по-прежнему передаются в SMS. Отмечается, что если push не поступил клиенту на телефон, то его дублирует SMS.

Так же банки заверяют нас, что push-уведомления намного безопаснее, поскольку сторонние приложения не могут получить доступ к всплывающим уведомлениям на смартфоне — так, например, значительно снижается риск перехвата кодов подтверждения операций.

Не забывайте ставить лайки, вам не сложно — нам приятно!

С другими интересными новостями и сервисами, можете ознакомиться на нашем портале ProTarif.info

Подписывайтесь на наш канал, читайте интересные новости

Каждый клиент «Сбербанка» совершает роковую ошибку и теряет деньги

Если сейчас внимательно изучить тарифные планы банков на территории России, то можно легко заметить, что «Сбербанк» делает все для того, чтобы его клиенты платили как можно больше денег. Например, если россиянин держит на банковской карте определенную сумму денег на постоянной основе, то ее обслуживание становится бесплатным, но только не у крупнейшей кредитной организации, потому как она всегда списывает за нее деньги. Тем не менее, существует роковая ошибка, которую гарантированно совершает каждый клиент данного банка.

У всех сотрудников «Сбербанка» есть некий лимит, за выполнение которого каждый месяц им начисляют премии, а если не выполнить – то могут даже урезать заработную плату, выписав несколько штрафов. В связи с этим сотрудники крупнейшей кредитной организации страны вводят россиян в заблуждение, ведь таким образом они смогут зарабатывать гораздо больше денег. Касается это правило услуги «Мобильный банк». За нее нужно постоянно платить по 60 рублей каждый месяц, то есть 720 рублей в год.

По словам сотрудников данной кредитной организации, если не подключить данную опцию, то никакие сообщения SMS на номер телефона вообще приходить не будут, а также нельзя будет пользоваться приложением «Сбербанк Онлайн», которое можно установить на смартфон и распоряжаться своими сбережениями через смартфон или планшет. На самом же деле все это наглая ложь. При получении банковской карты нужно настаивать на подключении услуги именно «Мобильный Банк Экономный пакет».

Она предоставляется абсолютно бесплатно для любых банковских карт, то есть в результате ее подключения не придется терять по 720 рублей в год. Отличается от обычного мобильного банка она тем, что на номер телефона не приходит никаких сообщения SMS об операциях по банковской карте. Данный пакет предоставляет лишь сообщения для входа в «Сбербанк Онлайн», в личный кабинет на сайте банка, для подтверждения операций и денежных переводов, а также для любых других нужд.

Подключив себе экономный пакет клиент лишается лишь сообщений SMS об операциях по банковской карте, которые легко бесплатно вернуть, настроив Push-уведомления через приложение «Сбербанк Онлайн» для смартфонов на базе операционных систем Android и iOS. Таким простым образом можно экономить по 720 рублей в год, то есть вполне себе внушительную сумму денег, размер которой зачастую превышает даже плату за банковскую карту.

Ранее были озвучены пять действий, за которые «Сбербанк» блокирует банковские карты.

До 13 октября включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить смарт-браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

SMS-информирование (SMS-оповещение). Что это такое?

СМС-информирование сейчас уже давно стало полезной банковской услугой, а не просто рассылкой реклама и спама. С его помощью держатель банковской карточки всегда будет в курсе любой проводимой по счету операции, что позволяет своевременно пресекать любые мошеннические действия и быть в курсе движения средств на счёте. Поговорим подробнее об этой услуге.

СМС – информирование. Что это за услуга?

SMS-информирование (уведомление, оповещение) – это услуга получения информации в реальном времени обо всех авторизациях по банковской карте (расход или приход средств), а также оповещение о других событиях с картой (счётом или вкладом), которые банк считает нужным довести до клиента.

Первое слово в этом выражении правильно писать латиницей (SMS – сокр. от англ. «Short Message Service» — «служба коротких сообщений»), но ничего страшного, если писать СМС-информирование, как у нас в основном и принято.

Клиенты любого современного банка при подключенной услуге СМС – оповещения, получают оперативную информацию по всем операциям, проходящим по счету банковской карты. Эти сведения поступают в виде смс-уведомления на зарегистрированный в банке номер мобильного телефона, к которому «привязывают» карты, открытые клиентом в банке.

[3]

На самом деле мы видим в SMS-ке не совсем операции со счётом – пока это «манипуляции» платёжной системы, о чём вы можете прочитать в статье об авторизации (по ссылке чуть выше). Уже несколько позже (в некоторых случаях через день-два, а то и больше) произойдёт реальное списание суммы с карточного счёта (если вы производили оплату по карте). Обратите внимание в интернет-банке на операции по вашей карточке – там ваши недавние покупки будут «числиться» как заблокированные суммы по операции с картой (т.е. информация о них пока не поступила в банк или находится в обработке).

Стандартный набор услуг включает информирование о поступлениях на карту и всех расходных операциях. Но некоторые банки предлагают своим клиентам дополнительную информацию в качестве уведомлений по смс. Это:

• окончание срока действия карты;
• сумма минимального платежа и срок ее внесения на счет (в отношении кредитной карты);
• наступление даты полного исполнения обязательств по кредитному договору;
• дата очередного платежа по кредиту;
• истечение срока действия грейс-периода по кредитке;
• сумма бонусов, зачисленная на счёт по итогам месяца;
• подключение/отключение услуги смс-уведомления и т.д.

Услугой смс-информирования по банковской карте могут воспользоваться лишь те, кто ее официально подключил.

Есть несколько способов подключения услуги СМС-оповещения:

• В интернет-банке;
• В банкомате или терминале самообслуживания (в сбербанковской терминологии – УСО, т.е. устройства самообслуживания);
• В офисе (необходимо подать заявление операционно-кассовому работнику о подключении к услуге);
• По звонку в контактный центр банка.

Стоимость услуги может быть в каждом банке разной (от 0 руб. до 150 руб.), т.е. в некоторых учреждениях можно этой услугой пользоваться бесплатно, а где-то она неоправданно дорогая. В любом случае эта услуга, по нашему мнению, должна быть подключена у каждого держателя банковских пластиковых карт – не только для контроля движения по счёту, но и из соображений безопасности. Если вы получаете оповещение о тратах по карточке, которые явно сделаны не вами, то это серьёзный повод бить тревогу и срочно блокировать карту – до выяснения обстоятельств произошедшего.

Поскольку Сбербанк выпустил всех больше карт, то расскажем об этой услуге на его примере.

СМС – оповещение в Сбербанке. Стоимость услуги и как её подключить/отключить?

В сбербанке услуга смс-оповещения подключается вместе с услугой «мобильный банк».

• «экономный пакет», который предоставляется бесплатно для клиента. В этом случае вам не будут приходить смс-ки после каждой операции. Фактически, экономный пакет позволяет производить по карте операции блокировки и может дать информацию о балансе или расходных операциях (платные отдельные операции) ;
• «полный пакет» включает в себя все виды оповещений – в рамках этого пакета и подключается услуга смс-информирования по картам Сбербанка. Стоимость пользования услугой в зависимости от типа используемой карточки может составлять от 0 до 60 руб. в месяц. По всем кредитным картам услуга БЕСПЛАТНА! Для дебетовых карт, обслуживание может быть 30 (бюджетные карточки: моментальные, Социальная карта и др.) или 60 рублей в месяц (классика). По карточкам категории Голд информирование БЕСПЛАТНО.

А если у вас несколько сбербанковских карт, то эта статья о возможности сэкономить на услуге смс-информирования приличные суммы в год (до 1000 рублей и более) будет вам очень кстати!

Законодательные нормы

Уже не секрет, что некоторые банки самым бессовестным образом зарабатывают на смс-информировании своих клиентов. Стоимость одного сообщения им обходится гораздо дешевле, чем цена, взимаемая с держателя карты. Этим уже давно обеспокоены и ФАС, и Центробанк.

Эта озабоченность проявилась во вступлении в силу закона (1 января 2014 года), обязывающего все банковские учреждения информировать своих клиентов о проводимых по их счетам операциях. Кроме того, теперь банк обязан вернуть клиенту все деньги при их хищении с карточки, если последний не получал уведомлений от банка о проведении расходной операции. Если же такое уведомление было получено, гражданин должен обратиться в банковское учреждение с заявлением о краже денег не позднее суток с момента получения им уведомления о совершении такой расходной операции.

Огорчает, что в законе не прописано, каким именно образом клиент должен быть оповещен. Поэтому некоторые банковские учреждения выбирают более дешевые способы информирования, не нарушая при этом законодательства:

• уведомления на e-mail;
• сообщения в системах интернет-банкинга;
• выписки на бумажных носителях.

В последнее время финансово-кредитные учреждения заинтересованы push-уведомлениями (краткие всплывающие уведомления, которые появляются на экране смартфона и сообщают о каких-либо важных событиях или обновлениях), которые являются аналогом смс-уведомлений, но их использование находится в стадии тестирования и адаптации под сервисную платформу банков.

Законы и прочие нормативные акты часто стараются встать на сторону потребителя и помочь ему в решении повседневных проблем. Однако законодательством не установлено, что смс-оповещения по счету банковской карты должны оказываться на безвозмездной основе. Не каждый банк хочет нести эти расходы самостоятельно и потому перекладывает их на плечи конечного потребителя, коим и является в данном случае держатель пластиковой карты. Подключать услугу или нет – дело добровольное. Да, это удобно, но комиссии платить тоже не каждому хочется. Что для вас важнее – безопасность и информированность, или экономия на смс-информировании? Решать только вам.

Источники

1. 
   Виктор, Дмитриевич Перевалов Теория государства и права 5-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Виктор Дмитриевич Перевалов. — М.: Юрайт, 2016. — 690 c.
2. 
   Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.
3. 
   Рыжаков, А. П. Защитник в уголовном процессе / А.П. Рыжаков. — М.: Экзамен, 2016. — 480 c.